Devinez quoi? Vos récompenses bancaires peuvent être imposables

récompenses bancaires, des incitations, et les bonus sont souvent présentés comme l'un des meilleurs moyens d'obtenir « quelque chose pour rien ». Par exemple, une banque peut vous offrir 300 $ pour ouvrir un nouveau compte courant et mettre en place un dépôt direct. Ou, vous pourriez gagner des points de compagnie aérienne bonus d'une valeur supérieure à 1 $, 000 en ouvrant une nouvelle carte de crédit avec récompenses voyages et en dépensant un certain montant sur la carte dans un délai déterminé.

La bonne nouvelle à propos de la plupart de ces offres est que les conditions pour gagner les bonus sont simples à comprendre et faciles à atteindre. De nombreuses offres bancaires vous obligent à conserver un certain montant d'espèces en dépôt pendant une durée déterminée, disons six mois, pour gagner le bonus. Récompense les cartes de crédit, d'autre part, distribuent généralement des points selon que vous pouvez dépenser quelques milliers de dollars dans un laps de temps spécifique. (Voir aussi :Cartes de crédit avec les meilleurs bonus d'inscription pour les voyages)

Si vous êtes organisé et avez de l'argent à dépenser, tu es en or.

Un petit détail dont on ne parle souvent pas, cependant, est de savoir si vous êtes responsable de payer des impôts sur la valeur des récompenses. Différents programmes ont des exigences différentes, et il est utile de savoir quelle pourrait être votre responsabilité.

Quelles récompenses sont imposables ?

Tout d'abord. Si vous ouvrez un compte bancaire et que vous n'avez rien à dépenser pour gagner le bonus, vous devrez compter votre bonus comme un revenu imposable. Ceci est dû au fait, contrairement aux récompenses par carte de crédit qui vous obligent à dépenser de l'argent à l'avance, les bonus bancaires sont gagnés passivement.

Disons que vous vous inscrivez pour recevoir un nouveau bonus de compte courant d'une banque qui déclare que vous gagnerez 200 $ lorsque vous ouvrez un compte courant et configurez un dépôt direct sur le compte. Puisque vous n'avez rien eu à acheter, ce bonus est considéré comme un revenu.

"Les bonus bancaires ne nécessitent pas de transaction, " note Brian Ashcraft, Directeur de la conformité chez Liberty Tax Service à Virginia Beach, Virginie. "Par conséquent, l'IRS considère le bonus comme une récompense qui s'ajoute à vos revenus. »

Cela peut être un petit problème dans vos plans pour gagner de l'argent gratuit, mais ce n'est pas si grave de payer des impôts sur les bonus bancaires. Vous n'aurez pas à payer d'impôts sur votre bonus tout de suite, après tout. Ashcraft dit que vous pouvez vous attendre à recevoir un formulaire 1099-MISC par la poste de la banque qui offre votre bonus tant que votre bonus est supérieur à 600 $. Votre banque n'est pas obligée d'envoyer un 1099 pour les montants inférieurs à 600 $, mais vous devez toujours déclarer le revenu comme "autre revenu" à la ligne 21 du formulaire 1040 lorsque vous produisez vos impôts.

Certaines récompenses ne sont pas imposables

Au-delà des bonus bancaires, de nombreuses personnes adorent les cartes de crédit et les récompenses de voyage. Avec la bonne carte de remboursement ou la bonne carte de crédit voyage, vous pouvez gagner des points échangeables contre de l'argent, cartes cadeaux, voyager, ou marchandise. Plus loin, si vous payez votre facture de carte de crédit tout de suite et évitez de payer des intérêts, ces récompenses peuvent vraiment être "gratuites".

Parce que vous devez dépenser de l'argent sur la carte pour recevoir le bonus d'inscription ou toute récompense par la suite, les récompenses de carte de crédit sont généralement considérées comme une remise. Cela signifie qu'ils ne sont pas imposables, dit Josh Zimmelman, consultant fiscal chez Westwood Tax &Consulting à New York.

« Les rabais sont reçus après une opération financière et ne sont pas imposables, ", dit-il. "Les bonus d'inscription sont considérés comme des rabais s'ils ont nécessité une action financière pour les gagner."

Cela signifie que, si tu joues bien tes cartes, vous pourriez gagner des centaines ou des milliers de dollars en récompenses de voyage ou en remise en argent sans les compter comme un revenu sur vos impôts. La clé est de s'assurer que vos récompenses sont considérées par l'IRS comme un rabais au lieu d'une prime.

Couvrir la zone grise

Bien qu'il soit assez facile de comprendre que les bonus bancaires sont généralement imposés et que les récompenses par carte de crédit offertes sous forme de rabais ne le sont pas, il y a une zone grise à prendre en compte, dit Zimmelman.

Disons que vous avez reçu un bonus juste pour vous inscrire à une nouvelle carte de crédit, mais que vous n'avez pas eu à faire d'achat pour l'obtenir. Zimmelman dit que, dans ce cas, vos récompenses seraient imposables puisqu'une transaction financière n'était pas requise pour gagner le bonus.

"De la même manière, si vous avez gagné une récompense pour avoir répondu à un sondage ou fourni des informations d'une autre manière, qui est également considéré comme un revenu imposable, " il dit.

Selon Turbo Tax, ces revenus annexes sont considérés comme des « revenus divers » et doivent être pris au sérieux, presque comme si vous l'aviez gagné grâce à un travail secondaire. Turbo Tax dit que vous pouvez éviter les écueils fiscaux en déclarant tous les revenus que vous recevez de vos bonus bancaires ou de vos emplois annexes, que ce soit sous forme d'argent, biens, ou services.

Supposons maintenant que vous ouvriez un compte bancaire et que vous receviez des miles aériens en guise d'incitation. Dans ce cas, la valeur en espèces des miles (qui sera déterminée par la banque qui les propose) est imposable, dit Ashcraft. Ceci est dû au fait, contrairement à une situation où vous gagnez des miles aériens en utilisant une carte de crédit de voyage, aucune opération financière n'était requise dans ce cas.

Garder une longueur d'avance

Que vous soyez adepte des bonus bancaires ou des récompenses par carte de crédit, la clé pour tirer le meilleur parti de ces offres est de savoir si elles sont imposables ou non et de planifier en conséquence. Et si vous devez payer des impôts sur des primes d'une valeur supérieure à 600 $, attendez-vous à recevoir un formulaire 1099 par la poste et attendez de déclarer vos impôts jusqu'à ce que vous le receviez.

Avec les récompenses de carte de crédit, d'autre part, vous êtes libre de gagner et de brûler sans vous soucier du fisc, c'est-à-dire tant que vous avez effectué un achat pour les gagner. Si vous sentez que vous payez déjà assez d'impôts (n'est-ce pas nous tous ?), cela pourrait rendre l'échange de vos récompenses encore plus agréable.