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Coronavirus et marchés paniqués :6 choses que vous pouvez faire pour éviter les regrets financiers plus tard

Pouvons-nous l'appeler un marché baissier, même si le marché boursier n'a pas encore plongé de 20 % par rapport à son récent sommet ? Laissons les experts ergoter sur les définitions - car peu importe comment ils l'appellent, certains investisseurs sont paniqués.

Il n'y a pas que les actions qui sont écrasées, bien sûr. Les prix du pétrole se sont effondrés du jour au lendemain, et certains rendements du Trésor ont chuté à des plus bas historiques, alors que les investisseurs du monde entier recherchent une valeur refuge dans les obligations américaines. Les stocks internationaux s'effondrent, trop.

« L’impact économique incertain du coronavirus continue de peser sur les marchés, avec des actions, matières premières et taux d'intérêt en forte baisse, " dit Greg McBride, CFA, Analyste financier en chef de Bankrate. "Les marchés détestent l'incertitude et il y en a une tonne actuellement en jeu."

Nous savons tous que les paniques sont parmi les meilleurs moments pour conclure des affaires à long terme, mais c'est aussi le meilleur moment pour faire écraser définitivement votre portefeuille par un rouleau compresseur si vous faites le mauvais pas.

Alors est-il temps d'acheter ou de vendre ? Dans les deux cas, voici ce que vous pouvez faire pour éviter les regrets demain.

1. Éviter de plonger imprudemment

Des fortunes se font dans la panique mais sont probablement plus fréquemment perdues. La seule façon d'éviter votre propre effondrement financier est d'agir avec calme et prudence. Même s'il peut sembler héroïque de se lancer dans la mêlée alors que tout le monde semble vendre, la discrétion est la meilleure partie de l'investissement.

Les investisseurs peuvent avoir été conditionnés à acheter les baisses après un marché haussier de 11 ans, mais l'action commerciale des dernières semaines n'est pas un vieux creux. C'est à la limite d'une panique totale. Il est donc peu probable que le marché se redresse immédiatement, et nous pourrions avoir de sérieux hauts et bas au cours des semaines et des prochains mois, à mesure que le plein impact économique du coronavirus devient apparent.

Si les économies s'aggravent à partir d'ici, cela pourrait conduire à une récession, avec des stocks susceptibles de baisser davantage. Si les économies mondiales en pâtissent puis s'améliorent, les actions pourraient rebondir plus tard. Mais avec toute l'incertitude sur le marché maintenant, vous devriez vous attendre à continuer à voir de la volatilité.

Donc, si les prix d'aujourd'hui vous paraissent bons, réalisez simplement que les prix de demain peuvent, trop. N'hésitez pas à en acheter plus, mais si une meilleure affaire arrive dans quelques semaines, vous pouvez ressentir ce pincement au cœur. Cependant, si vous faites tapis, vous aurez probablement plus de regrets à des prix plus bas et vous ne pourrez pas profiter de cette future opportunité d'achat.

Par la même occasion, vous ne devriez probablement pas non plus paniquer et quitter complètement le marché. Vous avez peut-être déjà pris des grumeaux désagréables, mais on ne sait pas où se situe le bas du marché. Cette incertitude est ce qui effraie vraiment le marché. Et si le marché rebondit fortement, vendre au bas pour éviter la douleur à court terme sera encore pire.

2. Si vous ne pouvez pas détenir pendant au moins trois ans, n'achetez pas

Si vous achetez des actions pendant cette panique et que le marché plonge davantage, et tu ne peux pas garder tes positions, alors vous devriez simplement rester en dehors du marché maintenant. La raison de ne pas tenir le coup peut être n'importe quoi :capricieuse (vous avez eu peur) ou financière (votre courtier a émis un appel de marge), ou tout autre chose. Mais le point clé reste :si vous ne pouvez pas tenir pendant des années, n'achetez pas.

En tant que classe d'actifs, les actions offrent le rendement potentiel le plus élevé, mais les investisseurs doivent être prêts à tenir pendant les périodes de volatilité massive, comme nous vivons actuellement. Et les experts recommandent généralement que les investisseurs puissent conserver une position pendant au moins trois ans afin de se protéger contre les mouvements à court terme d'un titre, permettant à la performance de l'entreprise de déplacer le stock.

N'oubliez pas que même si vous avez la ferme intention de conserver vos stocks, une conséquence imprévue peut survenir. Pouvez-vous continuer à conserver vos positions dans ce type de scénario ? C'est pourquoi il est important de détenir de l'argent d'urgence - cela peut vous aider à rester sur la bonne voie à court terme comme à long terme.

Si vous avez besoin de sécurité, gardez votre argent dans un compte en espèces tel qu'un CD à haut rendement et restez à l'écart du marché jusqu'à ce que les choses se calent et que les perspectives soient plus claires.

