Revue Financière M1

M1 Finance est une société de services financiers en ligne et un service de robo-conseil.

Avec un compte M1 Finance, vous pouvez investir, emprunter, et dépensez votre argent au même endroit.

La plateforme propose des transactions sans commission, comptes chèques gratuits, et aucun frais de gestion sur les fonds que vous investissez.

Il existe également un compte premium qui offre une remise en argent sur les dépenses.

Les outils d'investissement numérique sont l'un de mes sujets préférés sur lesquels écrire, et M1 Finance est l'une des étoiles montantes de l'industrie de la fintech.

Qu'est-ce que M1 Finance ?

M1 Finance a été fondée en 2016 par Brian Barnes. À l'époque, Barnes n'était pas satisfait des services fournis par d'autres sociétés de services financiers, alors il a créé le sien. Ils ont actuellement leur siège social dans le quartier Loop de Chicago.

M1 Finance est conçu pour aider les gens à investir et à économiser de l'argent avec des outils en ligne innovants que la plupart des sociétés d'investissement traditionnelles ne proposent pas.

L'entreprise facture des frais minimes, mais certains services sont gratuits. Vous pouvez même emprunter de l'argent sur votre portefeuille une fois que votre compte atteint 10 $, 000.

Regardons de plus près comment vous pouvez investir avec M1 Finance.

Comment fonctionne M1 Finance ?

M1 Finance fonctionne comme la plupart des autres sociétés de services financiers.

D'abord, vous déposez de l'argent sur votre compte. Seconde, vous choisissez les fonds dans lesquels vous souhaitez investir.

La plateforme investit alors automatiquement vos fonds dans les investissements de votre choix et les rééquilibre en fonction des performances.

Vous pouvez également emprunter de l'argent auprès de M1 Finance et dépenser votre argent avec une carte de débit M1 comme vous le feriez avec un compte courant traditionnel.

Fonctionnalités du M1 Finance

M1 Gestion intelligente de l'argent

Smart Money Management est la plateforme centrale de gestion de l'argent avec M1 Finance.

Les clients peuvent utiliser la plate-forme Web de l'entreprise ou une application d'investissement conviviale, qui a une note de 4,7 étoiles (sur 5) sur l'App Store et une note de 4,5 étoiles (sur 5) sur le Google Play Store.

M1 Investir

M1 Invest permet aux clients de constituer des portefeuilles d'investissement avec des transactions sans commission sur plus de 6, 000 actions et fonds.

Vous pouvez également investir dans des fractions d'actions ou choisir parmi plus de 80 portefeuilles personnalisés. Le meilleur de tous, il n'y a pas de frais pour garer vos fonds avec Invest.

Invest comprend également des options d'investissement automatisées et un rééquilibrage automatisé. Après avoir choisi votre stratégie d'investissement préférée, il ne vous reste plus qu'à vous asseoir et à laisser la plate-forme faire tout le travail pour vous.

Quatre types de comptes M1 Invest :

• Individuel est un compte imposable pour les investisseurs individuels
• Découper les comptes sont conçus pour investir avec votre conjoint ou un membre de votre famille
• IRA les options de compte incluent les IRA traditionnels, Roth IRA, et SEP IRA
• Confiance les comptes sont conçus pour vous aider à gérer votre confiance

Une fois votre compte créé, vous utiliserez la fonction Pie de M1 pour visualiser et optimiser la façon dont vos fonds sont investis. Lorsque vous ajoutez un nouveau fonds à votre portefeuille, il apparaît comme une nouvelle tranche dans votre tarte.

Les fonds performants apparaissent sous forme de tranches plus importantes et les fonds peu performants apparaissent sous forme de tranches plus petites. Vous pouvez également choisir entre Expert Pies et Custom Pies, en fonction de vos objectifs d'investissement.

Il y a un éléphant dans la salle lorsqu'il s'agit de négocier des actions avec Invest.

Les titulaires d'un compte de base n'ont qu'une seule fenêtre de trading par jour, qui est 10 h, heure de l'Est. Les titulaires de compte M1 Plus bénéficient de deux fenêtres de trading; 10h et 15h Heure de l'Est.

En d'autres termes, vous ne pouvez acheter et vendre des titres qu'à ces moments précis, alors que de nombreux autres sites vous permettent de trader tout au long de la journée lorsque les marchés sont ouverts.

M1 Emprunter

Le service Emprunter de M1 Finance vous permet d'emprunter de l'argent à partir de votre portefeuille. Vous n'avez donc pas à vendre ou à échanger vos investissements si vous avez besoin d'un pouvoir d'achat immédiat.

