Comment économiser de l'argent :10 conseils

Tous les objectifs financiers, de la constitution de votre fonds d'urgence, acheter une maison, préparer sa retraite, partagent une chose en commun :vous devez économiser de l'argent pour les accomplir.

Pour cette raison, développer une habitude d'épargne est la première étape vers la réalisation de la liberté financière. Examinons de plus près les différentes façons d'économiser de l'argent et comparons les objectifs d'épargne à court terme et à long terme. Ensuite, nous verrons comment choisir entre une stratégie d'épargne ou d'investissement pour votre argent, et nous partagerons 10 conseils pour économiser de l'argent pour vous aider à atteindre vos objectifs.

• Quelle est la façon la plus simple d'économiser de l'argent?
• Quels sont vos objectifs d'épargne ?
• Épargner vs investir :qu'est-ce qui a du sens pour vous ?
• Bonnes pratiques de sauvegarde :10 conseils

Quelle est la façon la plus simple d'économiser de l'argent?

Il existe de nombreuses façons d'économiser de l'argent facilement. Et certaines de ces options peuvent offrir un rendement plus élevé sur vos fonds initiaux, bien qu'ils puissent prendre plus de temps ou comporter des risques supplémentaires.

L'un des moyens les plus simples d'économiser de l'argent est d'ouvrir un compte d'épargne auprès d'une banque, coopérative de crédit ou une institution financière en ligne. Si vous choisissez d'ouvrir ce type de compte, assurez-vous de comparer vos options et de tenir compte de facteurs tels que les exigences de solde minimum et les frais de compte.

Les comptes du marché monétaire sont similaires aux comptes d'épargne-dépôt à bien des égards. Mais les taux d'intérêt qu'ils offrent ont tendance à varier, et ils peuvent vous permettre d'émettre des chèques à partir du compte. Ils exigent également généralement que les épargnants maintiennent un solde minimum plus élevé.

Aujourd'hui, de nombreuses banques, les coopératives de crédit et les fournisseurs en ligne proposent des comptes d'épargne à haut rendement, comme celles proposées par Brio Direct, Citi et Live Oak Bank. Fin mars 2021, le taux national moyen sur les comptes d'épargne était de 0,04 %. Mais chacun de ces comptes d'épargne à haut rendement offre actuellement des taux de 0,40 % ou plus. Pour cette raison, un compte à haut rendement pourrait être l'un des moyens les plus simples d'économiser de l'argent tout en maintenant un accès facile au cas où vous en auriez besoin.

Une autre option à considérer - si vous pouvez vous permettre de ne pas avoir accès à vos fonds pendant quelques mois ou années - est un certificat de dépôt, ou CD, qui pourrait également offrir un taux d'intérêt compétitif. Ou si vous avez de l'argent que vous n'aurez pas besoin de toucher pendant plusieurs années, envisager d'investir en bourse, qui pourrait offrir des rendements encore plus élevés sur le long terme. Sachez simplement que l'investissement est intrinsèquement risqué en raison de la volatilité du marché.

Quels sont vos objectifs d'épargne ?

Alors, quel type de compte d'épargne choisir ? Cela dépend de la façon dont vous préférez économiser de l'argent, ainsi que de la manière et du moment où vous prévoyez d'utiliser l'argent. Voyons comment épargner pour trois types courants d'objectifs d'épargne.

Économiser pour un jour de pluie

Selon un rapport de la Réserve fédérale, près de 40 % des adultes ont déclaré qu'ils ne seraient pas en mesure de couvrir une dépense imprévue de 400 $. En outre, la Réserve fédérale a constaté qu'un cinquième des adultes avait des dépenses médicales inattendues majeures en 2018.

Ces chiffres illustrent à quel point il est important de constituer un fonds d'urgence. Mais combien faut-il économiser ? La Réserve fédérale note qu'économiser trois mois de dépenses est un bon début, tandis que certains experts recommandent d'économiser jusqu'à six mois de dépenses.

Pour l'épargne d'urgence, l'accessibilité est la clé. En cas d'urgence, attendre quelques mois pour qu'un CD arrive à échéance avant de pouvoir toucher vos fonds ne sera pas une option. Pour cette raison, un compte d'épargne à haut rendement peut être l'un des meilleurs endroits pour votre épargne d'urgence.

