Investir, c'est bien,

Quand les gens parlent d'investissement, ils mettent souvent l'accent sur l'obtention du meilleur retour pour leur argent. S'ils obtiennent un rendement de 7 % sur leur portefeuille d'actions, ils s'efforceront d'obtenir 8 pour cent. S'ils sont déjà à 8 %, ils pousseront pour 9 pour cent ou plus.

Tirer pour un rendement élevé est louable, mais ce qui se perd souvent dans cette discussion est l'élément le plus puissant de la création de richesse :économiser autant d'argent que possible en premier lieu.

Il est important de se rappeler que les investisseurs individuels ne peuvent pas contrôler les rendements boursiers. Ils ne peuvent pas non plus contrôler entièrement le coût des commissions, frais, impôts, etc. Ils peuvent, cependant, contrôler leur propre taux d'épargne. Et il y a de nombreuses preuves que ce sont les économies initiales, pas les gains d'investissement, qui détermine combien vous obtenez au fil du temps.

Examinons plus avant ce phénomène.

Économiser plus peut compenser les rendements médiocres

Si vous économisez autant que vous le pouvez, vous n'avez pas à vous soucier autant d'obtenir le rendement optimal de vos investissements. En réalité, une augmentation de l'épargne peut souvent être plus puissante qu'un taux de rendement plus élevé.

Voici deux scénarios pour illustrer ce point.

Dans le premier scénario, vous économisez 5 $, 000 par an pendant 30 ans et obtenez un rendement annuel sain de 10 pour cent. Cela donne environ 900 $, 000.

Dans le deuxième scénario, vous économisez 8 $, 000 par an pendant 30 ans, mais vous n'obtenez en moyenne qu'un rendement annuel de 8 %. Vous vous retrouverez avec environ 978 $, 000 dans ce deuxième scénario. En d'autres termes, seulement 3 $, 000 dollars supplémentaires chaque année (ou 250 $ par mois) peuvent plus que compenser une différence de 2 pour cent en retour. Faites grimper les économies jusqu'à 10 $, 000 par an, et vous regardez à plus de 1,2 million de dollars à la fin. (Voir aussi :6 faits inspirants sur le marché boursier)

Économiser plus peut augmenter les rendements

Dans un monde idéal, vous pouvez économiser beaucoup et obtenir un excellent retour sur vos investissements. Quand ces choses arrivent ensemble, les résultats peuvent être étonnants.

Revoyons les scénarios ci-dessus. Imaginez si vous pouviez augmenter vos contributions de 5 $, 000 à 8 $, 000 par an tout en obtenant également un excellent rendement de 10 pour cent. Vous auriez vu 1,44 million de dollars 30 ans plus tard. En d'autres termes, ces 3 $ supplémentaires, 000 chaque année donne 500 $, 000 de plus au fil du temps.

Économiser plus peut vous permettre d'être plus conservateur

Tout le monde n'est pas entièrement à l'aise avec la notion d'investissement. Il y a toujours un élément de risque lorsque vous placez de l'argent sur les marchés, et la tolérance de chacun pour cela est différente. Si vous n'économisez pas beaucoup d'argent d'avance, vous pourriez vous retrouver à essayer des stratégies d'investissement agressives et risquées pour combler la différence. Cela ne peut pas seulement vous faire sortir de votre zone de confort, mais conduire à un désastre financier.

Si vous économisez autant que vous le pouvez, vous pouvez vous permettre d'être plus prudent quant à ce dans quoi vous investissez. Cela est particulièrement vrai pour les investisseurs plus âgés qui cherchent à préserver leur épargne à l'approche de la retraite. (Voir aussi :4 façons simples de vaincre votre peur d'investir)

Plus d'économies peut signifier plus de fonds de contrepartie

Si vous avez un plan 401(k) par l'intermédiaire de votre employeur, vous êtes probablement admissible à recevoir des contributions de contrepartie de l'entreprise. Par exemple, l'organisation peut choisir d'égaler toutes les cotisations jusqu'à 5 pour cent de votre salaire. Certains correspondent encore plus que cela. C'est de l'argent gratuit, mais vous n'obtenez cet argent que si vous y contribuez vous-même.

Fidelity rapporte qu'un détenteur de plan 401(k) sur cinq n'investit pas suffisamment pour obtenir tous les fonds de contrepartie potentiels. Si vous n'êtes pas sûr du montant à cotiser à votre 401(k), la meilleure réponse est autant que possible, mais au moins jusqu'à concurrence du maximum de l'entreprise. (Voir aussi :7 choses que vous devez savoir sur votre correspondance 401(k))

Économiser plus peut vous donner un plus grand allégement fiscal

Avec les IRA traditionnels et les plans 401(k), l'argent que vous cotisez est déduit de votre revenu imposable. Disons que vous gagnez 50 $, 000 annuellement et contribuer 5 $, 000 dans votre 401(k). Cela signifie seulement 45 $, 000 est imposé; en vertu de la législation fiscale en vigueur, c'est 1 $, 100 $ de moins que vous paieriez d'impôts comparativement à 50 $, 000.

Les investisseurs peuvent contribuer jusqu'à 18 $, 500 par an dans un 401 (k). Avec les IRA traditionnels, vous pouvez contribuer jusqu'à 5 $, 500 chaque année. Il s'agit d'une grosse somme d'argent qui peut devenir une somme encore plus importante au fil du temps et qui permettra de réaliser d'importantes économies d'impôt.

Vous pouvez retirer les cotisations Roth IRA plus tôt, mais pas des gains

Si vous avez un Roth IRA, ce n'est généralement pas une bonne idée de retirer de l'argent avant de prendre sa retraite. Mais, si vous rencontrez une crise financière, vous êtes autorisé à sortir vos propres contributions sans payer de pénalité ni de taxes. Pour cette raison, il y a des conseillers financiers qui disent qu'il n'y a rien de mal à considérer un Roth comme un fonds d'urgence si vous n'avez nulle part où vous tourner.

Si vous retirez des plus-values, cependant, vous devez payer des impôts sur cet argent et une pénalité de retrait anticipé de 10 %. Ainsi, si vous n'investissez pas beaucoup d'argent dans votre Roth pour commencer, il se peut que vous n'ayez pas grand-chose à retirer. (Voir aussi :7 façons sans pénalité de retirer de l'argent de votre compte de retraite)