Calculateur de préapprobation hypothécaire :combien de maison pouvez-vous vous permettre

Avant de demander un prêt immobilier, utilisez un calculateur de préapprobation hypothécaire pour avoir une idée de ce que vous pouvez vous permettre. Le moyen le plus simple de commencer est de vous diriger vers le calculateur de paiement hypothécaire de The Motley Fool.

Il vous suffit de saisir quelques informations, tels que le montant de votre acompte et le prix de votre maison, pour savoir à combien s'élèveront vos versements hypothécaires mensuels.

Le calculateur de préapprobation hypothécaire de Motley Fool n'est qu'un des nombreux outils en ligne gratuits que vous pouvez utiliser pour comprendre votre profil d'achat. Lisez la suite pour plus d'informations sur ce qui détermine votre paiement hypothécaire mensuel avant d'appeler un agent de crédit.

Facteurs clés dans un calcul de préapprobation hypothécaire

Voici quelques-uns des facteurs clés à considérer pour le calcul de votre préapprobation hypothécaire.

1. Prix ​​d'achat
2. Acompte
3. Taux d'intérêt hypothécaire
4. Durée de l'hypothèque
5. Taxe foncière annuelle
6. Assurance habitation annuelle
7. Frais HOA mensuels

1. Prix d'achat

L'un des facteurs les plus importants à considérer est le prix de la maison, qui peut varier considérablement selon l'emplacement, état de la propriété, l'âge du bien, et le vendeur.

Dans la plupart des régions du pays, les maisons coûtent généralement à partir de 150 $, 000 à 500 $, 000 ou plus. Mais ne commencez pas à hyperventiler :vous n'avez pas à débourser la totalité de la somme d'argent au moment de l'achat. Cela nous amène au facteur suivant :votre acompte.

2. Acompte

Un calculateur d'abordabilité d'une maison devrait également contenir un champ pour votre acompte, ou le montant que vous prévoyez de payer d'avance. Comme vous le verrez, le montant de votre mise de fonds aura une incidence directe sur l'ensemble du prêt hypothécaire.

Le montant requis pour un acompte dépend du type de prêt que vous demandez. Dans certains cas (comme un prêt FHA), vous pouvez déposer aussi peu que 3 pour cent.

3. Taux d'intérêt hypothécaire

Vous ne saurez pas à quel taux hypothécaire vous êtes admissible tant que vous n'aurez pas rencontré un agent de crédit et obtenu une lecture officielle. Cependant, c'est une bonne idée de jouer avec différents chiffres à l'avance pour voir à quoi pourrait ressembler votre paiement mensuel.

Par exemple, selon le calculateur de pré-approbation hypothécaire du Fou, un prix de la maison de 200 $, 000 avec un acompte de 20 $, 000 et un taux d'intérêt de 4 % par rapport à une hypothèque standard de 30 ans donnera un paiement mensuel approximatif de 1 $, 213.93.

Cependant, abaisser le taux hypothécaire à 3,5 % abaisse le paiement mensuel à 1 $, 163,68.

4. Durée de l'hypothèque

Il est également important de prendre en compte la durée du prêt auquel vous souscrivez. Plus la durée de votre prêt est longue, moins vous paierez chaque mois - et plus vous finirez par payer sur la durée du prêt en raison des intérêts.

L'astuce pour optimiser un prêt hypothécaire est d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible pour la durée de prêt la plus longue possible. En prolongeant la durée de votre prêt, vous pouvez utiliser les quelques centaines de dollars supplémentaires par mois que vous économisez et les investir dans des investissements à croissance plus élevée qui font plus que compenser vos paiements d'intérêts.

5. Taxe foncière annuelle

Vous devriez également considérer les taxes foncières annuelles lors de la détermination de vos paiements mensuels. Les taxes changent chaque année et varient d'un endroit à l'autre.

6. Assurance habitation annuelle

Lors du calcul du coût de votre maison, vous voudrez également envisager une assurance habitation. L'assurance habitation annuelle coûte généralement entre 800 $ et 1 $, 000.

7. Frais HOA mensuels

Lors de la détermination de vos paiements mensuels totaux, un autre facteur que vous voudrez inclure est les frais potentiels de l'association des propriétaires (HOA).

