Meilleures applications d'investissement pour les investisseurs débutants à vétérans

Il fut un temps où la seule façon de recevoir des conseils financiers personnalisés était de passer par un conseiller financier.

Alors que les conseillers financiers peuvent être extrêmement bénéfiques, il existe une multitude de ressources qui peuvent aider à répondre aux besoins d’investissement de nombreuses personnes.

L'émergence de la technologie financière, ou FinTech, a conduit au développement des robots-conseillers, sociétés de courtage en ligne, et des outils de micro-investissement.

Liste des meilleures applications d'investissement

Nous avons compilé une liste d'applications et de sites qui peuvent vous aider à choisir des investissements, gérer votre patrimoine, et vous aider à atteindre vos objectifs financiers globaux.

1. Amélioration
2. Club de prêt
3. Glands
4. M1 Finance
5. Collecte de fonds
6. Planque
7. Stocker
8. Capital personnel
9. Robin des Bois
10. JP Morgan

Amélioration

L'une des meilleures ressources pour ceux qui cherchent à tirer parti de la technologie financière est un robo-conseiller.

Betterment est un robo-conseiller qui vise à briser les barrières qui empêchent les gens d'investir.

Que vous pensiez manquer de connaissances, temps, ou des ressources à investir, L'amélioration aide à démystifier les mythes courants en matière d'investissement.

Betterment se concentre sur l'investissement axé sur les objectifs. Cela signifie qu'ils ne se concentrent pas sur le fait que vous effectuez plusieurs transactions basées sur des commissions par jour.

Ils préfèrent vous aider à vous concentrer sur vos objectifs financiers à long terme, comme payer pour l'université ou acheter une maison.

Betterment utilise deux types de placements :les fonds négociés en bourse (FNB) et les obligations du Trésor américain.

Les EFT sont similaires aux fonds indiciels, mais les EFT peuvent être achetés et vendus à différents prix tout au long de la journée, tandis que les fonds communs de placement et les fonds indiciels sont vendus au cours de clôture, indépendamment du moment où ils sont achetés ou vendus.

Conformément à leur promesse de vous aider à atteindre votre objectif d'investissement, Betterment propose des packages de conseils financiers.

Ces plans vous donnent accès à un expert financier agréé qui vous aide à rester sur la bonne voie pour atteindre votre objectif.

Certains des forfaits de conseils financiers comprennent :

• Forfait de démarrage
• Forfait de planification du collège
• Forfait Planification de la retraite

L'amélioration est une ressource précieuse pour les investisseurs de tous niveaux d'expérience. Ceux qui sont des investisseurs chevronnés peuvent trouver que Betterment est un excellent outil pour simplifier votre portefeuille et répartir les actifs.

Commencez à investir avec Betterment>>

Club de prêt

Parfois appelé « l'Amazone des sites de prêt P2P », Lending Club est un excellent outil pour ceux qui n'ont jamais investi auparavant et qui souhaitent constituer un portefeuille pour débutants.

Il peut également être une excellente ressource pour ceux qui cherchent à diversifier un portefeuille existant.

Le concept des sites de prêt peer-to-peer est simple. Les personnes et les entreprises qui recherchent des fonds sont jumelées à des prêteurs via des sites tiers d'égal à égal (ou P2P).

Ceux qui sont familiers avec les achats en ligne se sentiront à l'aise avec l'expérience utilisateur de Lending Club. Avec des prêts minimums à partir de 25 $, Lending Club rend l'investissement peer-to-peer aussi simple que de cliquer sur « Ajouter au panier ».

Lending Club propose deux options pour ceux qui souhaitent investir :le prêt manuel et le prêt automatique.

L'option d'investissement en prêt manuel ou individuel vous permet d'examiner toutes les opportunités d'investissement et de les comparer pour trouver celle qui vous convient le mieux. C'est bon pour ceux qui souhaitent avoir une expérience d'investissement plus pratique.

L'option d'investissement automatique ( Lendingmatch™ ) trie les options d'investissement en fonction des objectifs que vous vous fixez et du montant que vous souhaitez investir. Si vous n'êtes pas intéressé par la recherche de chaque opportunité ou si vous souhaitez une assistance plus guidée, cela peut être une bonne option pour vous.

Les investisseurs débutants bénéficieront de la plate-forme facile à utiliser de Lending Club et de leur faible coût d'entrée. Lending Club prouve que ceux qui ont des ressources limitées peuvent toujours se constituer un portefeuille d'investissement diversifié.

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Glands

L'une des idées fausses les plus courantes sur l'investissement est qu'il faut des centaines ou des milliers de dollars pour démarrer.

Acorns prouve que cela ne pourrait pas être plus éloigné de la vérité en faisant fonctionner votre monnaie de rechange pour vous.

Acorns est une application de micro-investissement qui se connecte à votre compte bancaire, arrondit vos achats au dollar près, et investit la différence.

Votre monnaie est orientée vers une variété d'investissements, tels que les ETF et les fractions d'actions.

Acorns est parfait pour les jeunes adultes qui ont peu ou pas d'expérience en investissement, car vous n'investissez que des centimes à la fois.

