Examen du compte de courtage Vanguard

Vanguard est bien connu pour ses fonds – fonds communs de placement, et surtout les fonds négociés en bourse (ETF).

C'est non seulement l'une des plus grandes sociétés de fonds au monde, mais ses ETF sont fréquemment inclus dans les portefeuilles des conseillers en investissement et des plateformes de robo-advisor.

Mais ce qui est moins connu, c'est que Vanguard est également une importante société de courtage.

Vous pouvez non seulement investir dans leurs fonds communs de placement et leurs FNB exclusifs, mais aussi celles d'autres sociétés de fonds, ainsi que des titres individuels, comme les actions et les obligations.

Et pendant que vous investissez votre argent dans ces autres actifs, vous aurez également un accès complet au menu de fonds populaires de Vanguard.

Table des matières

À propos d'Avant-garde

Basé à Malvern, Pennsylvanie, Vanguard a été lancé en 1975. Il a été créé par le légendaire John Bogle, qui a été crédité de la création du premier fonds indiciel la même année où la société a été fondée.

Vanguard a plus de 5 300 milliards de dollars d'actifs sous gestion, est le plus grand fournisseur de fonds communs de placement au monde, et le deuxième plus grand fournisseur d'ETF.

L'un des facteurs qui rendent Vanguard unique, pourtant, c'est qu'il appartient à ses investisseurs.

Cela donne à Vanguard l'entière responsabilité de ses investisseurs, plutôt qu'aux actionnaires, comme c'est le cas pour les sociétés cotées en bourse.

Comment fonctionne le compte de courtage Vanguard

Comme vous pouvez vous y attendre, la plateforme de trading Vanguard fonctionne particulièrement bien avec les fonds. De nombreux outils disponibles sur la plateforme de trading sont spécifiques aux fonds.

Par example, Vanguard propose son outil de filtrage des fonds communs de placement et des ETF, qui vous permet de définir des critères pour les fonds dans lesquels vous souhaitez investir.

Cela permettra aux investisseurs de passer au crible plus facilement les milliers de fonds actuellement disponibles.

Vous pouvez choisir les paramètres des fonds dans lesquels vous souhaitez investir, tels que des secteurs industriels spécifiques, certaines familles de fonds, et même des ratios de dépenses.

La plateforme propose également une analyse de portefeuille. Il affichera votre allocation d'actifs actuelle ainsi que votre allocation cible pour vous montrer à quel point vous êtes proche de vos objectifs d'investissement.

Le Centre fiscal de Vanguard vous permet de suivre en permanence les conséquences fiscales de vos investissements.

Cela comprend les dividendes imposables et les distributions de gains en capital. Vous pouvez les suivre sur une base annuelle et annuelle. Vous aurez également accès à la planification fiscale et à l'éducation, pour aider à minimiser l'impact fiscal de vos activités d'investissement.

Vanguard est également spécialisé dans les fonds à date cible, qui sont des fonds composés d'autres fonds.

Ils créent des portefeuilles qui se réajustent automatiquement en fonction de votre âge actuel et de l'âge prévu de la retraite.

Par example, si vous avez la vingtaine, votre portefeuille sera le plus fortement investi en actions.

Mais à mesure que vous approchez de la soixantaine, il se déplacera automatiquement plus fortement vers les obligations.

Vanguard classe les clients par taille de compte, comme suit:

• Clients voyageurs, 50 $, 000 à 500 $, 000
• Clients Voyager Select, 500 $, 000 à 1 million de dollars
• Clients phares, 1 million à 5 millions de dollars
• Client phare Select, plus de 5 millions de dollars

Services de conseiller personnel

Avec un solde de compte minimum de 50 $, 000, vous aurez également accès à un conseiller financier.

Le conseiller vous accompagne dans les décisions financières importantes, comme épargner et investir pour des objectifs spécifiques, ou préparer sa retraite.

Le conseiller peut également agir à titre de disjoncteur émotionnel pendant les périodes où les marchés financiers traversent une période de volatilité.

Frais de courtage Vanguard

• Frais annuels de service de courtage :20 $. Pourtant, Vanguard propose de nombreuses façons de renoncer à ces frais.
• Actions :Les frais sont basés sur la taille de votre portefeuille :
• ETF :Vanguard propose des transactions sans commission sur 1, 800 ETF non Vanguard, plus plus de 75 FNB Vanguard.
• Fonds communs de placement :Aucune commission sur plus de 140 fonds communs de placement Vanguard, ainsi que plus de 3, 000 fonds communs de placement non Vanguard.
• Options :Similaire à la structure de prix sur les stocks, les commissions sur options sont fonction de la taille de votre portefeuille :

Les barèmes des frais de placement à revenu fixe dépendent du type de titre.

Par example, Les titres du Trésor américain sont disponibles sans commission, quelle que soit la taille de votre compte.

Ceci est également vrai pour les titres d'agences gouvernementales américaines nouvellement émis, les obligations de sociétés, et les certificats de dépôt.

Pourtant, des frais s'appliquent si vous achetez des émissions existantes de tous les titres, à l'exception des titres du Trésor américain :

Services de conseillers personnels Vanguard Robo-Advisor

Comme la plupart des grandes plateformes d'investissement aujourd'hui, Vanguard propose son propre robo-conseiller, le conseiller personnel de l'Avant-garde.

