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43% des Américains ont pris une nouvelle habitude financière pendant COVID-19,

et la plupart prévoient de continuer en 2021

COVID-19 a modifié les habitudes financières de certains Américains, potentiellement pour toujours.

Une enquête conjointe de Credit Karma et Qualtrics a révélé que 43% des Américains ont de nouvelles habitudes financières à la suite de la pandémie, et 94% de ce groupe prévoit de maintenir ces stratégies en 2021. De plus, 37% des personnes interrogées déclarent que les restrictions COVID-19 les ont aidés à économiser de l'argent et 84% de ces personnes prévoient de continuer à dépenser moins même après la fin de la pandémie.

L'enquête a également révélé que même si la moitié des répondants (50 %) ont subi des revers financiers en 2020, beaucoup (53%) se sentent optimistes quant à leur capacité à se remettre sur les rails en 2021. (Découvrez notre méthodologie.)

Où que vous vous trouviez fin 2020, Credit Karma a quelques conseils sur la création d'un budget durable pour vous et votre famille à l'approche de la nouvelle année.

Principales conclusions de l'enquête

43% des Américains ont pris de nouvelles habitudes financières à la suite de COVID-19, et 94% de ce groupe prévoient de continuer cette habitude en 2021. La cohorte la plus jeune était la plus susceptible d'avoir fait un changement - 57% des répondants âgés de 18 à 34 ans ont déclaré avoir essayé quelque chose de nouveau, contre seulement 30 % des personnes âgées de 55 ans ou plus.

50% des répondants ont connu un revers financier en 2020, dont 81% disent que c'est à cause de COVID-19.

Plus des deux cinquièmes (43 %) des personnes interrogées ont dû retarder la réalisation d'une étape financière en 2020. Mais il semble que les gens aient encore de l'espoir :66% de tous les répondants pensent qu'ils seront en mesure d'atteindre une étape financière en 2021. A 53% déclarent être optimistes quant à leurs chances pour l'année à venir.

Plus d'un tiers (37%) des personnes interrogées déclarent que la pandémie les a aidés à économiser de l'argent, et 84 % de ce groupe ont l'intention de maintenir leur niveau actuel de dépenses et d'épargne après la pandémie.


Bien que les Américains aient connu des revers financiers en 2020, beaucoup pensent qu'ils atteindront leurs objectifs en 2021

D'après notre enquête, de nombreux Américains (43%) n'ont pas été en mesure d'atteindre une étape financière qu'ils avaient prévu d'atteindre en 2020. Les objectifs comprenaient l'achat d'une voiture, partir en vacances, créer un fonds d'urgence, acheter une maison ou subir une intervention médicale.

En outre, notre enquête a révélé que la moitié des Américains ont connu un revers financier en 2020 et 81% attribuent leur malheur au COVID-19. Ces déboires financiers se sont manifestés de plusieurs manières.

  • 40% ont vu leurs revenus diminuer
  • 30% ont contracté plus de dettes
  • 30% ont dû puiser dans les fonds d'urgence
  • 25% ont perdu leur emploi

Malgré cela, 53% de tous les répondants de notre enquête se disent optimistes quant à leurs finances en 2021. Et 66% des répondants pensent qu'ils seront en mesure d'atteindre une étape financière au cours de la nouvelle année. Dans ce groupe, les objectifs financiers les plus populaires pour 2021 sont…

  1. Création d'un fonds d'urgence (33%, attaché)
  2. Partir en vacances (33%, attaché)
  3. Acheter une voiture (26%)

De nombreux Américains ont changé leur approche de leurs finances à cause de COVID-19, et ils prévoient de continuer l'année prochaine

Pour le meilleur ou pour le pire, la tourmente de 2020 a forcé de nombreux Américains à adopter de nouvelles habitudes financières qu'ils prévoient de conserver l'année prochaine. Cela peut aider à expliquer pourquoi les gens se sentent optimistes quant à leur situation en 2021.

Vous trouverez ci-dessous les nouvelles habitudes les plus populaires pour tous les répondants en général et par groupe d'âge.

Nouvelle habitude Tous les répondants 18-34 35-54 55 ans ou plus Suivre un budget37 %53 %37 %26 %Remettre la priorité aux nécessités et dépenser moins pour les dépenses quotidiennes (par exemple, gym, transport, à emporter)36 %47 %38 %27 %Concentrer davantage d'efforts sur l'épargne33 %57 %28 %23 %Suivre mes cotes de crédit de plus près21 %28 %26 %13 %En savoir plus sur les marchés financiers et investir16 %21 %19 %10 %

De façon intéressante, 57 % des 18-34 ans de notre enquête déclarent avoir adopté une nouvelle habitude, alors que seulement 30% du groupe des 55+ ont dit qu'ils essayaient quelque chose de nouveau.

Cela pourrait être dû au fait que les jeunes seront plus durement touchés en 2020, ce qui les a peut-être forcés à naviguer de nouveau, situations financières plus tendues. Notre enquête a révélé que les jeunes répondants (âgés de 18 à 34 ans) étaient plus susceptibles d'avoir perdu leur emploi en 2020 :35 % de ce groupe ont déclaré avoir perdu leur emploi contre seulement 20 % des 35 à 54 ans et 19 % des ces 55+.

De nouvelles habitudes de consommation et normes sociales pourraient signifier plus d'économies pour les Américains en 2021

Près des deux cinquièmes des répondants de notre enquête (37%) disent que la pandémie elle-même les a aidés à économiser de l'argent en réduisant leurs dépenses sur certaines catégories.

