Que dit vraiment votre régime d'assurance entreprise?

Les régimes d'assurance des entreprises vous couvrent dans trois domaines principaux :l'indemnisation des accidents du travail, propriété et responsabilité. Les 50 États exigent une assurance contre les accidents du travail qui offre une couverture si un employé est blessé au travail. L'assurance des biens couvre toutes les pertes occasionnées par les dommages causés à l'immeuble, actifs ou biens de l'entreprise. L'assurance responsabilité civile est plus difficile à définir. Cette partie de votre plan d'assurance commerciale couvrira les pertes dues à des poursuites judiciaires pouvant inclure une résiliation injustifiée, harcèlement sexuel ou tout conseil préjudiciable fourni à un client. L'assurance est nuancée. Connaître quelques termes clés vous aidera à comprendre votre politique

Prime d'assurance
Votre prime est le montant que vous payez à un assureur pour faire placer votre police. Certaines primes incluent déjà une majoration pour un agent d'assurance; cette structure de frais est appelée frais bruts. Demandez si votre prime est brute ou nette. Si vous ne travaillez pas avec un agent ou un courtier, vous pourrez peut-être obtenir un coût inférieur en payant des frais nets. La prime est le facteur sur lequel la plupart des gens se concentrent car elle affecte directement un bilan. N'oubliez pas :les primes d'un régime d'assurance entreprise peu élevé n'ont de valeur que si elles couvrent effectivement vos pertes.

Déductible
La franchise est le terme utilisé pour une partie de votre perte qui est couverte par la police mais non payée par l'assureur. Dans un régime d'assurance d'entreprise, il peut y avoir plusieurs types de franchises. Par exemple, une franchise par événement est le montant que vous devez payer pour une seule perte couverte avant que la compagnie d'assurance ne paie. Des franchises globales ou annuelles peuvent être applicables. Cette forme de franchise signifie que vous devez couvrir un certain montant par an avant que l'assureur ne paie une réclamation.

Rétention auto-assurée
Une rétention auto-assurée (SIR) exprime le montant que vous devez sur une police avant qu'une compagnie d'assurance ne paie. Un SIR peut sembler une franchise, mais ils varient de deux manières principales. D'abord, la franchise est soustraite du plafond de la police. La limite de votre police est ajoutée à votre SIR. Seconde, votre compagnie d'assurance paie généralement votre franchise puis demande un remboursement. Vous êtes responsable du paiement direct de votre SIR. Structurer votre SIR de manière appropriée peut vous permettre de couvrir les petits sinistres afin de réduire votre prime. Votre police d'assurance ne sera utilisée qu'en cas de sinistre catastrophique.

Exclusions
Méfiez-vous des exclusions de votre régime d'assurance entreprise. Les exclusions expriment des dangers ou des circonstances spécifiques non couverts. En règle générale, des exclusions sont prévues dans les situations où vous faites face à une perte catastrophique en raison de votre emplacement ou de votre secteur d'activité. Dans ce cas, vous ne serez pas admissible à une assurance générale de biens ou de responsabilité civile. Par exemple, si vous êtes situé sur une ligne de faille, La couverture tremblement de terre peut être exclue. Vous devrez peut-être acheter une clause complémentaire pour couvrir les pertes.

Formulaire de couverture
Votre plan d'assurance d'entreprise commencera par un formulaire de couverture. Cela comprend généralement le contrat d'assurance, conditions de couverture, toutes les exclusions et toutes les définitions nécessaires pour comprendre votre police. Si vous êtes confus au sujet d'une ligne de couverture, regardez votre formulaire de couverture. Prenez le temps de rencontrer votre compagnie d'assurance ou votre agent pour discuter du formulaire de couverture et de toute question en suspens. Les agents d'assurance sont habitués à recevoir beaucoup de questions. N'ayez pas peur de demander.