5 erreurs fiscales que les pigistes doivent cesser de commettre

Aucun doute là dessus, être indépendant est difficile. Du service aux clients à la maîtrise de votre jeu d'argent, le travail ne manque pas. Parfois, les choses peuvent être négligées ou mises en veilleuse pendant que vous abordez des questions commerciales urgentes. Cependant, il y a une chose importante qui ne peut tout simplement pas être ignorée :les impôts.

En tant que votre propre directeur financier, vous devrez être conscient des erreurs fiscales majeures qui pourraient en fin de compte ruiner votre entreprise. Idéalement, vous ferez appel à un comptable expérimenté pour les petites entreprises qui connaît les tenants et les aboutissants des stratégies fiscales pour les propriétaires d'entreprise indépendants. Cependant, vous devez avoir vos canards d'affilée pour vérifier deux ou trois fois leurs suggestions et leurs conseils, trop. (Voir aussi:Ce que les pigistes et les side Giggers doivent savoir sur les impôts sur le revenu)

Ce sont les principales erreurs fiscales que les pigistes doivent vraiment cesser de commettre.

1. Ne pas payer d'impôt sur le travail indépendant

En tant qu'indépendant, vous avez probablement un certain nombre de clients qui vous paient sans déduire d'impôts. Parce que vous êtes entrepreneur, vous êtes responsable de tous les impôts sur vos revenus.

L'impôt sur le travail indépendant est un terme qui couvre deux impôts principaux :la sécurité sociale et l'assurance-maladie. En tant qu'employé d'une entreprise, votre employeur prendrait en charge une partie de cet impôt. Cependant, Quel chanceux êtes-vous, puisque vous êtes votre propre employeur, vous obtenez de ramasser l'onglet sur l'ensemble du compte de taxes.

De l'autre côté de payer toutes ces taxes, vous bénéficiez d'un sursis en déduisant une partie de ces paiements de votre revenu brut, ce qui peut réduire le montant global des impôts que vous devez.

Sachez simplement qu'il est très important de payer des impôts sur le travail indépendant sur vos revenus de pigiste. Si votre client vous délivre un formulaire 1099, il est également transmis à l'IRS. L'IRS prend connaissance de ce revenu et peut vous demander de comptabiliser cet argent s'il soupçonne que vous devez des impôts sur celui-ci.

2. Ne pas avoir de système comptable

Gagner beaucoup d'argent en tant que pigiste peut également augmenter votre impôt à payer. Si vous n'avez pas mis en place un bon système pour suivre tous vos revenus et dépenses, vous pourriez finir par payer plus (ou moins) d'impôts que vous n'êtes censé le faire.

Charleen Fariselli est une CPA qui travaille auprès de petites entreprises depuis plus de 10 ans. Elle dit que les pigistes qui ne suivent pas avec précision les revenus et les dépenses sont désavantagés. "Cela affecte leurs impôts car ils n'ont pas un bon système comptable et perdent souvent des déductions donc ils paient plus d'impôts, " elle dit.

Charleen ajoute également que l'absence d'un bon système comptable peut avoir un impact sur la rapidité, des paiements d'impôts précis :« Ces pigistes ne peuvent pas calculer quel est leur revenu imposable chaque trimestre pour effectuer des paiements d'impôts, donc ils paient trop ou moins, s'ils paient du tout."

La bonne nouvelle est qu'il existe de nombreuses options de logiciels de comptabilité pour vous aider à organiser vos livres, y compris QuickBooks, Xéro, Vague, et Freshbooks. Vous pouvez également utiliser un simple document Google Sheets. (Voir aussi :5 outils de comptabilité gratuits pour les pigistes)

3. Mélanger l'utile à l'agréable

L'une des pires choses qu'un pigiste puisse faire est de laisser ses dépenses et ses revenus professionnels se répercuter sur ses finances personnelles. Par exemple, un propriétaire d'entreprise peut utiliser une carte de crédit ou de débit pour couvrir une dépense personnelle comme l'achat de produits d'épicerie pour sa famille.

Le plus gros problème avec ce comportement est de savoir comment il affecte la tenue de dossiers à des fins de déclaration de revenus. Joshua Zimmelman de Westwood Tax &Consulting affirme qu'une mauvaise tenue des dossiers peut être source de confusion pour les pigistes au moment des impôts. "Trop d'indépendants passent à côté de déductions parce que leurs finances ne sont pas organisées, ", dit-il. " Séparer vos dépenses dès le départ rend le dépôt de votre déclaration de revenus beaucoup plus facile. "

Si vous avez besoin d'aide pour séparer vos finances personnelles et celles de votre entreprise, vous pouvez opter pour un compte courant professionnel ou une carte de crédit. Vous pouvez également utiliser les deux.

Si vous devez utiliser l'argent de vos transactions commerciales pour couvrir des dépenses personnelles ou vice versa, assurez-vous de conserver une trace de ces transferts. Un CPA de petite entreprise peut vous aider à catégoriser (prêt, tirage au sort propriétaire, chèque de paie, etc.) les transactions afin que vous ne rencontriez pas de problèmes de tenue de registres ou d'obligations fiscales. (Voir aussi :Les 5 plus grosses erreurs que font les pigistes)

4. Négliger l'épargne-retraite

La vie de freelance peut être un tour de montagnes russes de fête ou de famine, mais il est toujours important de garder l'épargne dans l'équation, en particulier l'épargne-retraite. Épargner pour la retraite n'est pas seulement essentiel pour vos années d'or, mais peut également vous aider à économiser sur les impôts.

Lorsque vous mettez de l'argent de côté pour la retraite, il réduit le montant de votre retenue d'impôt sur le revenu. Joanna Zarach est une consultante qui aide les pigistes à planifier leur retraite. Elle dit, « Les régimes de retraite individuels sont le moyen le plus efficace de réduire votre facture d'impôt dès maintenant et de générer une croissance libre d'impôt dans vos comptes de placement. »

Il existe différentes options pour épargner en vue de la retraite. Certaines options intelligentes incluent :

• Individuel 401(k) :ce type de compte est idéal pour les entrepreneurs en solo qui souhaitent des plafonds de cotisation plus élevés. Vous pouvez économiser avec des dollars avant impôts tout en bénéficiant de déductions fiscales pour les cotisations de l'employeur (vous êtes l'employeur).

• SEP IRA :Les cotisations déductibles d'impôt sont versées par l'employeur (dans ce cas, tu). La croissance est à imposition différée jusqu'au retrait.

• ROTH IRA :Avec ce type de compte retraite, vous économisez un revenu après impôt qui croît à l'abri de l'impôt pour toujours.

5. Négliger les cotisations aux soins de santé

Paul Jacobs est CPA, EA, et dirigeant chez Palisades Hudson Financial Group. Il dit qu'il voit souvent des pigistes, "Oublier de déduire les primes d'assurance-maladie. La possibilité de déduire cette dépense est un excellent allégement fiscal offert aux travailleurs indépendants."

En tant que propriétaire de petite entreprise, il y a des avantages fiscaux lorsque vous payez des primes d'assurance pour vous-même et les membres de votre famille. Primes pour frais médicaux, dentaire et, dans certains cas, l'assurance maladie à long terme est admissible.

La déclaration de ces primes sur vos impôts peut réduire votre revenu brut ajusté (AGI) ce qui peut vous rendre éligible à certains allégements fiscaux. La seule mise en garde ici est que vous devrez peut-être maintenant détailler les déductions afin de profiter de cette déduction au moment des impôts en raison des récentes lois sur les réductions d'impôt et l'emploi de 2017.