Les glands incitent les étudiants en offrant une utilisation gratuite pendant leurs études. Après ça, les utilisateurs doivent payer 1 à 3 $ par mois en fonction de la quantité et du type de comptes gérés.

En utilisant au mieux votre monnaie de rechange, Glands prouve qu'il n'y a aucune excuse pour ne pas investir.

M1 Finance

Rien de mieux que gratuit, à droite? C'est peut-être la meilleure partie de M1 Finance.

M1 Finance est une société de courtage en ligne similaire à Betterment qui ne facture aucun frais ni commission pour ses services.

Le seul obstacle est un minimum de 100 $ pour un compte imposable et un minimum de 500 $ pour un compte de retraite.

Cette plateforme offre un excellent visuel de l'allocation d'actifs sous la forme d'un « tarte » d'investissement.

Cela permet de voir facilement comment vos fonds sont répartis entre vos investissements. Vous pouvez créer votre tarte en investissant dans n'importe quelle combinaison d'actions, ETF, et fractions d'actions.

Pour commencer, vous définissez des pondérations cibles pour chaque « tranche » de votre tarte d'investissement. Après ça, tout ce que vous avez à faire est d'alimenter votre compte et M1 Finance transférera automatiquement les fonds dans les investissements au pourcentage souhaité.

M1 Finance équilibre automatiquement votre compte afin que vos actifs soient en ligne avec vos préférences d'allocation. M1 Finance propose également ses propres tartes d'investissement conçues pour s'aligner sur des objectifs financiers spécifiques et une tolérance au risque.

M1 Finance est le mieux adapté pour l'investisseur qui n'a pas besoin de beaucoup d'aide pour développer son portefeuille.

Si vous êtes un investisseur qui souhaite un conseil et un accompagnement personnalisés, il existe d'autres robots-conseillers qui peuvent être plus utiles.

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Collecte de fonds

Fundrise est un site qui vous permet d'investir dans l'immobilier sans avoir les devoirs d'un propriétaire. Pour ce faire, il vous permet d'investir dans des fiducies de placement immobilier.

Fundrise a des investissements minimums bas et une interface utilisateur simple, le rendant accessible à une variété d'investisseurs introductifs.

Fonds de placement immobilier, ou des FPI, vendre des actions à des investisseurs individuels et investir de l'argent dans des investissements immobiliers à grande échelle.

De nombreuses plateformes immobilières ne sont disponibles que pour les investisseurs fortunés. Pourtant, Fundrise permet aux investisseurs moyens de profiter d'investir dans des fiducies immobilières.

Fundrise vous permet d'investir dans des REIT à travers quatre « portefeuilles », qui déterminent la bonne combinaison de produits pour vos besoins d'investissement.

Le portefeuille de démarrage nécessite un minimum de 500 $ sur les investissements. Il y a un minimum de 1000$ pour les trois autres portefeuilles :

1. Revenu supplémentaire
2. Investissement équilibré
3. Croissance à long terme

Il existe également des frais de gestion d'actifs de 0,85% et des frais de conseil de 0,15%.

Les conseillers financiers diront toujours « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ». Si vous cherchez d'autres avenues que les actions et les obligations, l'immobilier est un excellent moyen d'investir dans un marché qui évolue en dehors du marché boursier.

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Planque

Si vous souhaitez avoir la liberté de faire vos propres investissements mais ne savez pas comment constituer un portefeuille d'investissement, Stash est peut-être pour vous.

Stash vise à éduquer les débutants sur la façon de trouver et de choisir des investissements qui correspondent à leurs objectifs financiers.

Stash n'est pas un robot-conseiller mais peut être considéré comme un outil de micro-investissement. Une fois que vous avez créé un compte Stash, vous devrez ouvrir un compte de placement imposable ou un compte de retraite fiscalisé, tels que l'IRA traditionnel ou l'IRA Roth.

Vous pouvez commencer à investir avec seulement 5 $. Il y a des frais de gestion de 1 $ par mois pour les comptes allant de 0 $ à 5 000 $.

Plus de 5000 $, il y a des frais de gestion de 0,25% par an. Il convient de noter que plus le solde de votre compte est important, le Stash plus convivial devient.

Cela étant dit, Stash peut ne pas être le meilleur outil pour vous à mesure que vos investissements augmentent.

Stash ne gère pas vos fonds à votre place, donc un autre robo-advisor peut être mieux pour vous si vous avez un portefeuille étendu dont vous avez besoin de gérer automatiquement.

Si vous êtes un débutant à la recherche d'une ressource éducative sur le démarrage d'un portefeuille d'investissement, Stash peut vous aider à aller dans la bonne direction.

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Stocker

Stockpile offre une expérience vraiment unique pour acheter des actions et des ETF en achetant des cartes-cadeaux pour des actions au lieu d'acheter directement.

C'est un cadeau non conventionnel pour ceux qui souhaitent investir ou un moyen pour les parents d'enseigner à leurs enfants comment investir.

