5 choses à faire avant de contracter un prêt

Chaque année, des millions d'Américains contractent des emprunts pour payer leur maison, voitures, éducation et plus.

Obtenir un prêt peut être une excellente option lorsque vous ne voulez pas puiser dans votre compte d'épargne ou que vous n'avez pas l'argent en main pour couvrir une dépense importante.

Mais avant de postuler, il est important de comprendre comment un prêt s'intégrera dans vos finances. Quelques étapes de base peuvent vous aider à naviguer dans le processus. Cela commence par vérifier votre crédit, déterminer si vous pouvez vous permettre le remboursement du prêt et comparer les options de prêt.

1. Vérifiez votre crédit
2. Pensez à votre budget
3. Calculer l'intérêt total
4. Comparez les options de prêt
5. Tenir compte de toute garantie

1. Vérifiez votre crédit

Avoir de solides antécédents de crédit est une solution gagnant-gagnant :cela peut améliorer vos chances d'obtenir l'approbation d'un prêt et vous aider à bénéficier d'un taux de pourcentage annuel inférieur, ou APR. Vous pouvez vérifier vos rapports de crédit gratuits avant de postuler pour voir s'il y a des erreurs ou s'il y a quelque chose que vous pouvez améliorer. Par exemple, Le remboursement de la dette de carte de crédit peut vous aider à améliorer votre cote de crédit en réduisant votre taux d'utilisation global.

Vous pouvez vérifier vos scores Equifax® et TransUnion® sur Credit Karma.

Certains prêteurs vous permettent de faire une demande de préqualification, qui est un processus qui vous aide à déterminer vos chances d'approbation de prêt. La pré-qualification donne lieu à une enquête de crédit douce, qui ne nuira pas à vos cotes de crédit. Mais si vous décidez de demander officiellement le prêt, le prêteur effectuera une vérification de crédit rigoureuse, ce qui peut réduire vos cotes de crédit de quelques points.

Si votre crédit n'est pas bon et que vous ne vous préqualifiez pas, alors cela peut valoir la peine d'appuyer sur le bouton pause sur la demande de prêt pendant que vous améliorez votre crédit. Et prenez note :même si vous vous préqualifiez pour un prêt, cela ne signifie pas que vous serez approuvé. Si vous êtes approuvé pour un prêt, vos conditions finales peuvent changer si vous postulez officiellement.

2. Tenez compte de votre budget

L'établissement d'un budget vous donne une idée de combien d'argent vous gagnez chaque mois, où il va et si vous pouvez vous permettre une dépense supplémentaire. Voici comment déterminer si le remboursement du prêt correspond à votre budget.

• Écrivez vos dépenses régulières , y compris l'épicerie, gaz et toutes vos factures mensuelles. Additionnez ces dépenses.
• Calculez le revenu que vous gagnez chaque mois après impôts.
• Soustrayez vos dépenses mensuelles de vos revenus mensuels.
• Voir combien il en reste. Est-ce suffisant pour couvrir le paiement du prêt sur une base mensuelle ?

La clé d'une budgétisation réussie est d'être réaliste. Si le remboursement du prêt rentre à peine dans votre budget, alors vous ne pourrez peut-être pas vous le permettre. Vous pourriez finir par manquer des paiements en cours de route, ce qui pourrait entraîner des frais de pénalité et des antécédents de crédit endommagés. Envisagez d'emprunter moins d'argent, demander une durée de prêt plus longue ou trouver une autre façon de payer vos dépenses.

3. Calculez le total des intérêts

Connaître vos cotes de crédit et le montant que vous souhaitez emprunter peut vous aider à déterminer le taux d'intérêt que vous pourriez recevoir sur un prêt.

Les intérêts influencent le coût d'un prêt au fil du temps. Vous pouvez utiliser un calculateur de prêt pour calculer le coût global d'un prêt. Les prêts à plus long terme ont généralement des paiements de prêt inférieurs, mais vous pouvez payer plus d'intérêts au fil du temps par rapport à un prêt à court terme.

