Votre bon crédit ne signifie pas que vous avez de bonnes habitudes d'argent

Votre pointage de crédit est excellent. Vous n'avez aucune difficulté à vous qualifier pour des prêts automobiles ou hypothécaires. Les fournisseurs de cartes de crédit remplissent votre boîte aux lettres d'offres de cartes chargées de récompenses. Vous pratiquez manifestement de bonnes habitudes d'argent, droit?

Pas nécessairement. Il est possible d'avoir une cote de crédit élevée tout en étant aux prises avec de mauvaises habitudes financières. Ne laissez pas votre solide score vous aveugler sur ces erreurs d'argent qui pourraient vous causer des problèmes financiers.

Avoir un solde sur votre carte de crédit

Si vous chargez des articles sur vos cartes de crédit chaque mois et effectuez au moins vos paiements mensuels minimum requis, cela augmentera votre pointage de crédit. Et si vous avez des limites de crédit suffisamment élevées, avoir un solde modéré sur vos cartes de crédit chaque mois ne fera pas trop baisser votre score.

Mais porter un solde sur une carte de crédit, même si cela ne vous empêche pas d'avoir une cote de crédit élevée, est une grosse erreur financière. Il n'est pas rare que les cartes proposent des taux d'intérêt de 17 %, 18 pour cent, voire 20 pour cent. Si vous avez un solde sur vos cartes de mois en mois, ces taux élevés peuvent faire monter en flèche votre dette de carte de crédit.

Le meilleur mouvement ? Ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser intégralement chaque mois. Cela vous aidera à maintenir votre bonne cote de crédit sans vous laisser avec un tas de dettes de carte de crédit sans cesse croissant. (Voir aussi :La méthode la plus rapide pour éliminer les dettes de carte de crédit)

Tu n'économise rien

Peut-être que vous payez toutes vos factures à temps. Peut-être que vous n'avez aucune dette de carte de crédit. Mais si vous n'avez pas d'économies, ce n'est pas un bon signe financier.

Combien vous avez économisé, ou n'ont pas enregistré, n'a pas d'incidence sur votre pointage de crédit. Que vous ayez 20 $, 000 dans un compte d'épargne ou 100 $, votre pointage de crédit ne bougera pas de toute façon. Il est important d'avoir une bonne cote de crédit et payer vos factures à temps, bien sûr. Mais ne pas avoir d'argent pour constituer une épargne est un mauvais mouvement d'argent. (Voir aussi :4 raisons faciles à corriger pour lesquelles votre compte d'épargne n'augmente pas)

Vous n'avez jamais constitué de fonds d'urgence

Un fonds d'urgence, c'est un peu comme avoir des économies; seulement avec ce genre de fonds, vous économisez de l'argent, généralement sur un compte d'épargne à faible risque, spécifiquement pour couvrir les urgences financières imprévues. De cette façon, si vous devez soudainement débourser des milliers de dollars pour réparer votre voiture, vous n'aurez pas à recourir à la facturation de cette dépense sur une carte de crédit. Vous pouvez plutôt retirer les fonds de votre fonds d'urgence.

Comme aussi l'épargne, vous pouvez avoir une cote de crédit élevée et aucun fonds d'urgence. Avoir une cote de crédit élevée n'est pas une excuse pour ne pas construire ce filet de sécurité financière. (Voir aussi :Comment équilibrer l'épargne-retraite, Fonds d'urgence, et remboursement de la dette)

Vous avez pris beaucoup de retard sur l'épargne-retraite

Il est possible d'entrer dans vos années d'or avec un pointage de crédit stellaire mais sans argent économisé pour la retraite. C'est parce que le montant d'argent que vous avez mis de côté dans un plan IRA ou 401 (k) n'est pas pris en compte dans votre pointage de crédit.

Ne laissez pas votre pointage de crédit solide, et votre accès facile aux prêts et aux cartes de crédit solides, vous aveugler sur le fait que vous n'épargnez pas assez pour la retraite. C'est bien d'avoir une bonne cote de crédit après avoir quitté le monde du travail, mais ce score ne signifiera pas grand-chose si vous ne pouvez pas vous permettre de payer vos factures. (Voir aussi :Combien auriez-vous dû épargner pour votre retraite avant 30 ans ? 40 ? 50 ?)

Vous avez du mal à payer les factures chaque mois

Vous pourriez ne jamais manquer une facture de services publics, paiement de l'hypothèque, ou paiement automatique. Mais et si couvrir ces factures chaque mois était une lutte financière constante ? Que faire si vous n'avez jamais assez d'argent pour investir ou déposer dans un fonds d'urgence ou de retraite ? Votre pointage de crédit n'en souffrira pas, mais votre santé financière est une autre histoire. (Voir aussi :Comment échapper au cycle de chèque de paie à chèque de paie)

De nouveau, il est facile de laisser une cote de crédit élevée vous faire croire que votre situation financière est solide. Mais si payer les factures est un exercice de corde raide chaque mois, votre pointage de crédit élevé cache simplement des problèmes financiers plus profonds. Un problème financier inattendu, comme un chauffe-eau grillé ou un toit qui fuit, pourrait soudainement vous faire reculer. Et puis, vous ne pourrez peut-être pas couvrir toutes les factures lorsque les dates d'échéance arriveront. (Voir aussi :Payez ces 6 factures en premier lorsque l'argent est serré)

La clé est de vous concentrer à la fois sur l'augmentation de votre épargne tout en continuant à prendre les mesures qui vous ont conduit à une solide cote de crédit. Réduisez vos dépenses facultatives pour commencer à constituer des économies et un fonds d'urgence. Ouvrez un plan 401(k) ou un IRA pour commencer à épargner pour la retraite. Même économiser un peu chaque mois est mieux que de ne rien faire.