D'autres prêteurs appellent cet emprunt sur marge. Gardez à l'esprit que vous aurez besoin d'au moins 10 $, 000 investis dans votre portefeuille pour emprunter de l'argent et vous ne pouvez retirer que jusqu'à 35% des avoirs de votre portefeuille.

M1 Dépense

M1 Finance propose un compte chèque gratuit assuré par la FDIC appelé Spend, qui est en mode bêta au moment d'écrire ces lignes.

Spend propose des dépôts directs et des transferts faciles dans les comptes. Vous pouvez également effectuer des achats quotidiens avec la carte de débit M1 Spend.

Compte M1 Plus

M1 Plus est l'offre de compte premium de l'entreprise et coûte 125 $ chaque année.

Voici ce que vous obtiendrez en échange de la cotisation annuelle :

• Un taux d'intérêt plus bas si vous empruntez de l'argent
• 1% de remise en argent sur tous les achats effectués avec votre carte de débit M1 Spend
• 5% APY sur les fonds de votre compte chèque M1 Spend
• Une fenêtre de trading supplémentaire dans votre compte Invest
• Les frais de guichet automatique sont annulés 4 fois par mois, contre une fois par mois avec un compte gratuit

Frais de financement M1

L'inscription à un compte M1 Finance est totalement gratuite et, dans la plupart des cas, il n'y a pas de frais annuels ni de frais de transaction.

Vous devrez déposer au moins 100 $ pour ouvrir un portefeuille, et si vous voulez emprunter de l'argent, vous aurez besoin d'au moins 10 $, 000 sur le compte.

M1 Plus coûte 125 $ chaque année. Mais les avantages APY et cash-back plus élevés qui accompagnent ce compte couvriront très probablement ce coût.

Je lis qu'il pourrait y avoir des frais de 100 $ pour la résiliation des comptes IRA. Je n'ai pas eu à le faire moi-même, mais comme toujours, faites vos recherches avant de prendre des mesures drastiques.

Commencer

Créez un compte en entrant votre email et votre mot de passe.

Après ça, cliquez sur continuer pour commencer le processus de création de compte en trois étapes.

La première étape consiste à créer une tarte.

Pour créer votre première tarte, choisissez au moins trois investissements en actions dans la liste des actions populaires. Vous pouvez également rechercher le 6, 000 fonds disponibles dans la fenêtre de recherche ou sélectionnez parmi des tartes organisées par des professionnels.

La prochaine étape est plutôt cool. Après avoir choisi les actions dans lesquelles vous souhaitez investir, vous pouvez ajuster le « poids de vos tranches » en fonction de vos objectifs d'investissement.

Après avoir créé votre première tarte, il est temps de confirmer votre identité en entrant votre numéro de téléphone.

Une fois cela fait, Entrez votre prénom, nom de famille, adresse, date de naissance, Pays de citoyenneté, et le statut d'emploi.

Prochain, on vous demandera votre revenu annuel, valeur nette, et l'expérience en investissement.

Après avoir partagé ces détails, informer l'entreprise de votre stratégie d'investissement.

Finalement, vous devrez entrer votre numéro de sécurité sociale pour confirmer votre identité.

Après c'est fait, vous pourrez alimenter votre compte en connectant vos comptes financiers externes. Vous pouvez également choisir de le faire plus tard.

Voilà! Votre compte est maintenant prêt et vous pouvez commencer à constituer votre portefeuille. Gardez à l'esprit que vous devrez déposer des fonds pour effectuer des transactions.

L'ensemble du processus d'inscription m'a pris environ cinq minutes et a été assez indolore.

Promotions d'inscription

M1 Finance propose actuellement une nouvelle prime de transfert de compte.

Si vous remettez des fonds à partir d'un compte externe, vous pouvez être payé jusqu'à 2 $, 500. Revenez pour les mises à jour car ils mettront probablement à jour cette promotion dans les semaines à venir.

Il y a aussi un bonus de parrainage de 10 $.

M1 Finance est-il sûr ?

Je me sens assez en sécurité en faisant confiance à mes données et à mes fonds avec M1 Finance. La plate-forme comprend un niveau militaire 4, Cryptage des données 096 bits et authentification à deux facteurs en option.

La société est un courtier/négociant enregistré auprès de la FINRA. Ils sont également membres de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), qui protège jusqu'à 500 $, 000 en fonds de courtage en cas de faillite de l'entreprise.