Objectifs d'épargne à court terme

Les objectifs d'épargne à court terme sont des objectifs financiers que vous aimeriez atteindre au cours des prochaines années. Acheter une voiture, rembourser des dettes et épargner pour des vacances pourraient tous être des objectifs d'épargne à court terme.

Certains objectifs d'épargne à court terme ne nécessitent pas un accès facile comme le fait un fonds d'urgence. Et cela peut vous permettre d'envisager d'autres types de comptes d'épargne. Par exemple, si vous savez que vous n'achèterez pas votre voiture avant plus de six mois, vous serez peut-être plus disposé à mettre cet argent dans un CD.

Objectifs d'épargne à long terme

Une fois que vous avez entièrement financé votre fonds d'urgence et que vous êtes sur la bonne voie avec vos objectifs d'épargne à court terme, vous voudrez commencer à réfléchir à vos objectifs à long terme. Cela pourrait inclure l'achat d'une maison, épargner pour la retraite ou épargner pour les études collégiales de votre enfant.

Avec des objectifs d'épargne à long terme, vous voudrez peut-être envisager de placer votre argent dans un compte à l'abri de l'impôt pour maximiser vos rendements. Cela est particulièrement vrai pour l'épargne-retraite. Si vous en avez l'occasion, un IRA ou un 401 (k) parrainé par l'employeur sont deux bons endroits pour économiser vos fonds de retraite.

Si vous ou un membre de votre famille envisagez des études supérieures, examiner 529 plans, qui peut vous aider à économiser de l'impôt sur l'épargne-études.

Épargner vs investir :qu'est-ce qui a du sens pour vous ?

L'avantage d'un compte d'épargne à haut rendement est qu'il est conçu pour vous aider à épargner plus rapidement, et il est considéré comme une alternative plus sûre à la volatilité de l'investissement. Mais investir peut potentiellement offrir un rendement beaucoup plus élevé au fil du temps. C'est pourquoi, en matière de finances personnelles, l'épargne est généralement une meilleure stratégie pour les objectifs à court terme, tandis que l'investissement peut être la meilleure option pour les objectifs à long terme.

Le timing compte

Comment décidez-vous quand un objectif financier doit être qualifié de court terme ou de long terme ? Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, ou CFPB, les objectifs à court terme peuvent prendre jusqu'à cinq ans à atteindre, tandis que les objectifs à long terme peuvent prendre cinq ans ou plus.

En général, plus il faudra de temps avant d'avoir besoin d'argent, plus vous devriez envisager d'investir dans des actifs qui présentent un risque plus élevé, car vous espérez un gain sur la route. Donc, par exemple, si vous prévoyez prendre votre retraite dans plus de 30 ans, vous voudriez envisager un portefeuille de placement plus risqué que si vous deviez prendre votre retraite au cours des trois prochaines années.

Mais gardez à l'esprit que le timing n'est pas le seul facteur à considérer. Lors du calcul de vos objectifs globaux, vous voudrez également prendre en compte d'autres facteurs, notamment le montant d'argent que vous aimeriez gagner grâce à vos investissements globaux ainsi que votre tolérance au risque. Les marchés boursiers sont intrinsèquement risqués et si chaque fluctuation va vous faire pâmer, vous voudrez peut-être chercher ailleurs pour faire fructifier votre argent.

Bonnes pratiques de sauvegarde :10 conseils

Voici 10 conseils pour économiser de l'argent qui pourraient vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne plus rapidement.

