Qu'est-ce que l'assurance COBRA ?

Lorsque j'ai démissionné de mon travail il y a quelques années, J'ai rencontré mon représentant des ressources humaines à mon bureau pour passer en revue quelques choses avant mon dernier jour.

L'un des sujets que nous avons abordés était l'assurance COBRA ou la couverture de continuation COBRA.

L'assurance maladie est l'un des filets de sécurité les plus importants que vous puissiez avoir pour vous et votre famille.

Vous ne savez jamais quand il va y avoir un accident, et cet accident pourrait entraîner des milliers et des milliers de dollars de factures médicales et d'autres dépenses.

Si vous n'aviez pas d'assurance maladie ou le bon type de couverture, vous et votre famille pourriez être responsables d'un montant énorme de factures.

Cet article va explorer les différents domaines de l'assurance COBRA et comment vous pouvez utiliser COBRA à votre avantage.

Avec un peu de chance, cet article va répondre à toutes les questions que vous vous posez.

Table des matières

Qu'est-ce que l'assurance COBRA exactement ?

COBRA signifie Loi de rapprochement budgétaire omnibus consolidée de 1985 et est une loi fédérale qui aide les employés à maintenir une couverture de soins de santé lorsqu'ils la perdraient autrement à cause d'un « événement de la vie admissible, », y compris la démission d'un emploi ou le dépôt d'une demande de chômage.

Fondamentalement, La couverture d'assurance maladie COBRA garantit aux employés le droit de conserver leur couverture de soins de santé de groupe jusqu'à 18 mois lorsqu'ils la perdraient autrement après avoir quitté leur emploi.

COBRA couvre généralement les employés qui démissionnent ou sont licenciés pour toute raison autre qu'une « faute grave ».

Pourtant, il y a une grande différence.

Bien que les employés se voient garantir le droit à la même couverture de soins de santé qu'ils avaient auparavant, ils sont tenus de tout payer de leur poche.

Leur ancien employeur n'est pas tenu de subventionner les paiements. Les employeurs couvrent souvent une part substantielle des primes d'assurance-maladie, la couverture COBRA peut donc être coûteuse.

La couverture COBRA peut également être mise à la disposition des membres de la famille d'un employé, parfois jusqu'à 36 mois.

COBRA n'est pas disponible pour les régimes de soins de santé individuels qui sont achetés en dehors d'un régime collectif par l'intermédiaire d'un employeur ou d'une association. Si vous perdez votre assurance-maladie individuelle, il n'y a pas de lois COBRA qui nécessitent une extension.

Il existe également des plans similaires couvrant les soins de santé après avoir quitté l'armée.

Si vous vous retrouvez subitement sans emploi, perdre la couverture de l'assurance maladie va aggraver la situation mille fois, surtout s'il vous arrivait quelque chose à vous ou à l'un des membres de votre famille.

COBRA est un moyen idéal pour tout employé de continuer à bénéficier d'une protection d'assurance s'il démissionne ou perd son emploi.

Il est là pour s'assurer que vous ne vous retrouvez pas sans une protection d'assurance appropriée. COBRA est un plan unique avec de nombreux aspects différents que vous devez connaître si vous cherchez à profiter du plan.

Comment la couverture COBRA est-elle fournie?

Vous devez contacter votre service des ressources humaines et les informer lorsque vous avez un événement de vie qualifiant, généralement dans les 30 ou 60 jours suivant l'événement, selon le type d'événement.

Une fois que votre service RH a été sensibilisé à l'événement de la vie, ils sont tenus d'offrir aux bénéficiaires qualifiés une couverture COBRA.

Chaque bénéficiaire qualifié a le droit indépendant de choisir ou de refuser la couverture. De là, les paiements seront organisés par l'intermédiaire de votre entreprise ou de son fournisseur de soins de santé de groupe.

Si vous êtes admissible à la couverture COBRA, votre régime d'assurance-maladie vous remettra un avis indiquant que vous avez le droit de maintenir votre couverture. Dès que vous décidez de continuer votre couverture sous COBRA, vous serez alors responsable du paiement de votre couverture d'assurance.

Quand la couverture COBRA prend-elle fin ?

La couverture COBRA peut s'étendre jusqu'à 18 mois pour l'employé, et jusqu'à 36 mois sous certaines conditions pour un conjoint ou des personnes à charge.

Certaines conditions entraîneront la fin de la couverture COBRA, y compris:

• Atteindre le dernier jour de couverture COBRA (après 18-36 mois)
• L'employeur cesse d'offrir un régime collectif de soins de santé
• L'employeur fait faillite
• Le bénéficiaire obtient une couverture ailleurs
• Le bénéficiaire ne paie pas les primes
• Le bénéficiaire a droit aux prestations de Medicare

Il est important que vous compreniez toutes les circonstances qui pourraient vous faire perdre la couverture par COBRA.

Les raisons ci-dessus ne sont que quelques-unes des raisons générales pour lesquelles vous pourriez perdre la protection de votre régime d'assurance maladie, et ne pas avoir d'assurance maladie est l'une des pires choses que vous puissiez faire à votre famille et à vos proches.

