3 meilleurs prêts constructeurs de crédit de 2021

Les prêts de crédit peuvent donner aux personnes ayant peu ou pas de crédit - ou d'autres problèmes de crédit - une chance de construire ou de reconstruire des antécédents de crédit positifs.

Là où les prêts traditionnels peuvent être difficiles à obtenir si vous avez un crédit approximatif, se qualifier pour un prêt de constructeur de crédit peut être plus facile.

Mais si vous avez besoin d'emprunter de l'argent dès que possible, un prêt de constructeur de crédit peut ne pas être pour vous. C'est parce que les prêteurs veulent généralement que vous prépayer votre prêt — plus les intérêts — sur une période de temps (six à 24 mois sont courants). Puis, essentiellement, l'argent vous est remis.

Dans un sens, un prêt de construction de crédit est un peu comme un plan d'épargne qui a un coût. Le montant dépend de ce que le prêteur facture en intérêts et en frais.

Jetons un coup d'œil à nos choix pour trois des meilleurs prêts de crédit-constructeur qui peuvent vous aider à augmenter votre crédit.

---

• Idéal pour aucun antécédent de crédit :
• Idéal pour les services bancaires complets :Digital Federal Credit Union
• Idéal pour un accès plus rapide aux fonds :MoneyLion

---

Idéal pour aucun antécédent de crédit :

Pourquoi Self se démarque : Self (anciennement Self Lender) propose sa version d'un prêt de crédit-constructeur dans les 50 États.

Avec Soi, vous effectuerez une mensualité de 25 $ à 150 $ pour un terme de 12 à 24 mois (vous choisissez le montant et la durée du terme). L'argent est détenu dans un certificat de compte de dépôt, ou CD, qui est assuré par la FDIC jusqu'à ce que vous effectuiez votre paiement final. Ensuite, les fonds vous sont débloqués.

Self dit qu'il rapportera chaque mois votre historique de paiement aux trois principaux bureaux de crédit à la consommation. Pour en profiter, vous voudrez être sûr d'effectuer tous les paiements à temps et comme convenu.

• Installation rapide - La configuration d'un compte avec Self ne prend généralement que quelques minutes. Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, vous devrez peut-être effectuer des étapes supplémentaires pour vérifier votre identité.
• Attention aux frais — Il y a des frais administratifs de 9 $ pour activer votre compte, et vous choisirez un paiement mensuel minimum de 25 $ jusqu'à 150 $, qui comprend les intérêts. Self a un exemple de répartition des intérêts et des frais sur son site Web, afin que vous puissiez avoir une idée des coûts.
• Pénalité de remboursement anticipé — Vous pouvez payer votre compte plus tôt pour une petite pénalité de 5 $. Mais gardez à l'esprit que fermer votre compte plus tôt signifie ne pas établir autant d'historique de crédit.

Lisez notre critique complète de Self pour en savoir plus.

Idéal pour les services bancaires complets :Digital Federal Credit Union

Pourquoi Digital Federal Credit Union se démarque : Digital Federal Credit Union propose des prêts de crédit-constructeur, mais il fournit également d'autres services financiers, y compris les services bancaires aux particuliers et aux entreprises, cartes de crédit et assurances. C'est l'une des 20 plus grandes coopératives de crédit du pays, desservant les 50 États.

Les prêts des constructeurs de crédit de Digital Federal ont des durées de 12 à 24 mois, pour des montants de 500 $ à 3 $, 000. Vous effectuerez des paiements mensuels qui seront déposés sur un compte d'épargne Digital Federal, vous rapporter des dividendes, et la banque signalera vos paiements aux bureaux de crédit.

Le site Web de Digital Federal n'est pas franc sur certains coûts et conditions d'éligibilité.

• Vérification de crédit - Si vous demandez un prêt constructeur, Digital Federal lancera une enquête de crédit sérieuse, bien que la coopérative de crédit ne dise pas quel type de profil de crédit elle recherche. C'est un double coup dur:cela signifie postuler sans aucune idée de vos chances d'approbation, tout en prenant presque certainement un coup à vos cotes de crédit à la suite de l'enquête approfondie. Digital Federal suggère de contacter un représentant au sujet de votre potentiel d'approbation.
• TAP peu clairs — Pendant que vous êtes au téléphone, renseignez-vous sur la gamme potentielle de taux d'intérêt et les frais que vous pourriez avoir à payer. Digital Federal répertorie ses APR de départ - ses taux les plus bas - sur son site Web, mais la coopérative de crédit ne publie pas d'informations sur son extrémité supérieure, et ne fait pas référence à d'autres frais ou coûts.
• Membres seulement - Vous pouvez consulter le site Web de la coopérative de crédit pour connaître les conditions requises pour devenir membre (l'adhésion est requise pour obtenir un prêt de crédit-constructeur numérique fédéral).

