Live Your Dreams Sweepstakes - Participez pour gagner 50 $, 000 de l'USAA

Divulgation :Je participe à une campagne de sensibilisation pour le concours Live Your Dreams parrainé par l'USAA. Je reçois des frais pour la publication ; pourtant, les opinions exprimées dans ce post sont les miennes. Je ne touche pas de commission ni de pourcentage des ventes.

Mettre à jour: La date limite pour participer au concours est expirée. Merci!

Vivez-vous vos rêves?

Je suis un grand croyant en suivant votre propre chemin, même si cela signifie faire un changement de vie important. Ou même si cela signifie prendre ce que d'autres peuvent considérer comme un risque considérable.

De l'extérieur en regardant à l'intérieur, tout mon cheminement de carrière d'adulte semble avoir suivi un chemin risqué.

J'ai commencé dans l'armée (beaucoup de risques là-bas). Puis, sans grand filet de sécurité, J'ai fait la transition vers le secteur civil. J'ai été au chômage pendant six mois avant de trouver un emploi. Tout en, Je vivais des allocations de chômage et de mes économies.

J'ai finalement trouvé une carrière en tant qu'entrepreneur gouvernemental dans une entreprise Fortune 500, puis plus tard quitté après avoir démarré une entreprise en ligne. Mon entreprise Internet (ce site Web et d'autres) avait moins de trois ans à l'époque.

Oh, et ai-je mentionné qu'au moment où j'ai quitté mon emploi dans une entreprise Fortune 500, j'avais une fille de six mois, et ma femme était récemment devenue mère au foyer ?

À la surface, c'étaient tous des mouvements risqués. Mais j'étais sûr que les choses s'arrangeraient, D'une façon ou d'une autre.

Le risque peut être géré avec la planification, Des économies, et assurance

C'étaient tous des risques calculés, pris seulement après beaucoup de réflexion et de considération dans la prière.

Un facteur sous-jacent qui nous a donné la confiance derrière ces changements de vie majeurs était de savoir que même si le pire devait arriver, nous serions encore capables de nous en sortir.

Dans chacune de ces situations, Je me suis assuré d'avoir un plan en place. Cela incluait d'avoir suffisamment d'économies en espèces pour durer plusieurs mois si les choses ne fonctionnaient pas, et avoir les bonnes polices d'assurance en place pour éviter une catastrophe catastrophique.

Je suis toujours ce modèle lorsque je prends des décisions importantes dans la vie.

Par example, ma famille et moi avons récemment déménagé dans un nouvel état - cette fois, loin de toute notre famille proche et de notre réseau de soutien. Encore, ce mouvement comportait un risque. Mais nous avons senti l'appel, et nous sommes heureux de notre décision.

Encore, avant de faire le déplacement, nous nous sommes assurés d'avoir des économies en place, et les bonnes polices d'assurance pour nous protéger en cas de problème. En tant que principal soutien économique de notre famille, Je m'assure d'avoir une police d'assurance-vie suffisante pour subvenir aux besoins de ma famille si le pire devait m'arriver.

Nous avons la certitude de savoir que même si le pire devait arriver, nous serions encore capables de nous en sortir.

Vivez-vous vos rêves?

Faire un acte de foi peut être effrayant. Mais parfois, tu dois suivre tes rêves, même si cela semble risqué.

C'est pourquoi je vous recommande de revoir votre situation financière globale et vos polices d'assurance pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Je recommande particulièrement de revoir votre police d'assurance-vie pour vous assurer que vous avez suffisamment d'assurance en place pour subvenir aux besoins de votre famille si quelque chose devait arriver. Savoir que votre famille est couverte vous permet de vivre votre vie selon vos conditions.

Je vous encourage à obtenir un devis d'assurance-vie si vous n'avez pas actuellement de police d'assurance-vie ou pensez que vous n'avez pas assez d'assurance-vie.

L’assurance-vie n’a pas besoin d’être compliquée ou coûteuse. Beaucoup de gens pensent que l'assurance-vie est compliquée - ce n'est pas nécessaire. Vous pouvez obtenir un devis pour une police d'assurance-vie temporaire en quelques minutes seulement. La plupart des entreprises peuvent émettre une police d'assurance-vie après un bref processus de souscription et un examen. Et l'assurance-vie peut être plus abordable que vous ne le pensez.

Un devis ne prend que quelques minutes.

Votre appel à l'action - Entrez dans l'USAA Live Your Dreams 50 $, 000 Concours

USAA parraine un 50 $, 000 tirages au sort pour permettre à quelqu'un de vivre ses rêves.

La meilleure partie?

Vous n'êtes pas obligé d'être membre de l'USAA, et vous n'avez pas besoin de souscrire une assurance-vie via USAA pour participer au tirage au sort.

