Assurance admise définie

L'assurance admise fait référence à la couverture offerte par les fournisseurs d'assurance qui sont autorisés à opérer par l'agence d'assurance de l'État dans laquelle ils sont basés. Ces agences régissent presque tous les aspects des opérations d'une compagnie d'assurance agréée, y compris les exigences de capitalisation, formulaires de police, les approbations de tarifs, et le traitement des réclamations. Au contraire, les compagnies d'assurance non agréées ne sont pas soumises à cette réglementation.

Points clés à retenir

• L'assurance admise fait référence à la couverture offerte par les fournisseurs d'assurance qui sont autorisés à opérer par les agences d'assurance de l'État.
• Les compagnies d'assurances admises doivent se conformer aux réglementations relatives aux polices d'assurance, les approbations de tarifs, et le traitement des réclamations.
• Si une compagnie d'assurances agréée ne respecte pas les normes des agences d'État, l'État peut intervenir pour effectuer les paiements des sinistres au nom de l'entreprise.
• Les assurés admis bénéficient de certains conforts, y compris un moyen de résoudre les conflits s'ils pensent qu'une réclamation a été mal gérée.

Comprendre l'assurance admise

Les compagnies d'assurance admises doivent se conformer rigoureusement aux réglementations nationales en matière d'assurance établies par l'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC). Au cas où ils ne le feraient pas, l'État peut intervenir pour régler les sinistres au nom d'une entreprise. D'autre part, avec des assureurs non agréés, il n'y a pas de tels mécanismes de protection de secours en place.

L'achat d'une couverture auprès d'un transporteur agréé signifie que les clients n'ont pas à payer certains frais et taxes dans le cadre de ces politiques. Par ailleurs, les assurés admis disposent d'un droit de recours auprès du département des assurances de l'État, dans les cas où les politiques ont été traitées de manière incorrecte.

Ce que signifie une assurance non admise

Le statut « Non admis » signifie qu'un assureur n'a pas été approuvé par le service des assurances de l'État, entraînant les conséquences suivantes :

• La compagnie d'assurance ne suit pas nécessairement les réglementations d'assurance de l'État.
• En cas d'insolvabilité, il n'y a aucune garantie que les réclamations seront payées, même si une politique est active au moment d'un échec de transaction.
• Si un preneur d'assurance pense que son dossier a été mal traité, il n'y a aucun recours disponible impliquant une escalade vers le département d'assurance de l'État.

De nombreux États autorisent les transporteurs non agréés à exercer leurs activités uniquement dans les cas où ces sociétés répondent à un besoin que les transporteurs agréés ne sont pas équipés pour gérer. Mais cela a un coût. À savoir, parce que les transporteurs non admis ne sont pas réglementés par l'État, ils ne versent pas de fonds au fonds de garantie de l'État, qui protège les assurés contre la faillite potentielle d'un assureur. Pour cette raison, les entreprises qui contractent avec des assureurs non agréés doivent alerter les assurés sur ce fait. Par ailleurs, les courtiers d'assurance doivent fournir des déclarations confirmant qu'ils ont fait des efforts de bonne foi pour obtenir une assurance auprès de transporteurs agréés avant de choisir un transporteur non agréé.

Les transporteurs non agréés sont généralement appelés « lignes excédentaires » ou « assureurs de lignes excédentaires ».

Souscrire une assurance auprès d'un transporteur non agréé peut sembler plus risqué, mais le statut de non-admis n'est qu'un moyen d'évaluer la fiabilité financière. Exemple concret :les compagnies d'assurance reçoivent également des notes allant de A++ à F. Ces notes sont calculées par la société de notation A.M. Meilleur, qui évalue les compagnies d'assurances depuis 1906. Une compagnie d'assurances non agréée avec une notation élevée est très probablement une valeur sûre, tandis qu'un transporteur admis avec une cote C ou moins suggère un niveau de risque plus élevé.