3. Gardez un peu de poudre au sec

Pour profiter de tout ce que le marché vous apporte, vous voudrez avoir de la poudre sèche - de l'argent - disponible. Les liquidités ont l'optionnalité la plus élevée de tous les actifs, ce qui signifie que vous pouvez en faire ce que vous voulez. Contrairement à une action ou une obligation qui peut perdre de la valeur, l'argent liquide peut conserver sa valeur (au moins à court terme), vous donnant un énorme avantage lorsque les autres investisseurs sont à court.

Il peut arriver un moment où les actions baissent sans relâche pendant des semaines, et avec de l'argent en main, vous pouvez profiter de ce mouvement sans avoir à vendre d'autres actifs pour l'augmenter.

Vous pouvez donc investir de l'argent aujourd'hui, demain ou la semaine prochaine, mais assurez-vous d'avoir toujours de l'argent en réserve pour pouvoir en acheter un peu plus lorsque les stocks seront mis en vente.

4. Répondez à tout appel de marge potentiel – maintenant

Si vous avez contracté des prêts sur marge, il est maintenant temps de trouver comment les rembourser ou au moins les réduire. Un prêt sur marge amplifie les mouvements de cours d'une action, augmenter les gains et amplifier les pertes. Ainsi, lorsque le marché connaît une déroute totale, cela peut être une mesure importante pour réduire vos risques et ne posséder que ce pour quoi vous avez de l'argent.

Vient ensuite la partie difficile :déterminer ce que vous voulez garder et quoi jeter. Si vous voulez être propriétaire de longue date d'une entreprise, alors vous pourriez envisager de garder son stock, même si c'est en chute libre. Si vous voulez conserver un stock qui est tombé, cela signifie que vous devrez alléger d'autres positions ou envoyer de l'argent à votre maison de courtage pour conserver la position.

Si vous occupez d'autres postes qui n'ont pas beaucoup baissé, comme les obligations, vous pourriez envisager de les liquider afin de maintenir une position de stock tout en réduisant la marge.

5. Toujours épargner pour le long terme ? Continuez à ajouter

Si vous êtes capable de penser à long terme et que vous n'aurez pas besoin de vos fonds avant une décennie ou plus, alors vous êtes assis dans la position la plus forte ici. Ce n'est probablement pas le moment de faire autre chose que d'ajouter progressivement. Continuez à ajouter de l'argent à un panier d'actions bien diversifié, comme un fonds indiciel Standard &Poor's 500, via votre régime de retraite habituel de votre employeur (un 401(k), 403(b) ou similaire).

Si le marché plonge vraiment, vous pourriez également envisager d'acheter encore plus dans un IRA ou votre compte imposable régulier. Plus votre horizon temporel est long, plus vous pourrez voir cet automne et toute baisse ultérieure à partir d'ici comme une opportunité de créer une richesse à long terme.

Un plongeon peut aussi être un bon moment pour se diversifier, trop. Aviez-vous l'œil sur un stock qui avait toujours l'air trop cher ? C'est peut-être le moment. Mais vous pouvez également ajouter des actifs non stockés. La sécurité des CD peut être un soulagement après avoir regardé votre portefeuille plonger. En diversifiant votre portefeuille, vous pouvez réduire les risques et augmenter votre rendement global, et c'est un ajout bienvenu à tout portefeuille.

6. Réalisez que vous aurez probablement des regrets

S'il peut être facile de planifier les choses lorsque les marchés sont calmes, il est plus difficile d'agir sur ces plans. Tout le monde devient nerveux à l'idée de perdre ses économies durement gagnées. Alors malgré vos meilleures actions, vous devez comprendre que vous allez avoir des regrets. Il y aura des actions que vous auriez dû acheter, ou celui que vous auriez dû vendre.

La clé n'est pas de prendre chaque décision parfaitement correctement. Même les investisseurs légendaires ne le font pas. Le but est d'adopter la bonne approche générale face à la panique et de faire la bonne chose.

Les actions dans leur ensemble ont rebondi à maintes reprises, même si les choses semblaient désastreuses au moment de la crise. Le Dow Jones Industrial Average a chuté de 22,6 % en une seule journée en octobre 1987, c'est le pire de tous les temps. Pour ceux qui pouvaient acheter à l'époque, cela s'est avéré être une grande opportunité. Pour ceux qui ont vendu ou ont dû vendre, ce fut un moment de perte intense. Depuis, les stocks ont grimpé plusieurs fois plus haut.

Mais même si vous faites les gestes intelligents, vous pouvez vous sentir stupide au moins pendant un certain temps. Il y aura toujours un stock que vous auriez dû acheter ou vendre, un geste intelligent que vous auriez dû faire. Au lieu de se concentrer sur les petits regrets, rappelez-vous comment éviter les gros et pardonnez-vous pour les plus petits.

En bout de ligne

Investir est difficile même dans le meilleur des cas, il est donc important de rester concentré sur ce qui fonctionne à long terme - détenir un panier d'actions bien diversifié pendant les périodes difficiles et les périodes minces (et acheter davantage lorsque les temps sont minces). Même s'il n'est peut-être pas temps d'acheter aujourd'hui ou demain, le plus grand regret à long terme viendra probablement de ne pas posséder une partie des meilleures entreprises américaines.