8 mouvements d'argent pour les nouveaux indépendants

Vous en avez fini avec le collège. Tu as un travail. Votre mère laisse entendre qu'elle veut transformer votre chambre en un espace pour le scrapbooking. Il est temps de vous lancer seul.

C'est une période excitante mais effrayante :vous aurez un loyer et d'autres factures à payer maintenant, et vous devez commencer à épargner pour l'avenir. Maintenant que tu as fui le nid, vous devez vous attaquer à certaines tâches clés en matière d'argent. Faites-les, et vous serez sur la bonne voie vers l'indépendance financière.

1. Commencez à constituer ce fonds d'urgence

Les jeunes vivant à la maison ne sont pas trop préoccupés par les urgences qui anéantissent leurs économies. Mais une fois que vous êtes seul, vous êtes plus vulnérable aux événements qui peuvent vous jeter dans une boucle financière. Votre voiture peut tomber en panne et nécessiter des milliers de dollars de réparations. Il se peut que vous ayez une urgence médicale qui n'est pas entièrement couverte par l'assurance. Vous pouvez même vous retrouver sans emploi mais avec des factures à payer. C'est pourquoi il est extrêmement important de commencer à mettre de l'argent de côté pour couvrir des événements imprévus.

Commencez par travailler pour accumuler trois mois de frais de subsistance, puis tirez pour six. N'investissez pas cet argent; vous devez pouvoir y accéder rapidement en cas d'urgence. Avoir cet argent en main pourrait faire la différence entre continuer à vivre seul et retourner au château parental. (Voir aussi :7 façons simples de constituer un fonds d'urgence à partir de 0 $)

2. Faites le tour des taux d'intérêt bancaires

Avant de sortir seul, vous n'avez probablement pas beaucoup pensé aux banques. Vous avez peut-être mis votre argent au même endroit que vos parents, ou la banque la plus proche de chez vous. Il est maintenant temps de faire quelques devoirs pour vous assurer que votre compte d'épargne fait plus que simplement retenir votre argent.

Les taux d'intérêt sont encore bas de nos jours, mais vous pouvez augmenter vos revenus passifs en cherchant le meilleur taux. Si vous êtes prêt à avoir de l'argent immobilisé pendant un certain temps, pensez à mettre de l'argent dans des certificats de dépôt, qui offrent des tarifs plus élevés.

3. Apprenez à budgétiser

Être seul signifie que vous devez vraiment faire attention à vos revenus et à vos dépenses. Cela est particulièrement vrai pour les jeunes qui peuvent avoir des prêts étudiants et ne gagnent pas beaucoup (encore). Il est impératif que vous dépensiez moins que vous ne gagnez, et cela signifie prêter une attention particulière à vos dépenses.

Vous devriez commencer par suivre vos dépenses chaque mois afin d'avoir une bonne idée de la destination de votre argent. Puis, créer de petits budgets pour diverses catégories clés comme l'épicerie, gaz, et louer. Vos budgets de divertissement et de dépenses frivoles doivent être aussi réduits que possible. Vous pouvez être libre de maman et papa, mais vous n'êtes pas vraiment indépendant financièrement tant que vous n'avez pas évité de vous endetter et économisé de l'argent à un bon rythme. (Voir aussi :Établissez votre premier budget en 5 étapes faciles)

4. Examinez la situation de votre carte de crédit

Vous avez peut-être ouvert une ou deux cartes de crédit à l'université, et peut-être avez-vous accumulé des dettes. Vous n'avez jamais stressé à ce sujet quand vous viviez à la maison, et maman et papa vous ont peut-être même aidé à payer les factures. Mais maintenant tu es tout seul, il est donc temps de prendre les choses en main. Jetez un œil au nombre de cartes de crédit que vous possédez et à leurs taux d'intérêt. Si vous avez accumulé des dettes, évaluer quelles cartes portent les soldes les plus importants.

Vous ne voulez pas nécessairement fermer des cartes, car cela peut nuire à votre pointage de crédit. Mais arrêtez d'utiliser ceux avec des taux d'intérêt élevés et peu d'autres avantages. Élaborez un plan pour réduire votre dette en vous attaquant d'abord aux cartes à taux d'intérêt les plus élevés.