Lisez notre revue complète de Digital Federal Credit Union pour plus de détails.

Idéal pour un accès plus rapide aux fonds :MoneyLion

Pourquoi MoneyLion se démarque : Si votre crédit a besoin de travaux et vous avez besoin d'argent plus immédiatement en cas d'urgence, un prêt via « l'adhésion Credit Builder Plus » de MoneyLion peut être une option, s'il est disponible dans votre état.

MoneyLion est différent de nos autres choix car il offre la possibilité d'un accès plus rapide à l'argent, contrairement aux prêteurs typiques des constructeurs de crédit.

Il y a des captures, bien que. D'abord, vous devrez payer une cotisation mensuelle - en plus de votre paiement de prêt standard chaque mois. Aussi, tandis que les TAP « de départ » (taux les plus bas de MoneyLion) sont compétitifs, il y a toute une gamme - et les tarifs les plus élevés vous coûteront cher.

• Accès aux espèces potentiellement rapide — Une fois que vous devenez membre MoneyLion Credit Builder Plus, vous pourrez peut-être obtenir une approbation pour un prêt pouvant aller jusqu'à 1 $, 000. Vous aurez un accès immédiat à une partie des fonds (combien dépend en partie de vos qualifications - vous voudrez appeler le numéro 800 de MoneyLion pour clarifier le maximum que quelqu'un peut obtenir immédiatement, car son site Web n'est pas clair à ce sujet).
• Accès au fonds — Tous les fonds auxquels vous ne pouvez pas accéder immédiatement seront détenus sur un compte portant intérêt jusqu'à ce que vous remboursiez la totalité du montant, tout comme les autres prêts de crédit-constructeur que nous avons couverts.
• Aucune vérification de crédit — MoneyLion ne vérifie pas votre crédit lorsqu'il décide de vous approuver ou du montant d'accès immédiat en espèces que vous obtenez. Au lieu, MoneyLion évalue votre compte courant, qui doit répondre à certaines conditions d'éligibilité.
• Déclare les paiements — MoneyLion rapporte l'historique des paiements aux trois principaux bureaux de crédit à la consommation, vous donnant la possibilité d'accumuler du crédit en effectuant vos paiements à temps et en totalité.

Lisez notre revue complète de MoneyLion pour en savoir plus.

Ce qu'il faut savoir sur les prêts constructeurs

La souscription d'un prêt de crédit-constructeur et son remboursement selon les modalités peuvent être un moyen d'aider à établir des antécédents de crédit positifs, pour un profil de crédit plus solide. Mais avant de postuler, assurez-vous de comparer vos options. Vous voudrez faire attention à l'intérêt, frais et tous autres frais.

Si les informations du prêteur prêtent à confusion ou ne sont pas disponibles, appelez ou discutez avec un représentant pour demander des éclaircissements. De nombreux sites de prêteurs ne sont pas clairs et difficiles à comprendre, mais c'est votre droit - et dans votre meilleur intérêt - d'être pointilleux, surtout si vous travaillez à crédit.

Vous voudrez également vous assurer que les paiements de votre prêt de crédit sont signalés régulièrement aux bureaux de crédit. De là, la clé est d'effectuer tous vos paiements à temps et en totalité. Les paiements signalés en retard pourraient annuler le bien qu'un prêt de crédit-constructeur peut vous faire.

Si vous ne pensez pas qu'un prêt d'établissement de crédit vous convient, vous voudrez peut-être envisager d'autres options qui peuvent vous aider à créer ou à établir un crédit, comme un prêt personnel ou une carte de crédit garantie.

Dois-je contracter un prêt personnel pour me constituer un crédit ?

Comment nous avons choisi ces prêts

Nous avons comparé les prêteurs constructeurs de crédit en fonction de divers facteurs, y compris l'accessibilité, conditions de prêt, les avis des consommateurs et la rapidité avec laquelle vous pouvez accéder aux fonds. Nous avons examiné diverses coopératives de crédit ainsi que des institutions en ligne afin de voir quelles pourraient être les meilleures options.