5 façons de rendre les soins de longue durée plus abordables

Une longue vie peut être à la fois une bénédiction et un fardeau financier. Comme notre santé décline inévitablement avec le temps, les dépenses médicales peuvent monter en flèche. Voici quelques idées pour garder sous contrôle les coûts des soins de santé plus tard dans la vie.

1. Épargnez pour les soins de santé comme vous épargnez pour la retraite

Il est courant que les gens épargnent pour leur retraite. L'habitude d'économiser pour les futurs coûts des soins de santé est beaucoup moins courante. Et encore, un nombre croissant de personnes ont accès à un moyen triplement avantageux sur le plan fiscal de le faire :un compte d'épargne santé. Si vous avez une assurance maladie à franchise élevée, c'est toi. (Voir aussi :Comment un HSA pourrait aider votre retraite)

L'argent que vous versez sur un tel compte est déductible des impôts, et en supposant qu'il soit finalement utilisé pour les dépenses de santé, les gains et les retraits sont exonérés d'impôt. Si vous ne dépensez pas tout l'argent que vous versez chaque année, le solde peut être reporté d'année en année. Avec certains fournisseurs de comptes vous permettant d'investir l'argent, vous pourriez construire un bon équilibre.

Cet argent pourrait être utilisé pour aider à payer les coûts des soins de santé dans vos dernières années, y compris certaines dépenses pour les soins de longue durée, que ce soit à domicile ou dans une maison de retraite. L'argent pourrait également être utilisé pour payer les primes de Medicare Parts A, B, C, et D, et au moins une partie des primes d'assurance soins de longue durée (LTCI).

2. N'économisez pas trop

Les gros titres sur les coûts des soins de santé plus tard dans la vie peuvent semer la peur dans votre cœur et votre portefeuille. Selon une étude récente de Fidelity Benefits Consulting, un couple de 65 ans prenant sa retraite en 2017 aura besoin de 275 $, 000 pour couvrir leurs frais de santé tout au long de la retraite — contre 260 $, 000 pour les couples prenant leur retraite en 2016. Et c'est juste pour Ordinaire soins de santé pour les personnes âgées; il n'inclut pas le coût des soins de longue durée.

Mais regardons au-delà des gros titres. En supposant une retraite de 20 ans, 275 $, 000 équivaut à 1 $, 146 par mois. Bien que les coûts des soins de santé varient considérablement, 1 $, 146 est inférieur à ce que certaines familles paient actuellement pour les primes d'assurance-maladie à franchise élevée plus les cotisations mensuelles à un compte d'épargne-santé.

Au lieu de se fier aux gros titres sur moyenne Coûts des soins de santé, estimation ton les coûts des soins de santé plus tard dans la vie pour vous assurer que vous n'êtes pas trop économes par peur. Vous pouvez aller loin dans cette direction en obtenant des estimations de Medicare. Associer un plan Medicare d'origine à une police Medigap ou choisir un plan Medicare Advantage peut éliminer beaucoup d'incertitudes concernant les frais remboursables pour les franchises et les quotes-parts.

3. Achetez une couverture de soins de longue durée

L'une des principales raisons pour lesquelles les gens se retrouvent dans des maisons de soins infirmiers est la démence, et l'un des principaux facteurs de risque de démence est les antécédents familiaux. Si vos parents ou grands-parents l'avaient, il peut être sage pour vous de ramasser au moins certains couverture d'assurance de soins de longue durée.

Gardez simplement à l'esprit que l'achat d'une police d'assurance soins de longue durée n'est pas une proposition tout ou rien. Vous pourriez opter pour une couverture suffisante pour réduire les coûts des soins de longue durée, tout en gardant vos primes gérables.

Choisir une plus longue délai de carence (combien de jours vous devez être dans une maison de soins infirmiers avant le début des prestations) réduira le coût de la police. D'autres moyens d'économiser comprennent l'option d'une indemnité journalière inférieure, une période maximale de prestations inférieure (comparez les coûts d'une, Trois, et cinq ans par opposition à une couverture viagère), et le faire sans protection contre l'inflation. (Voir aussi :L'assurance soins de longue durée en vaut-elle la peine ?)

4. Acheter une rente différée

Le risque de contracter la maladie d'Alzheimer augmente avec l'âge. Selon l'Association Alzheimer, 3 pour cent des personnes âgées de 65 à 74 ans sont atteintes de la maladie, alors que 32 pour cent des personnes de plus de 85 ans en sont atteintes.

Une façon de gérer le risque financier d'une maladie liée à l'âge comme la maladie d'Alzheimer consiste à souscrire une rente différée à vie avancée. Avec ce produit, vous payez maintenant une prime forfaitaire relativement faible afin d'obtenir une prestation mensuelle garantie par la suite. Par exemple, une personne de 65 ans peut être en mesure de payer 10 $, 000 maintenant afin de recevoir 575 $ par mois à compter de 80 ans. À titre de comparaison, si un homme de 65 ans voulait autant par mois en ce moment via un immédiat rente, il ou elle peut avoir à payer 100 $, 000.

5. Rapprochez-vous des enfants adultes

Une autre idée pour réduire les coûts des soins de longue durée est de vivre près ou avec vos enfants adultes pendant votre retraite, en supposant qu'ils soient en mesure (et soient disposés) à vous aider. Vivre à proximité d'un parent bienveillant peut réduire votre dépendance à l'égard de l'aide extérieure pour les soins de longue durée et le coût de celle-ci.