Avenant de prestation de décès accélérée

Avoir une assurance-vie signifie que ceux que vous aimez et que vous aimez n'auront peut-être pas à subir des difficultés financières à un moment déjà difficile de leur vie. En effet, le produit d'une police d'assurance-vie peut être utilisé pour une grande variété de besoins différents, comme le remboursement de la dette, la poursuite des frais de subsistance courants, et même pour s'assurer qu'un enfant ou un petit-enfant aura l'argent dont il a besoin pour fréquenter l'université à l'avenir.

Mais, comme pour la plupart des autres produits et services que vous achetez, toutes les couvertures d'assurance-vie ne sont pas identiques - et à cause de cela, il peut être nécessaire d'ajouter des garanties supplémentaires à la police pour mieux adapter la couverture à vos besoins. Une façon de le faire est d'ajouter plusieurs cavaliers.

Pourquoi « personnaliser » votre couverture d'assurance-vie est important

Lorsqu'il s'agit de contrats d'assurance-vie, il n'y a pas de solution unique. Alors, il est parfois nécessaire d'ajouter une protection supplémentaire à un plan, principalement parce que la plupart des contrats d'assurance-vie standard laissent très peu de place à des modifications.

Dans certains cas, le ou les avenants ajoutés peuvent permettre à l'assuré de bénéficier de certaines prestations de son vivant. Cela peut rendre la police d'assurance-vie beaucoup plus flexible. Une façon de le faire est d'ajouter un avenant de capital-décès accéléré.

Qu'est-ce qu'un avenant de prestation de décès accélérée?

Un avenant de prestation de décès accéléré – également appelé avenant de prestations de décès – peut être ajouté à une police d'assurance-vie afin que l'assuré puisse recevoir des avances en espèces sur le produit de la prestation de décès pendant qu'il est encore en vie. Cela peut permettre à l'assuré de payer des frais médicaux ou d'autres coûts qui sont généralement dus à une maladie en phase terminale ou à l'internement dans une maison de soins infirmiers.

Les prestations de décès accélérées sont une option relativement nouvelle dans le créneau de l'assurance-vie. Donc, si vous possédez une police que vous avez depuis quelques années, il est probable que la police n'inclura pas ce type d'avenant.

Comment fonctionne l'avenant de prestation de décès accélérée?

Si l'assuré d'une police d'assurance-vie reçoit un diagnostic de maladie en phase terminale telle qu'une maladie cardiaque ou un accident vasculaire cérébral, ou s'il a été confiné dans une maison de soins infirmiers, ils peuvent avoir accès à un pourcentage du produit de la prestation de décès de la police. Dans la plupart des cas, il peut être exigé que l'assuré ait une espérance de vie d'un an ou moins.

Pour toute personne diagnostiquée avec une maladie en phase terminale, avoir ces prestations du vivant peut faire la différence entre vivre confortablement pour le reste de sa vie, ou s'inquiéter des factures et des dettes impayées.

Bien qu'il ne soit généralement pas nécessaire que l'assuré utilise les fonds de la police d'assurance pour payer les frais médicaux ou de soins de longue durée, l'argent fournit un moyen de réduire ces dettes. Pourtant, les fonds peuvent souvent être utilisés pour tout besoin que le preneur d'assurance juge approprié.

Il est nécessaire que l'assuré respecte d'abord une période d'attente avant de pouvoir accéder aux fonds. Aussi, il est important de noter que le montant des fonds accessibles via un avenant de capital-décès accéléré sera imputé sur le montant du capital-décès qui sera finalement versé au bénéficiaire au décès. Si l'assuré se remet de sa maladie, alors il n'est généralement pas exigé qu'ils remboursent les prestations qu'ils ont reçues.

Aussi, lorsque les prestations sont reçues via un avenant de capital-décès accéléré, l'argent n'aura pas besoin d'être déclaré comme revenu imposable pour le bénéficiaire. C'est parce que les avantages du vivant, ou le produit de la prestation de décès accélérée, sont considérés comme exonérés d'impôt pour les personnes dont le décès est prévu dans les deux ans.

Il est important de noter, que même si les prestations de décès accélérées peuvent constituer un bon coussin financier si un traitement médical ou des services de soins de longue durée sont nécessaires, elle ne doit pas être considérée comme un substitut à une couverture d'assurance médicale ou de soins de longue durée. Au lieu, ces fonds peuvent et doivent être un moyen financier supplémentaire.

Il est également important de garder à l'esprit que si vous générez un montant forfaitaire important via une prestation de décès accélérée, cela peut changer votre situation financière, lequel pourrait, à son tour, vous disqualifier de recevoir Medicaid.

Combien coûte un avenant de prestation de décès accélérée ?

Le montant d'un avenant de capital-décès accéléré peut différer, selon la police et la compagnie d'assurance émettrice, ainsi que sur l'âge et l'état de santé de l'assuré au moment de la demande de couverture.

D'habitude, des avenants de capital-décès accéléré peuvent être inclus dans les polices d'assurance-vie permanente. Pourtant, il y a des cas où ce type de cavalier peut également être acheté en conjonction avec couverture d'assurance-vie temporaire .

Devriez-vous envisager d'ajouter un avenant de prestation de décès accélérée à votre couverture d'assurance-vie ?

Bien que l'avenant de prestation de décès accélérée ne convienne pas à tout le monde, vous pouvez envisager d'ajouter cet avenant à votre assurance-vie si vous avez une longue espérance de vie, ou si certains types de maladies terminales font partie de vos antécédents familiaux.

Il est important de noter ici qu'une maladie en phase terminale n'est pas la même chose qu'une maladie chronique. Donc, assurez-vous que vous allez de l'avant avec le type de couverture approprié pour les besoins que vous souhaitez couvrir. Travailler avec un expert dans le domaine de l'assurance-vie peut mieux garantir que vous aurez des réponses à toutes vos questions importantes avant d'aller de l'avant avec l'engagement d'un régime d'assurance-vie.

Comment en savoir plus sur l'assurance-vie et l'avenant de prestation de décès accélérée

Avant de souscrire à un contrat d'assurance-vie, il est toujours recommandé de savoir ce qui est couvert et ce qui n'est pas couvert. De cette façon, vous pourrez peut-être ajouter divers cavaliers à la couverture pour mieux répondre à vos besoins spécifiques.

La meilleure façon de vous assurer d'obtenir les taux d'assurance-vie les plus bas – ainsi que la meilleure couverture concernant les avenants – est de travailler avec une agence ou un courtage d'assurance-vie indépendant. De cette façon, vous serez mieux en mesure de comparer les offres de nombreuses compagnies d'assurance-vie différentes - ainsi que différentes offres - et à partir de là, vous pouvez déterminer ce qui fonctionnera le mieux pour vous, vos besoins, et votre budget.

Si vous souhaitez en savoir plus sur l'assurance-vie et l'avenant de capital-décès accéléré, nous pouvons aider. Nos experts sont disponibles pour répondre à toutes vos questions ou préoccupations, ainsi que pour vous fournir des détails sur le coût de cet avenant à ajouter à votre police.

Pour en savoir plus, Prenez un moment pour remplir le formulaire de devis sur cette page. Alors, contactez-nous aujourd'hui - nous sommes là pour vous aider.

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