Comment lever un gel de crédit

Le gel du crédit sur vos rapports de crédit peut aider à réduire votre risque de vol d'identité, mais parfois, vous devrez lever le gel des demandes de crédit ou d'emploi.

Si votre identité est volée, un plan d'action immédiat est essentiel pour essayer de vous rétablir, sans parler de vos finances. Vous devriez probablement geler immédiatement vos rapports de crédit. Et, pour aider à protéger vos informations personnelles, c'est une bonne idée de laisser le gel en place.

Mais à un moment donné, vous voudrez probablement ouvrir une nouvelle carte de crédit, financer une voiture ou même demander un prêt immobilier, qui nécessitent tous une vérification de crédit. Et si vous postulez pour un emploi, certains employeurs vérifieront votre crédit dans le cadre du processus d'embauche. Dans ce cas, vous devrez apprendre à lever un gel du crédit. Lisez la suite pour en savoir plus.

• Comment lever le gel du crédit dans chacun des trois principaux bureaux de crédit
• Les cotes de crédit par rapport aux rapports de crédit
• Lifting temporaire vs lifting permanent
• Calendrier et coût de la levée d'un gel du crédit

Comment lever le gel du crédit dans chacun des trois principaux bureaux de crédit

Afin de placer ou de supprimer un gel de crédit sur vos rapports de crédit, vous devez contacter chacun des trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) individuellement. Il peut être utile de demander à votre créancier ou employeur potentiel quel bureau il utilise pour les vérifications de crédit. De cette façon, vous n'aurez qu'à lever le gel avec un seul bureau au lieu des trois.

Vous pouvez demander des gels et des annulations de crédit par téléphone, courrier ou en ligne. Vous devrez probablement fournir votre nom, adresse, date de naissance et le numéro de sécurité sociale afin de placer un gel.

Chaque bureau de crédit vous donnera un NIP unique lorsque vous gelerez votre dossier. Selon la façon dont vous le faites, vous aurez peut-être besoin du code PIN pour lever temporairement ou supprimer définitivement le gel du crédit à l'avenir, alors assurez-vous de le trouver avant de commencer le processus de levée de votre gel.

Voici un aperçu de son fonctionnement dans les trois principaux bureaux de crédit :

Equifax

Un gel du crédit peut être ajouté, temporairement levée ou définitivement supprimée en créant un compte sur myEquifax. Ce compte est un guichet unique pour surveiller l'état de votre dossier de crédit.

Voici comment contacter Equifax.

• Téléphone: 1-888-298-0045
• Courrier: Services d'information Equifax LLC, B.P. Boîte postale 105788 Atlanta, AG 30348-5788
• Site Internet: equifax.com/personal/credit-report-services/

Expérien

Experian guide ses clients dans l'utilisation de son Freeze Center en ligne pour apporter des modifications à leur dossier de crédit. Un gel du crédit peut également être levé par téléphone ou par courrier. En plus d'offrir des ascenseurs temporaires et permanents, Experian propose également un code PIN à usage unique qui peut être fourni à une seule entreprise ou à un seul créancier. De cette façon, l'entreprise peut vérifier votre crédit sans que vous ayez à demander une levée de gel du crédit.

Voici comment contacter Experian.

• Téléphone: 1-888-397-3742
• Courrier: Gel de sécurité Experian, B.P. Boîte 9554, Allen, TX 75013
• Site Internet: experian.com/freeze/center.html

Remarque importante :lorsque vous modifiez le statut de votre gel de crédit, Experian a besoin du code PIN qu'il vous a fourni à l'origine lors de l'instauration du gel du crédit. Vous en aurez besoin quelle que soit la méthode de contact utilisée.

TransUnion

TransUnion offre aux clients un compte en ligne pour apporter des modifications à un gel de crédit. Vous pouvez également apporter des modifications via l'application mobile de TransUnion, maTransUnion.

TransUnion vous permet de planifier une levée de gel de crédit jusqu'à 15 jours à l'avance. Cette levée programmée diffère du code PIN à usage unique d'Experian en ce qu'elle permet à tout créancier d'accéder au rapport de crédit sur la période que vous choisissez.

Un NIP n'est pas requis lorsque vous utilisez le compte en ligne ou l'application mobile myTransUnion, mais il est obligatoire si vous faites la demande par téléphone.

Voici comment contacter TransUnion.

• Téléphone: 1-888-909-8872
• Courrier: TransUnion, B.P. Boîte 160, Woodlyne, PA 19094
• Site Internet: transunion.com/credit-freeze

Les cotes de crédit par rapport aux rapports de crédit

Il est important de noter qu'un gel du crédit ne limite que l'accès à vos rapports de crédit, et non à vos cotes de crédit. Vous pourrez toujours accéder à vos scores sans lever le gel, mais vous ne pourrez probablement pas ouvrir de nouveaux comptes. La plupart des créanciers doivent avoir accès à vos rapports avant de vous accorder une marge de crédit.

Lifting temporaire vs lifting permanent

Lors de la levée d'un gel du crédit, vous avez le choix entre un ascenseur temporaire et un ascenseur permanent.

Un ascenseur temporaire permet aux créanciers ou aux entreprises d'accéder à vos rapports de crédit dans une plage de dates spécifique, déterminé par vous. Cette option est probablement le choix le plus intelligent car vous pouvez la définir et l'oublier. Une fois l'ascenseur temporaire expiré, le gel du crédit est rétabli sans que vous ayez à faire quoi que ce soit, ce qui peut vous aider à vous protéger.

Un ascenseur permanent est un peu plus important. Vos rapports de crédit autrefois gelés et sécurisés sont désormais plus vulnérables. Avec l'option d'un ascenseur temporaire disponible, une suppression permanente n'est pas recommandée si vous avez des raisons d'être préoccupé par la sécurité de vos informations.

Calendrier et coût de la levée d'un gel du crédit

La Fair Credit Reporting Act exige que le gel de votre crédit et la levée d'un gel soient gratuits.

En termes de temps, un gel du crédit doit être levé au plus tard une heure après qu'un bureau de crédit a reçu votre demande par téléphone ou en ligne. Si vous envoyez une demande de levée de gel par la poste, les bureaux d'évaluation du crédit ont trois jours ouvrables après l'avoir reçu pour lever le gel du crédit.

Et après?

Si vous savez par quel bureau de crédit l'entreprise prévoit de gérer votre crédit, vous pouvez gagner du temps en levant le gel à ce bureau de crédit particulier plutôt qu'aux trois. Vous ne savez pas quel bureau de crédit un certain créancier utilise ? Il suffit de demander – les créanciers peuvent être en mesure de partager cette information avec vous. Après tout, ils veulent votre entreprise !

Même si votre crédit est gelé, c'est toujours une bonne idée de surveiller en permanence vos rapports de crédit pour détecter toute activité inhabituelle. Vous pouvez examiner les signes d'usurpation d'identité ici.

Il est également bon de connaître les différences entre un gel du crédit, verrouillage de crédit et alerte à la fraude afin que vous puissiez être mieux préparé si vous devez geler votre crédit ou supprimer un gel de crédit à l'avenir.