Stockpile vous permet d'acheter des actions de deux manières :

• acheter des actions directement vous-même
• acheter une carte-cadeau pour quelqu'un

Il y a des frais de .99 cents par transaction. Des frais sont également facturés en fonction du montant que vous achetez avec une carte-cadeau.

Vous n'avez pas besoin d'avoir un compte Stockpile pour acheter la carte-cadeau, mais le destinataire aura besoin d'un compte pour le racheter. Vous devez avoir 18 ans ou plus et être citoyen américain pour créer un compte Stockpile.

Si vous ne remplissez pas ces deux conditions, vous pouvez échanger la carte-cadeau contre une carte-cadeau au détail. Si vous êtes un parent offrant une carte Stockpile à votre enfant de moins de 18 ans, vous pouvez créer un compte de garde en leur nom.

Capital personnel

Personal Capital est un outil de gestion des investissements qui peut vous aider avec la budgétisation, investir, et améliorer vos habitudes financières.

Son analyseur de flux de trésorerie vous aide à voir où va votre argent. Il suit également vos dépenses et fournit des résumés mensuels en fonction de vos transactions.

La fonction principale de Personal Capital est d'être un outil de gestion des investissements, bien que cette fonction ne soit disponible que sur la version payante de l'application.

Le service de gestion de placements nécessite un minimum de 25 000 $ sous gestion. Après l'inscription, Personal Capital organise pour vous un portefeuille d'investissement en fonction de votre tolérance au risque, objectifs d'investissement, et toutes autres préférences personnelles.

Personal Capital propose également des bilans d'investissement. Après avoir saisi vos comptes financiers sur la plateforme, il proposera des changements pour assurer la meilleure allocation d'actifs. Il apportera automatiquement des modifications aux comptes qu'il gère directement.

Le tableau de bord de Personal Capital affiche les éléments suivants ainsi que de nombreux autres éléments :

• Valeur nette
• Soldes des comptes
• Flux de trésorerie
• Dépenses
• Allocations de portefeuille
• Retours sur investissement
• Meilleurs gagnants
• Top perdants

Cela peut sembler accablant, mais leur plateforme parvient à fournir toutes ces informations et reste incroyablement conviviale. Apprenez-en plus en lisant notre revue complète de Personal Capital.

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Robin des Bois

Ceux qui débutent dans l'investissement ont tendance à éviter les frais de transaction et les commissions ; si vous ne savez pas ce que vous faites, vous pouvez avoir l'impression de donner votre argent.

Si limiter vos coûts en commissions et frais est important pour vous, ne cherchez pas plus loin que Robinhood.

Robinhood est une application de courtage en ligne qui vous permet de négocier des actions, crypto-monnaie, options et ETF sans commissions et sans minimum de compte.

Cela rend l'application incroyablement précieuse pour les traders fréquents d'actions ou d'ETF.

La simplicité de l'application la rend idéale pour les milléniaux et les utilisateurs de smartphones. La page d'accueil vous montre les actions que vous possédez ainsi que votre liste de surveillance. Il est également extrêmement réactif aux changements du marché et vous permet de surveiller en temps réel l'évolution de la valeur de votre portefeuille.

La plupart des courtiers en ligne facturent des frais ou une commission, mais ils offrent aussi une énorme quantité de recherche, des nouvelles, logistique, et des ressources éducatives pour les investisseurs débutants.

Alors que Robinhood cible les milléniaux et les investisseurs novices, ils n'offrent pas grand-chose en termes d'éducation et de statistiques.

D'autres sites de courtage peuvent être meilleurs pour ceux qui recherchent une expérience d'investissement plus pratique.

JP Morgan

S'il y a toujours des extraits de cet article, c'est que FinTech a fait un énorme effort pour activer les millennials dans l'espace d'investissement.

Cela n'aurait pas pu être plus clair lorsque J.P. Morgan a annoncé sa nouvelle application de courtage en ligne, Vous investissez.

You Invest propose des transactions sans commission sur les actions et les ETF, ainsi qu'une variété de ressources éducatives et de technologies de négociation.

La création d'un compte You Invest est incroyablement rapide. Après avoir transféré des fonds sur votre compte, l'application établit votre tolérance au risque et vous aide à faire des investissements initiaux.

Vous devrez visiter le site J.P. Morgan avant de créer votre compte si vous n'êtes pas un client existant. La première année d'utilisation, ou les 100 premières transactions, est sans commission. Après ça, chaque transaction d'actions et d'ETF coûtera 2,95 $.

Le groupe démographique cible est constitué des investisseurs débutants qui peuvent bénéficier des ressources éducatives du site. Les investisseurs expérimentés peuvent également bénéficier de You Invest, bien qu'ils ne bénéficient peut-être pas autant des divers outils et guides proposés par l'application.

En résumé

Comme toujours, un conseiller financier sera la meilleure option pour des conseils personnalisés en matière d'investissement et de gestion d'actifs.

Pourtant, si vous êtes un investisseur débutant ou si vous souhaitez une expérience de trading plus pratique, ces sites et applications sont un excellent moyen de tirer parti de la technologie financière.