Qu'est-ce que c'est doux !?

Comment participer au concours Vivez vos rêves :

Il y a trois façons de participer au tirage au sort :par téléphone, En ligne, et Courriel.

• Entrez par téléphone : Appelez le 800-531-LIFE(5433) et mentionnez le concours Vivez vos rêves. Vous devrez fournir votre nom, e-mail, numéro de téléphone, et adresse.
• En ligne: Obtenez un devis d'assurance-vie en utilisant usaa.com ou l'application mobile USAA pour courir la chance de gagner. Commencez ici.
• Poster: Inscriptions par la poste, y compris le nom, adresse, ville, zip d'état, date de naissance, et numéro de téléphone à :USAA Live Your Dreams Sweepstakes Entry c/o teamDigital Promotions 6 Berkshire Blvd. Béthel, CT 06801

Admissibilité / Petits caractères :

Pas d'achat nécessaire. Ouvert aux résidents légaux des États-Unis (hors Alabama, Kentucky, Maine, Dakota du nord, Utah, et Washington), District de Colombie, et Porto Rico qui ont dix-huit (18) ans ou plus. La promotion commence le 8 octobre, 2018, et se termine le 20 novembre, 2018. Règlement officiel publié sur www.usaa.com/lifesweeps. Nul là où interdit. Commanditaire :USAA Life Insurance Company, 9800, chemin Fredericksburg, San Antonio, TX 78288-0020.

Participez au concours ou consultez le règlement officiel sur USAA.com.

Bonne chance si vous décidez de participer au tirage au sort !

Et s'il vous plaît revoir votre police d'assurance-vie. J'espère que vous n'aurez jamais besoin de l'utiliser. Mais si vous le faites, votre famille vous sera éternellement reconnaissante si le pire devait arriver. De nombreux propriétaires ignorent totalement que leur police d’assurance habitation ne couvre pas les tremblements de terre ou les inondations. Pire, ils peuvent supposer qu'ils sont couverts et ne prendre aucune mesure en conséquence. Cette hypothèse pourrait être l'erreur financière la plus coûteuse que vous ayez jamais commise. Les inondations et les tremblements de terre surviennent sans avertissement et peuvent causer suffisamment de dégâts pour vous envoyer dans la pauvre ferme.

Pour cette raison, vous devriez passer un peu de temps à examiner la police d'assurance de votre propriétaire pour voir ce qu'elle couvre - et ce qu'elle ne couvre pas.

Ce que couvre généralement l'assurance habitation

Une police d'assurance habitation type couvre une liste exhaustive de victimes, ce qui peut aveugler le propriétaire à une considération tout aussi importante - les pertes que la police ne couvre pas.

Ils couvrent généralement les pertes résultant d'un vol, dégâts du feu, des dysfonctionnements internes (comme une conduite d'eau éclatée) et une multitude de sources environnementales, tels que les dommages causés par le vent ou la chute de branches d'arbres sur votre maison. Ils couvrent généralement aussi les victimes moins connues, tels que les pertes subies à la suite du vol de vos cartes de crédit, ou encore le contenu de votre coffre-fort à la banque.

Les politiques seront également très précises quant au contenu qui sera couvert, y compris la structure physique d'une maison, votre ameublement, appareils électroménagers, tapis et tentures, et des effets personnels comme du matériel informatique et des bijoux.

Quand vous voyez une si longue liste de victimes couvertes, il est très facile de supposer que la police couvre tout ce qui est imaginable. Mais c'est une fausse hypothèse. Il est presque certain que la police d'assurance de votre propriétaire ne couvre pas les deux plus grandes menaces de toutes :les tremblements de terre et les inondations.

Votre assurance habitation ne couvre pas les inondations

La raison pour laquelle les gens ne savent pas que les inondations ne sont pas couvertes par les polices d'assurance de leur propriétaire est souvent due au fait qu'ils vivent dans une région qui n'a pas connu d'inondation depuis de nombreuses années. Si vous avez une hypothèque, et votre propriété est située en zone inondable, le prêteur hypothécaire exigera que vous souscriviez une assurance contre les inondations pour la durée du prêt.

Pourtant, il est toujours possible que vous n'ayez pas d'assurance contre les inondations si votre hypothèque est payée, ou s'il s'avère que la propriété se trouve dans une zone inondable après que vous ayez contracté votre hypothèque.