Avancer, vous voudrez prendre l'habitude d'utiliser les cartes de crédit de manière responsable, éviter les dettes, et, espérons-le, gagner des récompenses en cours de route. Une fois que vous avez pris l'habitude de payer votre facture en totalité chaque mois, examiner quelles cartes offrent les meilleurs avantages, comme des remises en argent ou des points que vous pouvez échanger contre des détaillants de marchandises ou des voyages en avion. (Voir aussi :Évitez ces 6 erreurs que font les débutants avec leurs premières cartes de crédit)

5. Assurez-vous d'être correctement assuré

Il est courant que les jeunes restent dans le régime d'assurance-maladie de leurs parents, mais à un moment donné, vous devez souscrire une assurance vous-même. Vous devez également souscrire une assurance auto, ainsi que l'assurance habitation ou habitation. Si vous avez un conjoint ou des personnes à charge, vous devriez aussi vous tourner vers l'assurance-vie. Cela nécessite des recherches et de la discipline afin que vous puissiez trouver des plans à un prix raisonnable mais offrant également un niveau de couverture approprié.

Si vous êtes salarié, vous pourrez peut-être obtenir une assurance maladie subventionnée auprès de votre employeur. (Assurez-vous de faire attention aux dates d'inscription ouvertes.) Ceux qui n'ont pas d'assurance dans le cadre de leur travail peuvent l'obtenir via les échanges de marché mis en place conformément à la loi sur les soins abordables.

Choisir de vous passer d'assurance maladie ou d'assurance automobile pourrait vous exposer à des sanctions du gouvernement fédéral ou de l'État. Mais plus important, vous vous exposez à un risque de catastrophe financière si un mauvais événement se produit. L'achat de régimes d'assurance appropriés est un élément clé d'une bonne planification financière.

6. Profitez du régime de retraite de votre employeur

Si vous avez un emploi à temps plein, il y a de fortes chances que votre entreprise vous aide à épargner pour la retraite en vous proposant un régime 401(k) ou similaire. Ces régimes vous permettent de placer une partie de votre salaire dans un large éventail de fonds communs de placement et d'autres investissements, et votre employeur peut égaler une certaine partie de ces cotisations. Plus, toute somme que vous cotisez est déduite de votre revenu imposable, donc vous économisez de l'argent. Il y a très peu d'inconvénients à ouvrir un compte tout de suite, et vous devriez faire de votre mieux pour au moins obtenir le montant total du match de l'entreprise. Plus vous commencez tôt, plus votre argent a de temps pour fructifier.

7. Ouvrez un Roth IRA

Même si vous profitez du régime de retraite de votre employeur, c'est une bonne idée d'ouvrir un compte de retraite individuel séparé qui offre différents avantages fiscaux. Avec un Roth IRA, vous pouvez investir jusqu'à 5 $, 500 par an dans à peu près tout ce que vous voulez, et les gains sur ces investissements peuvent être retirés en franchise d'impôt lorsque vous prenez votre retraite. Un Roth IRA est disponible pour toute personne ayant un revenu gagné, c'est donc une excellente façon d'épargner pour la retraite si vous êtes travailleur autonome ou si vous n'obtenez pas de régime de retraite d'employeur. (Voir aussi :5 comptes de retraite que vous n'avez pas besoin d'une tonne d'argent pour ouvrir)

8. Renseignez-vous sur les impôts

Devinez quoi? Être financièrement indépendant, c'est aussi faire ses impôts ! L'IRS obtiendra toujours une part de votre argent, et il est important de comprendre comment cela affectera votre salaire net.

Si vous êtes employé à temps plein, vous aurez probablement des impôts prélevés sur votre chèque de paie, mais vous devez ajuster votre retenue afin de ne pas vous retrouver avec une facture fiscale ou un remboursement important. Si vous êtes travailleur autonome, vous devrez prévoir de payer des impôts sur vos revenus, et cela peut vous obliger à payer des impôts trimestriellement. Peut-être le plus important, vous devez tout savoir sur les diverses déductions et crédits d'impôt qui peuvent vous être offerts.

Si vos impôts deviennent trop compliqués, vous pouvez toujours payer quelqu'un pour les faire pour vous. Mais n'oubliez pas qu'il y a un coût à emprunter cette voie, et remettre vos impôts à un professionnel ne signifie pas que vous devez rester ignorant de ce qui se passe. (Voir aussi :8 erreurs de déclaration de revenus que même les gens intelligents commettent)