Refinancer à un taux hypothécaire record ? Voici ce qu'il faut savoir

Prêt à refinancer ? Prenez une minute pour déterminer si un refinancement hypothécaire est le bon choix pour vous dès maintenant. (iStock)

Les taux d'intérêt hypothécaires ont chuté au cours de la dernière année. Dès la parution, l'hypothèque moyenne à taux fixe sur 30 ans se situe à 3,09 %, et l'hypothèque moyenne à taux fixe sur 15 ans oscille autour de 2,4 %. A cette époque l'année dernière, avant que le coronavirus ne s'installe, les taux d'intérêt moyens étaient de 3,65 % et 3,06 %, respectivement. Avec des taux fixes si bas, la décision de refinancer votre prêt hypothécaire pourrait vous faire économiser de l'argent.

Les taux d'intérêt ont chuté de manière significative en réponse à une réduction d'urgence des taux par la Réserve fédérale en mars. Les efforts continus de la Fed pour aider à soutenir le marché au milieu d'une pandémie mondiale signifient que les taux pourraient rester bas jusqu'en 2023.

Avec des taux de refinancement hypothécaire record, C'est peut-être le moment idéal pour refinancer votre maison. Credible peut vous aider à comparer les prêteurs hypothécaires et à découvrir les meilleurs taux de refinancement disponibles aujourd'hui afin que vous puissiez réduire vos paiements mensuels et atteindre vos objectifs financiers. Au fur et à mesure que vous procédez à un refinancement hypothécaire, cependant, il y a quelques choses à penser.

1. Assurez-vous qu'un refinancement hypothécaire est la bonne étape

Pour de nombreux propriétaires, profiter des taux de refinancement hypothécaire record les aidera à économiser des milliers de dollars. Cependant, ce n'est peut-être pas le bon choix pour vous. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pouvez reconsidérer le refinancement de votre maison :

• Si vous prévoyez déménager dans quelques années et que vous ne récupérerez pas le coût de vos frais de refinancement/de clôture.
• Si vous n'économisez pas d'argent à long terme ou si le refinancement complique beaucoup le paiement de vos mensualités.
• Si vous ne pouvez pas payer les frais de clôture.

Bien que le refinancement d'un prêt hypothécaire puisse économiser de l'argent, ce n'est peut-être pas la bonne option pour tout le monde. Prenez le temps de réfléchir à vos besoins futurs avant de consacrer du temps et de l'argent à un refinancement. Envisagez d'utiliser une calculatrice de refinancement pour déterminer comment des taux plus bas pourraient vous faire économiser de l'argent (des milliers de dollars, plus précisement).

2. Parlez à un agent de crédit expérimenté

Le refinancement de votre maison est une décision importante. Essayez de parler à un agent de crédit expérimenté de toutes vos questions et préoccupations. Voici quelques questions que vous devriez poser à votre prêteur pour décider si le refinancement de votre prêt hypothécaire est le bon choix pour vous :

• Quel type de prêts proposez-vous ?
• Quelle cote de crédit dois-je avoir pour me qualifier pour un refinancement avec votre entreprise ?
• De combien de valeur nette domiciliaire avez-vous besoin pour un refinancement ?
• Proposez-vous des verrouillages tarifaires ?
• Pouvez-vous me dire à quoi ressemblerait ma mensualité avec ce refinancement ?
• À quel type de frais de clôture dois-je m'attendre avec votre entreprise ?
• Vendrez-vous mon prêt ?

Si vous envisagez un refinancement, envisagez d'utiliser Credible. Vous pouvez ​utiliser l'outil en ligne gratuit de Credible​ pour comparer facilement plusieurs prêteurs et voir les taux préqualifiés en aussi peu que trois minutes. Visitez Credible pour entrer en contact avec des agents de crédit expérimentés et obtenir des réponses à vos questions sur les prêts hypothécaires.

3. Magasinez et comparez les prêteurs

La chose la plus importante que vous puissiez faire pendant votre processus de refinancement est de comparer plusieurs prêteurs. Parler à divers prêteurs vous permet de comparer les tarifs et le service à la clientèle. Bien que passer en revue différents prêteurs soit le meilleur moyen d'économiser de l'argent, cela vous permet également de vous faire une idée de l'entreprise que vous pourriez choisir. En plus des économies, recherchez une entreprise qui correspond à vos besoins en tant que client.

Vous pouvez consulter plusieurs options de prêt et remplir moins de formulaires en visitant Credible pour comparer les taux.

4. Regardez l'assurance habitation

Lorsque vous refinancez, c'est aussi le moment idéal pour revoir votre police d'assurance habitation actuelle et la comparer à d'autres options. Vous aurez besoin de savoir de quel type de police votre nouveau prêteur a besoin. De nombreux prêteurs acceptent les polices standard, mais la plupart d'entre eux ne couvrent pas les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre. Si vous habitez dans une zone sensible à ces catastrophes naturelles, vous devrez peut-être souscrire une assurance supplémentaire ou rechercher une nouvelle police.

Pendant que vous révisez votre assurance habitation, vérifiez que vous avez toujours une couverture suffisante. Votre police devrait être en mesure de couvrir le coût de la reconstruction et du remeublement complet de votre maison, au minimum. Si les valeurs des propriétés ont changé, vous aurez peut-être besoin d'un peu plus de couverture.

Lorsque vous recherchez des polices d'assurance habitation, assurez-vous de ne pas payer plus que ce dont vous avez besoin. Parler à plusieurs prêteurs et revoir votre police actuelle peut vous aider à économiser beaucoup d'argent sur votre police.

Pendant que vous recherchez des prêteurs de refinancement, vous pouvez comparer les compagnies d'assurance habitation et magasiner leurs plans sur Credible.

Faire de la recherche une priorité

Le refinancement de votre maison est une décision financière importante. Bien qu'il y ait des économies importantes sur la table, s'assurer qu'un refinancement est le bon choix pour vous en ce moment est essentiel. Assurez-vous de comprendre si un refinancement correspond à votre situation financière, trouver le temps de discuter avec un prêteur expérimenté, comparer les tarifs, et révisez votre police d'assurance habitation pour maximiser vos économies. Les taux hypothécaires oscillent autour de plus bas historiques. Il n'y a peut-être jamais de meilleur moment pour contacter les prêteurs hypothécaires pour refinancer votre prêt hypothécaire, si votre situation financière personnelle le permet.

Vous pouvez explorer vos options de refinancement hypothécaire en quelques minutes en visitant Credible pour comparer les taux et les prêteurs. Découvrez Credible et soyez préqualifié dès aujourd'hui.