Le transfert de patrimoine :5 conseils financiers pour votre millénaire

Si vous avez élevé – ou élevez – un millénaire, il est possible qu'il contrôle des actifs financiers importants. Votre millénaire est-il prêt à gérer un niveau substantiel d'actifs en cas de transfert ?

Selon une étude du Pew Research Center (basée sur les estimations de la population de 2015), le nombre de millennials (ceux âgés de 18 à 34 ans en 2015) a dépassé la génération des baby-boomers et est désormais la plus grande génération vivante aux États-Unis.

D'un point de vue financier, les milléniaux seront les bénéficiaires d'un transfert de richesse anticipé (par exemple, des héritages) qui devrait dépasser les 30 000 milliards de dollars. En plus de leurs propres actifs accumulés, ce transfert de richesse posera des défis aux milléniaux et augmentera encore l'urgence d'acquérir des connaissances en matière d'investissement. Si le millénaire de votre vie commence tout juste à investir ou si vous prévoyez qu'il héritera d'une somme importante, vous pouvez les aider à trouver des informations précieuses en examinant les antécédents des riches de la génération Y et certains des défis auxquels ils sont confrontés aujourd'hui.

Millennials à valeur nette élevée aujourd'hui

Selon une récente enquête d'Oppenheimer Funds qui s'est concentrée sur les millenials ultra-fortunés d'aujourd'hui, alors qu'ils sont généralement des investisseurs conservateurs, ils deviennent très expérimentés et bien éduqués en matière d'investissements, et ils sont de plus en plus disposés à prendre plus de risques.

Les millenials riches sont également attachés aux valeurs, et ils prévoient d'apporter des changements à leurs stratégies d'investissement familial qui reflètent ces valeurs personnelles. Ils recherchent des changements positifs dans la société, en général, et ils sont prêts à intégrer des changements fondés sur des valeurs personnelles dans leurs portefeuilles d'investissement pour soutenir leurs convictions personnelles.

Ces milléniaux sont également très intéressés à demander conseil à des professionnels de la finance lorsqu'ils perçoivent qu'ils ont un manque de connaissances. Cependant, ils font attention à qui ils ont confiance, et ils expriment des réserves sur la valeur apportée par les conseillers et sur leurs motivations. Certains ont même une vision cynique des frais et des recommandations de produits. C'est là que les conseillers financiers fiduciaires - ceux qui sont légalement tenus d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients - peuvent souvent avoir un impact important sur ceux à qui les millennials choisissent de faire confiance.

Millennials riches et investissements

Alors, comment les penchants des millennials riches ont-ils un impact sur la façon dont vous apprenez à vos millennials à investir ? Si votre enfant débute ou a un petit pécule modeste, vous pouvez les aider à développer des habitudes de gestion de patrimoine efficaces. Devenir fiancé maintenant, en apprenant davantage sur les investissements et en recherchant une relation à long terme avec un conseiller, les laissera mieux préparés à prendre les décisions appropriées si leurs propres économies ou actifs s'accumulent grâce au transfert de richesse (comme un héritage), est significatif.

Voici cinq conseils à transmettre à votre millénaire qui les aideront à gérer leur vie financière de manière intelligente et façon stratégique :

• Faites de l'épargne une habitude : La clé de base du succès d'un investissement est de commencer le plus tôt possible. Plus tôt vous commencez à économiser, plus votre argent a de temps pour fructifier. Regardez le tableau ci-dessous, avec l'aimable autorisation du Département du Travail des États-Unis, pour une illustration de la profonde différence que fait le temps lorsque vous accumulez de la richesse. Au fur et à mesure que vous développez votre portefeuille et apprenez à prendre des décisions d'investissement de plus en plus sophistiquées, vous commencez à vous préparer à un moment où vous devrez peut-être prendre des décisions financières critiques impliquant une somme d'argent forfaitaire, comme un héritage.
• Sachez de combien d'argent vous avez besoin pour prendre votre retraite et travaillez avec un conseiller financier pour créer un plan qui vous permettra d'atteindre vos objectifs : Les experts estiment que vous aurez besoin d'au moins 70 % de votre revenu de préretraite pour maintenir votre niveau de vie lorsque vous cesserez de travailler. Cependant, peu de jeunes investisseurs ont réfléchi au montant dont ils auront besoin à la retraite. Établir une relation avec un conseiller financier de confiance qui peut vous aider à réussir vous rapproche un peu plus de la compréhension et, donc, atteindre vos objectifs
• Contrôlez votre anxiété : La volatilité des marchés est une source d'anxiété et d'insécurité pour de nombreux investisseurs, en particulier les investisseurs du millénaire qui se souviennent de la Grande Récession. Mais rappelez-vous que la volatilité est l'ennemie des plans à court terme plutôt que des objectifs à long terme. Si vous avez beaucoup de temps sur le marché, les mouvements généraux du marché, même sévères, ne menacent pas particulièrement votre plan à long terme. De nouveau, une relation avec un conseiller financier peut fournir des conseils si votre niveau d'anxiété devient trop élevé.
• Diversifier: Placez votre épargne dans différents types de placements. Et comprenez comment vos régimes de retraite parrainés par l'employeur sont investis. En diversifiant vos actifs, vous êtes plus susceptible de réduire le risque et d'améliorer le rendement. Votre composition d'investissement peut changer au fil du temps, en fonction de plusieurs facteurs, y compris un héritage. Un conseiller financier de confiance peut vous aider à apporter les changements dont vous avez besoin au fur et à mesure que votre vie avance.
• Voir un collaboratif, approche holistique de l'investissement : De nombreux millennials ne pensent pas que le secteur des services financiers représente efficacement leurs intérêts. Cependant, il existe de nombreux choix dans les services financiers. Si tu sais ce que tu veux, vous pouvez trouver à la fois des conseillers financiers et des solutions technologiques qui vous apporteront des réponses adaptées à vos besoins. Les outils adaptés, l'éducation et l'assistance sont des choix individuels trop importants pour être ignorés.

Les plats à emporter

La génération Y est sur le point de contrôler un niveau de richesse stupéfiant dans un avenir relativement proche. Ceux qui commencent tôt, s'instruire, et établir des relations de confiance avec des professionnels de la finance sont plus susceptibles de gérer avec succès leur patrimoine et d'atteindre la liberté financière. La sécurité financière et la connaissance vont de pair. Soyez prêt.