Qu'est-ce qu'une coopérative de crédit et en quoi est-elle différente d'une banque ?

Une coopérative de crédit est une coopérative financière à but non lucratif qui offre des services bancaires à ses clients.

Comme une banque traditionnelle, les coopératives de crédit acceptent les dépôts, faire des prêts et fournir aux membres une large gamme de services financiers à des taux raisonnables. Les établissements de crédit sont détenus et exploités par leurs participants, et leur statut à but non lucratif en fait des institutions exonérées d'impôt.

Les coopératives de crédit génèrent des excédents en prêtant de l'argent sur des comptes pour fournir des prêts, hypothèques, et d'autres produits et services financiers aux membres. Vous pouvez être admissible à une coopérative de crédit en fonction de votre lieu de résidence, travail, va à l'école, ou culte. Certaines associations, comme les syndicats d'enseignants, offrent également des adhésions à des coopératives de crédit aux associés.

Les coopératives de crédit fédérales sont celles réglementées et supervisées par la National Credit Union Association (NCUA). Selon la NCUA, le nombre de membres des coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral est passé à 108 millions au premier trimestre de 2017, une augmentation de 4,2 pour cent par rapport à l'année précédente.

En quoi une coopérative de crédit est-elle différente d'une banque ?

Les coopératives de crédit et les banques sont toutes deux des institutions financières hautement réglementées qui acceptent les dépôts du public, mais il existe une différence majeure dans leur mode de fonctionnement. Les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif alors que les banques sont à but lucratif. Cela signifie que les banques se concentrent souvent sur la génération de revenus, de sorte qu'elles facturent des prix plus élevés sur les transactions, alors que les coopératives de crédit visent à servir leurs membres, elles ont donc tendance à facturer moins.

Vous devez être admissible à l'adhésion à une coopérative de crédit afin d'adhérer. Si approuvé, vous devenez membre propriétaire de cette institution. Banques, d'autre part, sont détenus et exploités par leurs propriétaires ou actionnaires. Lorsque vous ouvrez un compte dans une banque, vous devenez client.

Les coopératives de crédit sont connues pour leur service à la clientèle, et ils peuvent offrir des frais inférieurs à ceux des banques et de meilleures offres sur les prêts. Le seul domaine de service à la clientèle où les coopératives de crédit ont un taux inférieur à celui des banques est le nombre et l'emplacement des succursales et des guichets automatiques.

Alternativement, les banques offrent généralement plus de commodité pour les clients que les coopératives de crédit, mais ils pourraient avoir des frais plus élevés. Les banques ont également de meilleurs programmes de récompenses avec leurs cartes de crédit avec lesquels les coopératives de crédit ne peuvent pas rivaliser. Les grandes banques sont également implantées dans tout le pays, il est donc plus facile de profiter pleinement de vos services de n'importe où.

Quels sont les avantages de l'adhésion à une coopérative de crédit?

Lorsque vous vous joignez à une coopérative de crédit, vous devenez membre-propriétaire de cette institution et accédez aux avantages de l'adhésion. Les coopératives de crédit sont connues pour offrir une vaste gamme de services à leurs membres. Certains de ces avantages incluent :

Service Clients: Être la propriété des membres a ses avantages. Pour commencer, les coopératives de crédit ont la réputation d'offrir un meilleur service client que les banques. Une étude montre que les clients sont plus satisfaits des coopératives de crédit que des banques. En réalité, les coopératives de crédit ont obtenu un score de 85 sur 100 en termes de satisfaction client, par rapport aux petites banques à 80 pour cent et aux grandes banques à 76 pour cent.

Retour sur investissement: En tant que membre d'une coopérative de crédit, vous êtes récompensé par le surplus de retour. Cela signifie que vous obtenez un retour direct sur votre investissement lorsque la coopérative de crédit fonctionne bien. Ce ROI se présente sous différentes formes, tels que les dividendes et les intérêts, programmes éducatifs, frais bas, produits évolutifs, et les emplacements des guichets automatiques et des succursales.

Taux de prêt et frais réduits : Les coopératives de crédit ont plus de flexibilité sur les taux de prêt car elles ne sont pas contraintes par les actionnaires de générer des bénéfices sur les prêts. En raison de leur statut à but non lucratif, les coopératives de crédit ne sont pas assujetties aux impôts sur le revenu fédéraux et étatiques, ce qui contribue également à maintenir les taux bas. Les frais sont également plus bas dans une coopérative de crédit pour cette même raison.

Droit de vote: La propriété des membres signifie que vous avez votre mot à dire dans les décisions prises par votre coopérative de crédit. Par la loi, les administrateurs des conseils d'administration des banques sont tenus de prendre des décisions dans l'intérêt de leurs actionnaires. Les coopératives de crédit peuvent élire leur propre conseil d'administration. Tous les membres sont créés égaux dans une coopérative de crédit - peu importe depuis combien de temps vous êtes membre ou combien d'argent vous avez sur votre compte, votre vote compte comme n'importe quel autre membre.

Impact sur la communauté : Lorsque vous vous joignez à une coopérative de crédit, Souvent, vous investissez directement dans votre communauté locale. Les coopératives de crédit peuvent offrir des programmes de dons de bienfaisance, partenariats scolaires, bourses d'études collégiales, partenariats avec des associations locales, collectes de fonds et bien plus encore.

Y a-t-il des inconvénients à une coopérative de crédit?

Les coopératives de crédit ne fonctionnent pas pour tout le monde. Bien qu'il y ait de nombreux avantages à devenir membre, voici quelques inconvénients :

Accès restreint: Votre coopérative de crédit locale a probablement beaucoup moins de succursales et de guichets automatiques qu'une banque régionale. Cela peut limiter l'accès que vous avez à votre argent. Alors que la plupart des coopératives de crédit font partie de la succursale partagée CO-OP qui vous permet d'utiliser d'autres guichets automatiques et succursales de coopératives de crédit pour les transactions, ce qui est particulièrement utile lorsque vous voyagez, les coopératives de crédit se classent toujours moins que les banques parmi les clients en matière d'accès.

Moins de récompenses par carte de crédit : Les coopératives de crédit ne peuvent pas rivaliser avec les banques en termes de programmes de récompenses sur les cartes de crédit. En réalité, seulement 67 pour cent des coopératives de crédit offrent même des cartes de crédit basées sur des récompenses. Si vous êtes intéressé par une carte de crédit avec un programme de récompenses solide, il est préférable d'en obtenir un auprès d'une banque ou d'une autre société de services financiers.

La technologie: Parce que les coopératives de crédit ne sont pas basées sur le profit, elles sont souvent à la traîne des banques dans les services technologiques en raison de leur budgétisation et de leur capacité d'évolutivité. Préparez-vous à avoir des mois ou des années de retard sur certaines tendances financières proposées par les grandes banques. En réalité, certaines petites coopératives de crédit et petites banques n'offrent même pas de services bancaires mobiles. Si vous êtes passionné par l'accès aux dernières technologies bancaires, les coopératives de crédit peuvent ne pas être pour vous.

Les coopératives de crédit sont des institutions financières axées sur la clientèle qui offrent des services bancaires traditionnels à leurs membres. Ils ont la réputation d'un excellent service client, des taux de prêt et de carte de crédit compétitifs, et l'impact sur la communauté locale. Vous pouvez trouver plus d'informations sur les rabais offerts aux membres des coopératives de crédit ici.

Sources:

Investopédia | Bureau de la protection financière des consommateurs