La distanciation sociale a réduit les coûts des repas et des sorties pour 36% de ce groupe. En outre, 31 % déclarent ne plus dépenser autant pour leurs dépenses quotidiennes (comme les trajets domicile-travail, la salle de sport et les soins personnels), et 28 % déclarent moins d'achats au détail. 30 % de vacances ou de voyages planifiés ont été éliminés.

La plupart de ce groupe (84 %) prévoit de continuer à dépenser moins même après la fin de la pandémie. Ceci, combiné aux nouvelles habitudes formées lors des restrictions liées aux virus, pourrait être un signe de la façon dont COVID-19 affectera les habitudes de finances personnelles des Américains à long terme.


Conseils pour gérer vos finances en 2021

Faire un budget

Commencez avec un budget ! Cela peut sembler accablant, mais c'est l'étape la plus importante. Vous ne pouvez pas arriver là où vous allez si vous ne savez pas par où vous commencez. Voici une façon de créer un budget.

  • Commencez par vous asseoir devant vos relevés de compte et regardez quelques mois de vos dépenses.
    • Faites deux listes :une pour les nécessités, et un pour les achats discrétionnaires.
    • Ajouter chaque élément à sa liste correspondante, avec combien cela coûte par mois.
    • Les nécessités comprennent des choses comme le loyer ou les paiements hypothécaires, utilitaires, Assurance, entretien de la voiture, prêts étudiants, épicerie et articles d'hygiène personnelle. Les dépenses discrétionnaires comprennent des activités comme manger au restaurant, achats de vêtements, et les abonnements au gymnase.
  • Faire une liste de vos dépenses annuelles ou semestrielles, comme les abonnements facturés annuellement, les frais d'immatriculation de la voiture ou l'examen médical annuel de votre animal. Tout comme pour les dépenses mensuelles, divisez-les en catégories « nécessaire » et « discrétionnaire ». Divisez ensuite la dépense totale par 12 pour obtenir le coût mensuel.

Maintenant que vous avez une assez bonne idée de ce que vous dépensez et de quoi, il est temps de faire quelques calculs et de prioriser.

  • Ajoutez vos revenus à votre budget pour voir combien vous dépensez par rapport à ce que vous rapportez.
  • Il vous reste quelque chose à la fin du mois ? Si c'est le cas, bon travail! Il est peut-être temps de commencer à épargner pour une urgence ou une retraite.
  • Si non, quelles dépenses pouvez-vous réduire? Si vous ne pouvez rien couper, Existe-t-il un moyen d'augmenter vos revenus en demandant une augmentation ou en trouvant un autre emploi ? Pouvez-vous travailler avec votre prêteur pour réduire vos dettes ?
  • Si vous avez beaucoup de dettes, vous voudrez peut-être faire un plan spécifique sur la façon dont vous allez y faire face.

Rappelles toi, si vous avez un partenaire, vous devrez le faire ensemble. Vous devrez également probablement refaire votre budget au moins une fois par an ou si vous avez un événement financier majeur, comme une augmentation ou une perte d'emploi.

Choisissez la bonne méthode de suivi pour vous

Où et comment vous faites le budget est à vous, mais nous vous suggérons d'utiliser une feuille de calcul pour vous aider à garder les choses au clair. Si vous utilisez un programme sur un ordinateur partagé ou une feuille de calcul basée sur le cloud comme Google Sheets, il sera alors encore plus facile pour votre ménage de collaborer sur le budget.

Plus, des programmes comme ceux-ci peuvent même vous aider à faire le calcul. Certains ont même déjà des modèles de budgétisation intégrés pour vous aider à démarrer.

Un mot sur les fonds d'urgence

De nombreux Américains n'ont pas de fonds d'urgence. Pour ceux qui le font, notre étude montre que de nombreuses personnes ont compté sur leurs économies des jours de pluie pendant la pandémie.

Avoir des économies pourrait faire la différence entre continuer à gérer ou glisser dans un cycle d'endettement à taux d'intérêt élevé. En mai 2020, la Réserve fédérale a signalé que seulement 63% des Américains seraient en mesure de couvrir une dépense d'urgence de 400 $. Pour ceux qui ne peuvent pas payer tout de suite, 15 % mettraient la dépense sur une carte de crédit pour rembourser dans le temps et 2 % se tourneraient vers un prêt personnel, acompte ou découvert.

C'est pourquoi il est important de donner la priorité à l'économie d'argent supplémentaire pour les dépenses imprévues si vous pouvez équilibrer cela avec le remboursement de la dette.

Coupez-vous un peu de mou

N'oubliez pas d'être gentil avec vous-même pendant que vous faites cela. La planification financière peut être un processus émotionnel et difficile, mais vous devriez être fier de prendre les mesures nécessaires pour garder le contrôle. Il existe également de petites façons de vous récompenser lorsque vous remboursez vos dettes, qui peut vous aider à éviter la fatigue de la dette.

Faire participer les enfants

Un dernier conseil :si vous avez des enfants, il serait peut-être bon de les impliquer dans la budgétisation. De cette façon, vous pouvez leur proposer des comportements financiers responsables dès le début. Si vos enfants reçoivent une allocation, vous pouvez les aider à créer un budget avec cela.

Demandez-leur de mettre de l'argent de côté pour l'épargne, certains pour le plaisir et d'autres pour la charité - ou toute combinaison de catégories que vous jugez la plus importante. Avoir une base financière solide peut rendre les choses beaucoup plus faciles pour eux à mesure qu'ils grandissent.


Méthodologie

Au nom de Crédit Karma, Qualtrics a mené une enquête en ligne représentative au niveau national en novembre 2020 auprès de 1, 038 adultes américains pour comprendre les habitudes de dépenses et de finances personnelles des gens en 2020, avec leurs espoirs pour 2021.