Les frais HOA couvrent généralement des choses comme l'entretien des terrains extérieurs et des installations, aménagement paysager, et sécurité. Certains frais HOA peuvent coûter des centaines de dollars par mois.

Facteurs clés qui influent sur votre taux

Voici quelques facteurs clés qui influent sur votre taux hypothécaire.

Pointage de crédit

Les prêteurs hypothécaires examinent attentivement votre pointage de crédit pour déterminer votre capacité à les rembourser. Pour le meilleur prêt possible, vous aurez besoin d'un pointage de crédit de 740 ou plus. Tout ce qui est inférieur pourrait vous obliger à payer plus chaque mois.

Apprendre encore plus:

• Comment améliorer votre pointage de crédit

Historique d'emploi

Les prêteurs veulent également voir vos antécédents professionnels. De cette façon, ils peuvent avoir une idée de vos revenus au fil du temps. Soyez donc prêt à fournir les anciens formulaires fiscaux W2 qui indiquent l'historique de vos revenus bruts annuels.

Historique bancaire récent

Vous devez également être prêt à montrer certains de vos relevés bancaires récents. Une hypothèque, c'est beaucoup d'argent, et les prêteurs veulent voir que vous n'êtes pas au plus bas chaque mois.

Questions fréquemment posées

Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées sur les préapprobations hypothécaires.

Dois-je tenir compte de la gestion immobilière lors du calcul du coût d'un prêt hypothécaire ?

C'est une bonne idée de prendre en compte les frais de gestion immobilière. Ces dépenses mensuelles peuvent varier, selon le type de propriété que vous achetez et la quantité de travail nécessaire pour l'entretenir.

Par exemple, soyez prêt à couvrir des réparations imprévues telles que des toilettes ou des lumières cassées. Mais vous devriez également prendre en compte au moins quelques milliers de dollars par an pour des choses comme l'aménagement paysager et l'entretien de routine.

Devez-vous montrer vos revenus annuels lors de la demande de crédit immobilier ?

Non seulement vous devez montrer votre revenu annuel, mais vous devez également montrer vos revenus au fil du temps.

Arrondissez vos déclarations de revenus des années précédentes, 1099s, W2, et d'autres documents à montrer au prêteur afin qu'il puisse avoir une meilleure idée de vos revenus et de votre bien-être financier global.

Apprendre encore plus:

• 7 façons d'augmenter vos revenus en 2021

Qu'est-ce que le refinancement hypothécaire?

Un refinancement hypothécaire consiste à échanger votre hypothèque actuelle contre une autre. Cela se fait généralement quelques années après que vous ayez contracté une hypothèque et effectué des paiements mensuels.

Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt.

Pouvez-vous obtenir une maison avec une dette de carte de crédit ou une dette de prêt étudiant?

Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, un prêteur examinera votre ratio global dette/revenu pour avoir une idée de combien vous payez en dette globale chaque mois.

Si vos paiements mensuels de dette sont excessifs, vous ne pourrez peut-être pas obtenir un bon taux sur votre prêt. Si vous vous trouvez dans cette situation, essayez de réduire votre dette pour améliorer vos chances d'obtenir un prêt.

Apprendre encore plus:

• 7 façons simples de réduire votre dette de prêt étudiant
• Façons de sortir de la dette rapidement

Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire?

Les acheteurs qui versent moins de 20 % sur un acompte doivent généralement souscrire une assurance hypothécaire privée, dont les prêteurs ont besoin pour se protéger contre les pertes résultant d'un éventuel défaut de paiement d'un prêt hypothécaire.

Dans la plupart des cas, vous n'aurez pas à payer d'assurance hypothécaire si vous avez au moins 20 % de la valeur nette de votre propriété.

La ligne de fond

De nombreux facteurs entrent en jeu dans le processus d'achat d'une maison. Et d'innombrables facteurs déterminent le montant global que vous pouvez vous attendre à payer pour devenir propriétaire.

Pensez à utiliser le calculateur de pré-approbation hypothécaire de The Motley Fool avant de rencontrer un prêteur pour avoir une meilleure idée de ce que vous pourriez vous attendre à payer. De cette façon, vous pouvez avoir une meilleure idée du remboursement du prêt que vous pouvez vous permettre.

L'achat d'une maison est un processus ardu. Mais avec la bonne approche, patience, et la détermination, vous finirez dans un endroit que vous aimez.