Il est facile de comprendre pourquoi vous éviteriez d'avoir une assurance contre les inondations si vous pouviez l'éviter. L'assurance contre les inondations coûte cher. La prime réelle que vous paierez pour la couverture dépendra de votre emplacement spécifique dans la zone inondable, et la fréquence des inondations dans votre région (il est possible d'être dans une zone inondable même si le quartier n'a pas connu d'inondations depuis des décennies). Sur une base annuelle, le coût peut aller de quelques centaines de dollars par an à plusieurs milliers de dollars. Elle sera très probablement plus chère que votre police d'assurance habitation habituelle, même si elle ne couvre qu'une seule menace.

Il ne couvre pas non plus les tremblements de terre

La plus grande complication des tremblements de terre est peut-être le potentiel très réel de destruction de votre propriété. Et comme les tremblements de terre peuvent changer la topographie d'une zone, il est même possible que votre propriété ne soit plus constructible à la suite d'un séisme particulièrement violent.

Et encore une fois, les tremblements de terre ne sont pas couverts par les polices d'assurance habitation standard. Sauf si vous avez une politique spécifique aux tremblements de terre, vous n'êtes pas inclus.

L'assurance contre les tremblements de terre peut être encore plus chère que l'assurance contre les inondations. Le montant exact des primes dépendra de votre proximité avec une ligne de défaut connue, l'activité de cette ligne de faille, et l'histoire des tremblements de terre dans la région. La structure de votre maison – plus précisément, qu'il soit ou non construit pour résister à un tremblement de terre – affectera également votre prime.

Pourquoi cela peut être un problème même si vous vivez dans une zone NON sujette à l'une ou l'autre des menaces

La plupart des gens ignoreront volontiers toute la question de l'assurance contre les inondations ou les tremblements de terre s'ils ne se trouvent pas dans une zone exposée au danger. Cela peut être la pire des situations.

Voici pourquoi…

Il est possible qu'une région connaisse un tremblement de terre ou une inondation même si cela n'a jamais été le cas dans le passé. La Terre elle-même n'est pas tout à fait stable, et susceptible de changer en raison des conditions météorologiques ou des changements à la surface de la Terre. En particulier, quand il s'agit d'inondations, une zone qui n'a jamais connu d'inondation pourrait soudainement se produire à la suite d'un développement à grande échelle dans des zones adjacentes qui ne sont plus disponibles pour absorber les eaux de ruissellement. Ce résultat est particulièrement possible dans les régions qui connaissent une croissance rapide.

Si un tremblement de terre ou une inondation frappe votre maison, votre assurance habitation ne couvrira pas les dommages. Peu importe s'il n'a jamais été déterminé que le bien se trouve dans une zone de menace potentielle.

Pour cette raison, vous voudrez peut-être envisager sérieusement d'ajouter les deux types de couverture, même si vous ne vous trouvez pas dans des zones considérées comme étant à haut risque. La bonne nouvelle est que l'obtention de l'un ou l'autre type d'assurance est extrêmement peu coûteuse dans un domaine qui n'est pas à haut risque. Vous pourrez peut-être souscrire à la police pour seulement quelques centaines de dollars par an. Et c'est un petit prix à payer pour une très grande couverture contre une menace extrêmement destructrice.

Vous devriez pouvoir ajouter une police contre les tremblements de terre par l'intermédiaire de votre compagnie d'assurance habitation actuelle, et vous pouvez obtenir une assurance contre les inondations via le programme national d'assurance contre les inondations.

Encore une mise en garde concernant l'assurance habitation...

C'est le moment idéal pour souligner un fait important concernant les polices d'assurance habitation – ou tout autre type d'assurance d'ailleurs. À moins qu'une menace ne soit explicitement mentionnée comme risque couvert dans votre police, il ne sera pas couvert.

Les gens ne consultent généralement la police d'assurance de leur propriétaire qu'une seule fois, lorsqu'ils l'achètent pour la première fois. Après ça, il ne sera pas ouvert à nouveau - à moins qu'il ne soit nécessaire de déposer une réclamation. Si la réclamation que vous espérez déposer n'est pas répertoriée comme un risque caché, vous n'aurez probablement pas de chance.

Cela étant, aujourd'hui sera une journée parfaite pour dépoussiérer votre police d'assurance habitation et faire un examen détaillé. Vous voudrez peut-être même en discuter avec un ami ou un parent qui travaille dans le domaine de l'assurance, pour avoir leur avis.

Saviez-vous que les tremblements de terre et les inondations ne sont pas couverts par votre police d'assurance habitation?

Un autre type de couverture d'assurance lorsque vous êtes propriétaire d'une maison que vous voudrez peut-être examiner est l'assurance-vie hypothécaire, ceci dans le cas où le propriétaire passe et laisse derrière lui une hypothèque, cela aidera le conjoint survivant et/ou les enfants avec le reste du coût de l'hypothèque, consultez notre article pour plus de détails.

[havre de paix]