Par exemple, dis que tu prends 15 $, 000 prêt auto avec un taux d'intérêt de 3,5%. Avec une durée de prêt de trois ans, les paiements mensuels seraient de 440 $ et vous paieriez un total de 823 $ en intérêts sur la durée du prêt. En étalant le même emprunt sur six ans, le paiement mensuel chuterait à 231 $ - mais vous finiriez par payer le double des intérêts.

4. Comparez les options de prêt

Être préqualifié auprès de plusieurs prêteurs peut vous aider à comparer vos options de prêt et à trouver la meilleure offre pour votre situation. Comparez les montants des prêts, termes, les taux d'intérêt et les frais éventuels, tels que les frais d'origination et les pénalités de remboursement anticipé.

Si vous ne répondez pas aux exigences d'un prêteur, alors vous pouvez magasiner pour voir si vous pouvez trouver un autre prêteur qui vous considérera pour un prêt.

En savoir plus sur le processus de préqualification

Une préqualification vous aide à voir vos chances d'approbation de prêt, mais cela aide également l'institution financière à évaluer si vous rembourserez le prêt comme convenu. Les demandes de présélection de prêt varieront en fonction du type de prêt et du prêteur. Voici quelques exemples de ce que vous devrez peut-être fournir.

• Données d'identification, comme votre nom, date de naissance, adresse et numéro de sécurité sociale
• Informations sur votre employeur, revenu mensuel brut et soldes bancaires
• Informations sur vos dettes mensuelles, comme le loyer, paiements de prêts étudiants et soldes de cartes de crédit
• Autorisation d'effectuer une enquête de crédit douce

Si vous vous préqualifiez et que vous avancez avec une candidature complète, le prêteur effectuera probablement une enquête de crédit sérieuse.

5. Tenir compte de toute garantie

Garantir votre prêt avec une garantie pourrait vous aider à vous qualifier pour un prêt et à obtenir des taux d'intérêt plus bas, même si vous n'avez pas beaucoup de crédit. La garantie est quelque chose de valeur que vous promettez pour garantir le prêt - et le prêteur peut être en mesure de prendre cette propriété si vous ne remboursez pas le prêt comme convenu. Par exemple, une voiture est généralement la garantie qui garantit un prêt automobile, et une maison garantit généralement un prêt hypothécaire ou un prêt sur valeur domiciliaire. Certaines cartes de crédit et prêts personnels peuvent également nécessiter des garanties, selon votre crédit.

Avant de contracter un prêt, il est important de considérer ce qui se passerait si vous perdiez votre garantie. Par exemple, si vous êtes en retard sur les paiements de votre prêt automobile et que le prêteur a repris possession de la voiture, comment vous rendriez-vous au travail et géreriez-vous les nécessités comme l'épicerie ?

Et après?

Une fois que vous avez vérifié votre crédit et calculé les détails du prêt, assurez-vous que vous êtes également prêt à faire face à de futurs problèmes financiers. Renforcer votre compte d'épargne - avec environ trois à six mois de dépenses - peut vous aider à éviter les paiements manqués sur votre prêt en cas d'urgence financière. La prochaine étape consiste à demander officiellement le prêt et à utiliser les fonds pour ce dont vous avez besoin.

Mais si vous n'êtes pas sûr qu'un prêt vous convienne, puis considérez ces alternatives.

• Faire une demande de 0% TAEG carte de crédit . Si vous avez un bon crédit, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit avec un taux d'intérêt de lancement de 0% sur les achats pour une certaine période de temps. Si vous pouvez rembourser le montant que vous facturez pendant la période d'introduction, cela pourrait vous aider à économiser sur les frais d'intérêt.
• Économiser de l'argent. Envisagez de retarder l'achat et d'économiser de l'argent pour cela, vous n'aurez alors pas à payer d'intérêts.

Quelle que soit l'option que vous choisissez, il est important d'essayer d'emprunter uniquement ce dont vous avez besoin, comprendre les coûts impliqués et rembourser le prêt à temps. De cette façon, vous pouvez rester au top de vos finances.