Service client M1 Finance

La plupart des problèmes de support client sont traités en ligne. Je ne vois aucun numéro de téléphone ou adresse e-mail du service client répertoriés dans mon compte.

Si vous le cherchez dur, il y a une option pour soumettre une demande en ligne. Il semble que leur équipe chargée de la réussite des clients soit disponible pour répondre à ces demandes de 9 h 30 à 16 h. Heure de l'Est.

A vrai dire, Je suis un peu méfiant face au manque d'options de support client par rapport à certaines des entreprises les plus établies qui offrent une assistance téléphonique, chat en direct, et assistance par e-mail.

Avantages et inconvénients de M1 Finance

Avantages

• Transactions gratuites et sans frais de gestion d'actifs
• Vous pouvez investir, emprunter, et dépensez de l'argent au même endroit
• L'application intuitive et la plate-forme Web séduisent les investisseurs férus de technologie

Les inconvénients

• Options de support client limitées
• Aucun service de conseil humain
• Fenêtres commerciales limitées

Alternatives au M1 Finance

Les alternatives de robo-conseiller les plus populaires à M1 Finance incluent :

• Motif
• Capital personnel
• Front de la richesse
• Amélioration
• Robin des Bois

Apprendre encore plus:

• M1 Finance contre Robinhood

Chacune de ces entreprises est unique en soi, vous devrez donc faire vos devoirs pour déterminer lequel vous convient le mieux.

Les grandes institutions d'investissement comme les suivantes offrent des services de robo-conseil, trop:

• Avant-garde
• Merrill Lynch
• fidélité
• TD Ameritrade
• Charles Schwab

FAQ M1 Finance

M1 Finance est-il légitime ?

Oui, M1 Finance est une société de services d'investissement légitime. Ils ont bien plus de 100 millions de dollars d'actifs clients sous gestion et plus de 100, 000 clients.

Pouvez-vous gagner de l'argent avec M1 Finance ?

Oui, vous pouvez gagner de l'argent en investissant avec M1 Finance. Comme pour toute entreprise d'investissement, vous pouvez également perdre de l'argent. Tout dépend des fonds dans lesquels vous investissez et de leurs performances sur le marché.

M1 Finance est-il bon pour les débutants ?

Oui. Je dirais que M1 Finance est bien pour les débutants. L'entreprise exige un solde minimum très bas pour approvisionner un compte, et la fonction Pie facilite la sélection de fonds et le lancement d'une approche d'investissement sans intervention.

D'autre part, ils n'ont pas le meilleur support client. Donc, si vous êtes du genre à vouloir poser des questions ou demander conseil par téléphone, M1 n'est probablement pas le meilleur choix pour vous.

Donc, est-ce que M1 Finance est fait pour moi ?

Si vous cherchez une main libre, véhicule d'investissement à régler et à oublier, M1 Finance semble être un très bon choix. Il n'y a aucun frais pour ouvrir un compte et aucun frais de gestion des actifs, ce qui est un énorme bonus. Vous pouvez également accéder à votre trésorerie en empruntant sur votre portefeuille, et vous pouvez obtenir une remise en argent de 1% et un APY de 3,5% avec un compte M1 Plus.

En raison d'une ou deux fenêtres d'échange disponibles, les traders actifs qui aiment synchroniser le marché préféreront probablement chercher ailleurs. Si la capacité de parler avec quelqu'un lorsque vous avez des questions est importante pour vous, M1 Finance n'est probablement pas pour vous, Soit.

Globalement, Je trouve que M1 Finance est une entreprise intéressante qui mérite d'être surveillée alors que la tendance des robots-conseils et des plateformes d'investissement autogérées continue d'augmenter.

Sur le chemin de la retraite anticipée, il s'agit de trouver des endroits pour faire travailler votre argent pour vous. Quelle que soit l'institution à laquelle vous confiez vos fonds, si vous faites preuve de diligence raisonnable, il est peu probable que vous rencontriez des hoquets imprévus majeurs. Bon investissement !

M1 Finance

Note globale

9

Résultat final

Si vous cherchez une main libre, véhicule d'investissement à régler et à oublier, M1 Finance semble être un très bon choix pour vous. Il n'y a aucun frais pour ouvrir un compte et aucun frais de gestion des actifs, ce qui est un énorme bonus.

Avantages

• Échanges libres
• Application conviviale
• Investir, Emprunter et dépenser

Les inconvénients

• Support client limité
• Temps de négociation limités

Frais

10,0

Facilité d'utilisation

9.0

Service client

8.0

Options d'investissement

9.0