Comment obtenir une alerte de fraude gratuite sur votre dossier de crédit

En plaçant une alerte à la fraude sur votre dossier de crédit, il est plus difficile pour quelqu'un de voler votre identité et d'ouvrir des comptes de crédit à votre nom. Si vous avez mis en place une alerte à la fraude, les entreprises doivent confirmer avec vous avant d'émettre tout nouveau crédit, généralement en vous appelant à un numéro de téléphone fourni.

Contrairement à la surveillance du crédit ou simplement à la surveillance de vos relevés pour détecter toute activité suspecte, placer une alerte à la fraude sur votre dossier de crédit est une mesure préventive. Il coupe les activités frauduleuses au pass, avant que cela n'affecte votre crédit. Les alertes de fraude offrent moins de protection qu'un gel de crédit, qui empêche quiconque de voir votre dossier de crédit sans votre permission, mais sont généralement plus pratiques ; les alertes à la fraude sont gratuites et n'ont pas à être levées à chaque demande de nouveau crédit. (Voir aussi :Comment geler votre crédit)

Les sociétés d'évaluation du crédit fournissent trois types d'alertes à la fraude, chacun avec des exigences différentes pour se qualifier et qui restent sur votre rapport de crédit pour des durées différentes. Voici les types d'alertes à la fraude que vous pouvez demander :

• Alerte de fraude initiale (90 jours).

• Alerte fraude prolongée (sept ans).

• Alerte militaire en service actif (un an).

Si vous recevez une alerte de fraude d'une société d'évaluation du crédit, cette société partagera l'alerte de fraude avec les autres sociétés d'évaluation du crédit. Contactez l'une des trois sociétés d'évaluation du crédit répertoriées ci-dessous et fournissez les informations demandées pour ouvrir une alerte à la fraude :

• Equifax

• Expérien

• TransUnion

Comment obtenir une première alerte de fraude (90 jours)

Si vous craignez que vos informations personnelles aient été volées, mais il n'a pas encore été utilisé pour ouvrir un compte frauduleux, vous pouvez placer une première alerte à la fraude sur votre dossier de crédit. Voici quelques circonstances dans lesquelles vous souhaiterez peut-être recevoir une première alerte à la fraude :

• Vous avez été informé que vos informations personnelles ont été impliquées dans une violation de données.

• Votre bourse, portefeuille, ou des documents financiers ont été perdus ou volés.

Une alerte de fraude initiale est le type d'alerte de fraude le plus simple à obtenir. Il vous sera demandé de justifier de votre identité, comme une copie de votre permis de conduire, et une copie d'une facture de services publics ou d'un relevé de compte bancaire.

Une alerte de fraude initiale reste sur votre rapport de crédit pendant 90 jours et peut être renouvelée pour 90 jours à la fois. Lorsque vous recevez une première alerte de fraude, vous êtes autorisé à commander un rapport de crédit gratuit auprès des trois sociétés d'évaluation du crédit. (Voir aussi :Voici ce qu'il faut faire immédiatement après une violation de carte de crédit)

Comment obtenir une alerte de fraude prolongée (sept ans)

Si vos informations personnelles ont été utilisées pour ouvrir un compte frauduleux, vous voudrez peut-être déposer une alerte de fraude prolongée. Cela signifie que vos informations personnelles sont entre les mains de criminels qui les utilisent à des fins d'usurpation d'identité. Voici quelques situations dans lesquelles vous souhaiterez peut-être demander une alerte de fraude prolongée :

• Votre rapport de crédit indique un nouveau compte que vous n'avez pas ouvert.

• Vous recevez un relevé par la poste pour un compte de crédit que vous ne reconnaissez pas.

• Vous obtenez un remboursement d'impôt ou une déclaration fiscale qui ne correspond pas à vos déclarations de revenus.

Il vous sera à nouveau demandé de fournir une pièce d'identité et une copie d'une facture de services publics ou d'un relevé bancaire, ainsi qu'un rapport de police ou un autre rapport d'usurpation d'identité qui fournit des détails spécifiques sur la façon dont votre identité a été utilisée à mauvais escient. La divulgation de vos informations personnelles lors d'une violation de données n'est pas suffisante pour obtenir une alerte de fraude prolongée. Vous devez prouver que quelqu'un a utilisé vos informations personnelles à des fins frauduleuses.

Une alerte de fraude prolongée reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans et vous êtes autorisé à commander deux rapports de crédit gratuits auprès des trois sociétés d'évaluation du crédit au cours de la première année. En outre, votre nom est retiré des offres de cartes de crédit présélectionnées pendant cinq ans. (Voir aussi :9 signes que votre identité a été volée)

Comment obtenir une alerte militaire en service actif (un an)

Si vous êtes militaire et que vous serez déployé, vous pouvez demander une alerte militaire en service actif sur votre rapport de crédit. Cette alerte rend plus difficile pour les voleurs d'identité d'ouvrir des comptes frauduleux lors d'un déploiement lorsque l'usurpation d'identité peut passer inaperçue pendant une longue période. Il vous sera demandé de fournir une preuve de votre identité lors de la demande d'alerte militaire en service actif.

Les alertes militaires en service actif restent sur votre rapport de crédit pendant un an, et peut être renouvelé si la période de déploiement est plus longue. Une alerte militaire en service actif retire également votre nom de la liste des offres de cartes de crédit présélectionnées pendant deux ans afin de fournir une protection supplémentaire contre le vol d'identité.