Cela vous donnera la possibilité d'investir une partie ou même tout votre argent dans un portefeuille entièrement géré. En réalité, c'est le plus grand robo-advisor de l'industrie - et de loin - avec plus de 115 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Ce qui est unique à propos de Vanguard Personal Advisor Services, c'est qu'il investit à la fois dans des FNB et des fonds communs de placement.

La grande majorité des robo-advisors investissent strictement dans des ETF. C'est important car si les ETF sont des fonds passifs basés sur l'investissement indiciel, Les fonds communs de placement peuvent être des fonds investis passivement ou investis activement.

Cela signifie que certains fonds communs de placement tentent de surperformer le marché, pas seulement le suivre.

Naturellement, les fonds utilisés dans le portefeuille proviennent de Vanguard elle-même. Mais ce n'est guère une limitation puisque les fonds Vanguard sont largement utilisés par presque tous les autres robo-conseillers existants.

Vanguard Personal Advisor nécessite un investissement minimum de 50 $, 000 et facture des frais de gestion annuels de 0,30 % de la valeur de votre compte sur les soldes jusqu'à 5 millions de dollars. Pourtant, la structure des frais est échelonnée, et les frais diminuent à mesure que votre solde augmente.

FRAIS ACTIFS GÉRÉS 0.30% Sur les actifs jusqu'à 5 millions de dollars 0,20% Sur les actifs supérieurs à 5 millions de dollars et jusqu'à 10 millions de dollars 0,10% Sur les actifs supérieurs à 10 millions de dollars et jusqu'à 25 millions de dollars 0,05% Sur les actifs supérieurs à 25 millions de dollars

Vanguard Personal Advisor Services est disponible pour les comptes imposables et les comptes de retraite.

Caractéristiques et avantages du compte de courtage Vanguard

Aucun investissement minimum n'est requis pour ouvrir un compte de courtage Vanguard. Et maintenant que Vanguard a rejoint les rangs des maisons de courtage qui offrent des transactions sans commission sur les actions, ETF, et certains fonds communs de placement, vous pouvez commencer avec une somme d'argent relativement faible.

Pourtant, il est important de noter que certains fonds Vanguard peuvent avoir des exigences d'achat minimum.

Par example, vous pouvez commencer à investir dans des fonds de retraite cibles pour aussi peu que 1 $, 000. De nombreux fonds indiciels et fonds communs de placement chez Vanguard nécessitent un 000 investissement minimum.

Comptes disponibles :Comptes imposables individuels et conjoints; traditionnel, Roth, rouler, IRA SEP et SIMPLE :plans Solo 401(k); fiducies, à but non lucratif, comptes de garde, et 529 plans d'épargne-études.

Placements disponibles :Stocks individuels, obligations, choix, fonds communs de placement, ETF, rentes, et les certificats de dépôt. Les fonds proposés comprennent à la fois des fonds Vanguard et des fonds non Vanguard.

Compte de caisse :Vanguard propose un fonds commun de placement du marché monétaire, qui cherche à maintenir un prix de 1 $ par action. Vous pouvez l'utiliser pour transférer des fonds vers et depuis un compte bancaire externe, ainsi que d'accumuler de l'argent pour de futurs achats d'investissement. Vous pouvez choisir entre un OPC du marché monétaire imposable ou exonéré d'impôt.

L'application mobile Vanguard :L'application fournit toutes les fonctionnalités de la plateforme de trading en ligne. Vous pouvez l'utiliser pour vérifier le solde de votre compte, rendement des investissements, Historique des transactions, Retour, et la base des coûts. Vous pouvez également échanger sur l'application, et choisissez vos allocations d'actifs cibles. Il peut également être utilisé pour effectuer des dépôts de chèques mobiles à l'aide de votre smartphone. L'application mobile est disponible pour les appareils iOS sur l'App Store et les appareils Android sur Google Play.

Service Clients :Disponible par téléphone et chat en direct, Du lundi au vendredi, de 8h00 à 20h00, Heure de l'Est. Pourtant, le contact par email est disponible 24h/24 et 7j/7.

Devriez-vous investir via Vanguard Brokerage ?

Vanguard est surtout connu pour sa large gamme de fonds communs de placement et de FNB à faible coût et c'est un excellent choix si vous êtes un investisseur en fonds. Ils offrent 1, 875 ETF et plus de 3, 140 mutuelles, le tout sans commission.

Tout compte fait, le service semble cibler les investisseurs d'achat et de conservation qui bénéficieront à la fois de transactions sans commission et d'un accès à une multitude de fonds.

Pourtant, bien qu'étant l'une des plus grandes institutions financières au monde, Vanguard Brokerage n'est pas nécessairement approprié pour tous les types d'investisseurs.

Bien que vous puissiez négocier des actions individuelles, obligations, ETF, et d'autres titres chez Vanguard, leur système ne dispose pas de certains des outils avancés de sélection des actions que l'on trouve dans d'autres sociétés de courtage.

Les petits investisseurs et les commerçants actifs peuvent être mieux servis par des courtiers en investissement comme Ally Invest et Firstrade, qui s'adressent spécifiquement aux commerçants fréquents.

Enfin, Vanguard offre des services d'investissement personnalisés via Vanguard Personal Advisor Services, qui combine le conseil financier personnalisé d'un conseiller humain, avec des recommandations automatisées basées sur la tolérance au risque et les objectifs d'investissement de l'investisseur.

Si vous souhaitez plus d'informations, ou vous souhaitez ouvrir un compte de courtage, visitez le site Web de Vanguard Brokerage.