1. Créer un budget. La première étape pour économiser davantage consiste à établir un budget mensuel et à suivre vos dépenses. Si l'idée de budgétiser ne vous est pas familière, envisager de suivre le budget de la règle 50/30/20. Avec cette stratégie budgétaire, vous allouerez 50% de votre budget aux besoins, 30% aux désirs, et 20 % à l'épargne et au remboursement de la dette.
2. Automatisez votre épargne. La mise en place d'un dépôt récurrent de votre compte courant vers votre compte d'épargne peut être une stratégie d'épargne intelligente. L'automatisation de votre épargne peut vous aider, car vous n'aurez plus à vous souvenir de vous connecter à votre compte pour transférer de l'argent vers votre épargne. Et cela pourrait vous aider à éviter de dépenser de l'argent pour des choses inutiles.
3. Économisez votre remboursement d'impôt. Si vous avez tendance à récupérer une grande partie de la monnaie de l'Oncle Sam chaque année, pensez à en mettre un certain pourcentage dans votre compte d'épargne.
4. Annulez les abonnements indésirables ou inutiles. De la musique et des vidéos, aux magazines et aux vêtements - il y a un abonnement pour tout aujourd'hui. Mais ces petits frais mensuels peuvent s'accumuler rapidement. Et le pire, c'est que vous payez peut-être pour des services que vous n'utilisez même plus. Parcourez votre compte bancaire ou votre relevé de carte de crédit pour trouver les factures mensuelles qui pourraient être éliminées de votre budget et vous aider à maîtriser vos dépenses.
5. Planifiez vos repas pour la semaine. La planification des repas hebdomadaires peut vous aider à économiser de l'argent de deux manières. Vous pourrez peut-être mieux profiter des coupons et des remises en gros sur l'épicerie. Et cela pourrait vous aider à réduire vos dépenses de restaurant imprévues.
6. Magasinez vos tarifs d'assurance automobile. Tout simplement parce que votre assureur automobile actuel vous a proposé le meilleur taux il y a quelques années, ne signifie pas que c'est toujours la meilleure affaire aujourd'hui. La seule façon de le savoir est d'obtenir de nouveaux devis d'assurance automobile. Credit Karma recommande de magasiner une assurance automobile sur une base annuelle.
7. Utilisez des cartes de crédit qui offrent des récompenses. En profitant des offres d'inscription et des récompenses en cours, les cartes de crédit pourraient vous aider à épargner pour des objectifs à court terme comme ces vacances en famille. Assurez-vous simplement de ne pas dépenser sur votre carte plus que ce que vous pouvez confortablement vous permettre de rembourser pour éviter de payer des intérêts – ou de vous endetter.
8. Évitez les intérêts de carte de crédit. Depuis février 2020, le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est juste au-dessus de 15 %. Lorsque vous avez affaire à un TAEG supérieur à 10 %, Encourir des frais d'intérêt sur vos transactions par carte de crédit peut nuire à vos objectifs d'épargne. Essayez de payer la totalité de votre solde de relevé chaque mois, ou envisagez de transférer votre solde sur une carte de crédit qui offre un TAP de transfert de solde de lancement de 0 %.
9. Planifiez un audit énergétique de la maison. Un audit énergétique de la maison pourrait vous aider à économiser jusqu'à 5 à 30 % sur votre facture d'énergie domestique, selon Energy.gov. Et votre gouvernement local ou votre entreprise de services publics pourrait même offrir une subvention pour compenser le coût de l'audit, qui a tendance à aller de 300 $ à 500 $. Découvrez comment trouver un auditeur énergétique professionnel dans votre région.
10. Profitez d'un match 401(k) d'employeur. Si votre entreprise propose un compte 401(k) parrainé par l'employeur, il peut également offrir un match. Par exemple, votre employeur peut promettre de verser jusqu'à 3 % ou 5 % des cotisations que vous versez à votre 401(k). Ces correspondances doublent le pouvoir d'épargne de chaque dollar que vous cotisez à votre 401 (k) jusqu'au plafond de votre employeur, alors maximisez-les chaque fois que vous le pouvez.

Et après?

Commencer à épargner peut sembler accablant, mais quand vous décomposez pourquoi vous voulez économiser en objectifs clairs, il peut être plus facile de commencer à développer une stratégie d'épargne. N'oubliez pas que vous n'êtes pas obligé d'atteindre tous vos objectifs d'épargne aujourd'hui. Si vous n'avez pas encore de fonds d'urgence, commencer par là. Pendant que vous travaillez pour le construire, vous pourriez être surpris de la façon dont il réduit votre anxiété financière et vous aide à dormir la nuit.

Une fois que vous avez pris l'habitude d'épargner, vous pouvez commencer à préciser vos objectifs d'épargne à court et à long terme. Et ensuite, vous voudrez vous assurer que ces objectifs d'épargne apparaissent dans votre budget.

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