Que couvre COBRA ?

Il existe plusieurs grandes catégories pour lesquelles les inscrits COBRA seront couverts. Il n'y a rien que vous puissiez faire contre l'augmentation du coût des soins de santé, mais il existe des moyens de compenser ces factures pour vous protéger contre le paiement de factures massives.

La couverture COBRA aidera à payer les soins hospitaliers en hospitalisation et en ambulatoire, ainsi que les soins médicaux.

Il couvrira également toute intervention chirurgicale ou tout autre avantage médical majeur auquel vous pourriez être confronté en fonction de votre état de santé. Les bénéficiaires bénéficieront également d'une couverture pour les médicaments sur ordonnance.

Chaque année, le prix des médicaments augmente de plus en plus, et il est important que vous ayez les ordonnances dont vous avez besoin, sans avoir à payer vous-même la facture.

L'une des exigences de la couverture COBRA est qu'elle doit fournir une protection identique à celle que le bénéficiaire recevait avant de s'inscrire à COBRA.

Si vous receviez des soins de la vue et des soins dentaires dans le cadre de la couverture collective lorsque vous étiez employé, alors vous aurez toujours la même couverture lorsque vous utilisez la règle COBRA. Parce que la vision et les soins dentaires ne sont pas considérés comme des « avantages essentiels, ” alors vous pouvez choisir de les éliminer de votre couverture et de réduire vos primes.

Alternatives à COBRA

Si vous décidez ce que vous ne voulez pas participer à COBRA, pour quelque raison que ce soit, il existe d'autres options que vous pouvez utiliser pour obtenir une assurance maladie.

Un choix évident est de s'inscrire dans une caisse d'assurance-maladie gouvernementale. Il existe de nombreuses options en vertu de la Loi sur les soins abordables, qui vous offrira une protection d'assurance maladie abordable.

Ces plans ont des exigences et des couvertures différentes que vous devrez comparer lorsque vous cherchez à obtenir le plan parfait pour vous et vos personnes à charge.

Il existe plusieurs niveaux de couverture, certains d'entre eux offrent plus de protection d'assurance que d'autres niveaux.

Une autre option consiste à souscrire une assurance maladie par le biais du régime d'assurance de votre conjoint. Si votre conjoint a la possibilité d'obtenir une couverture par l'entremise de son lieu de travail, alors vous pouvez ajouter cette couverture pour vous et votre conjoint, ce qui aura tendance à être une option moins chère que d'obtenir un régime privé sans l'aide de l'employeur.

Une chose que vous devriez toujours éviter est de sauter complètement la couverture d'assurance maladie.

C’est extrêmement risqué et cela pourrait avoir des conséquences désastreuses.

Même si vous ne voulez pas payer les primes pour la couverture de qualité que vous aviez de votre employeur, vous devriez toujours envisager d'acheter un plan qui vous protégera avec une couverture catastrophique.

Devriez-vous opter pour la couverture COBRA ?

C'est une décision très personnelle.

Alors que COBRA peut être très coûteux (parfois prohibitif), il vous permettra de conserver la même couverture d'assurance-maladie collective que celle que vous aviez lorsque vous étiez chez votre employeur. COBRA s'étend également aux conjoints et aux personnes à charge lors d'événements tels qu'un divorce ou le décès d'un conjoint salarié.

C'est peut-être le seul moyen de maintenir la couverture.

À mon avis, l'assurance-maladie est indispensable. J'envisagerais au moins la couverture COBRA jusqu'à ce que vous puissiez étudier d'autres options.

Avant de demander la couverture COBRA, vous devriez au moins enquêter sur l'assurance maladie individuelle, ce qui sera probablement une option moins chère (bien que vous ne soyez peut-être pas éligible si vous avez une condition préexistante). Vous pouvez rechercher une assurance maladie sur eHealthInsurance.com pour des devis à taux multiples.

Lorsque vous magasinez pour une couverture d'assurance maladie, cela peut être une recherche longue et difficile.

Il y a des dizaines et des dizaines de facteurs différents à considérer pour s'assurer que vous obtenez le meilleur plan. A cause du monde dans lequel nous vivons, vous ne savez jamais ce qui va arriver à votre travail ou à votre protection d'assurance maladie.

Si vous avez des questions sur l'assurance maladie ou sur la couverture COBRA, s'il vous plaît contactez-moi aujourd'hui.

Je serais heureux de répondre à ces questions et de m'assurer que vous obtenez la couverture parfaite pour vous et votre famille. Si vous avez perdu votre emploi pour une raison quelconque, ne présumez pas que vous devez vous passer d'une protection d'assurance maladie.

Avertissement: Cet article est destiné à servir d'introduction à la couverture COBRA.

De nombreuses situations peuvent affecter l’éligibilité d’une personne. Veuillez consulter votre service des ressources humaines ou un autre professionnel pour obtenir des informations plus détaillées.

Vous pouvez également visiter le site Web du ministère du Travail pour des questions spécifiques, ou pour obtenir des renseignements sur le bureau régional de votre région. Vous pouvez également appeler le 866-444-EBSA pour les publications ou pour être dirigé vers le bureau de votre région.