Liste de contrôle pour la planification successorale :créer un plan successoral

Bien que l'élaboration d'un plan successoral puisse être un processus émotionnel, c'est la clé d'une transition en douceur pour votre famille. Vous pouvez faciliter le processus en suivant notre liste de contrôle utile pour la planification successorale.

Un plan successoral peut être conçu pour prendre soin de votre famille si quelque chose vous arrivait. Avec un ensemble de documents de plan successoral soigneusement rédigés, vous pouvez faire en sorte que vos volontés soient exécutées après votre décès ou votre incapacité. Examinons de plus près une liste de contrôle utile pour la planification successorale qui peut vous guider tout au long du processus.

Qu'est-ce qu'un plan successoral ?

Un plan successoral est un moyen de planifier qui recevra les actifs ou assumera vos responsabilités après votre décès, ou ne peut plus gérer ses propres affaires. Au niveau le plus élémentaire, votre plan successoral désignera les bénéficiaires de vos actifs. Si vous approfondissez ce plan, vous pouvez rechercher des moyens de transmettre votre patrimoine de manière à minimiser la charge fiscale pour vos héritiers (taxe sur les successions).

Pourquoi un plan successoral est-il important?

Lorsque vous envisagez de rédiger des documents de plan successoral, vous pourriez être tenté de reporter cette tâche. Après tout, il peut être inconfortable de penser à la vie de votre famille après votre départ. Mais sans plan successoral en place, vous pourriez laisser votre famille dans une situation financière difficile.

Les successions sans plan clair peuvent souvent être intégrées au processus d'homologation de l'État, ce qui permet aux tribunaux de décider de la répartition de vos actifs. Le processus d'homologation peut geler vos actifs pendant que l'affaire fait son chemin devant le tribunal.

Même sans le long processus d'homologation, laisser vos héritiers sans plan peut être un fardeau émotionnel pour eux. Au lieu de se concentrer sur le processus de deuil, ils seront coincés à essayer de trier vos actifs entre eux. Il est facile de voir comment cela pourrait conduire à des problèmes.

Finalement, un plan successoral peut garantir que vos actifs sont répartis à votre convenance. Vous avez probablement une idée en tête de qui devrait recevoir vos actifs. Prenez le temps d'inclure vos souhaits dans un plan successoral afin que votre famille n'ait pas à deviner.

Liste de contrôle pour la planification successorale

Maintenant que vous comprenez l'importance de la planification successorale, passons en revue une liste de contrôle de planification successorale.

1. Pensez à l'héritage que vous voulez laisser

D'abord, reconnaissons que la planification successorale peut être un processus émotionnel. Avant de commencer la paperasse, prenez le temps de vous familiariser avec l'idée. Rappelles toi, le but est de protéger l'avenir de votre famille. Dans cet esprit, vous pouvez commencer à avancer. Un bon point de départ est de simplement penser à l'héritage que vous voulez laisser derrière vous. Une fois que vous avez une idée de la destination de vos actifs, vous serez en mesure de naviguer dans la liste de contrôle de planification successorale avec moins de confusion.

2. Faites le point sur vos actifs

Faire l'inventaire de ce que vous avez est une étape importante de la liste de contrôle de la planification successorale. Après tout, vous ne pouvez pas créer un plan pour vos actifs si vous ne savez pas quels sont vos actifs. Vous pouvez faire une liste de vos actifs corporels et incorporels.

Les actifs corporels, c'est-à-dire les actifs physiques tels que votre maison, auto, objets de collection, et plus. Les actifs incorporels comprennent des éléments moins évidents tels que votre compte courant, police d'assurance-vie, plans de retraite, intérêts commerciaux, et plus.

Bien sûr, la liste des actifs que vous amasserez sera un reflet unique de vos finances personnelles. Assurez-vous de penser à tous vos objets de valeur lors de la création de cette liste.

3. Anticipez ce dont votre famille aura besoin

Si tu étais parti demain, de quoi votre famille aurait-elle besoin ? Sans vous pour pourvoir à eux, les finances de votre famille pourraient être très différentes. Déterminez si vos actifs actuels couvriraient leurs besoins financiers.

Vous pourriez trouver un écart entre les besoins de votre famille et vos actifs actuels. Si vous rencontrez ce problème, alors envisager une police d'assurance-vie. Vous pouvez obtenir une police d'assurance-vie qui verserait une prestation de décès à votre famille dans le pire des cas. Si vous envisagez une assurance-vie, alors consultez cette critique.

4. Tenez compte des besoins de vos enfants

Au-delà des besoins financiers de votre famille, vous devrez faire des plans supplémentaires pour les jeunes enfants. Surtout, vous devriez nommer un tuteur. Prenez le temps de discuter de vos intentions avec le tuteur nommé. Vous devez également rédiger un document décrivant tous les détails que vous souhaitez que le tuteur de votre enfant inclue dans sa vie.

5. Projet de directives

Une étape cruciale de la liste de contrôle de la planification successorale consiste à rédiger vos directives. Les directives sont des documents juridiques qui décrivent vos souhaits pour une variété de scénarios potentiels. En voici quelques-uns que vous devriez envisager d’inclure dans votre plan successoral :

Une directive sur les soins médicaux

Si vous êtes médicalement incapable de prendre des décisions par vous-même, une directive sur les soins médicaux place le pouvoir de prendre des décisions médicales pour vous entre les mains d'une personne de confiance.

Une procuration financière durable

Si vous êtes médicalement incapable de gérer vos affaires financières, ce document accorde ce pouvoir à une personne de confiance, alias agent désigné. Lorsque le mandataire est désigné, cette personne peut gérer vos affaires financières et juridiques.

Une procuration limitée

Une procuration limitée permet à quelqu'un d'agir pour vous d'un nombre limité de façons. Par exemple, vous pourriez accorder la procuration limitée à quelqu'un pour gérer le processus de fermeture de votre maison. Avec cette option, vous conservez plus de pouvoir sur vos propres affaires.

Lorsque vous créez ces directives, réfléchissez bien avant d'accorder ce pouvoir. Lorsque ces documents sont mis en vigueur, la personne en question aura un pouvoir important sur vos finances et votre vie. Prenez le temps de vous assurer que vous choisissez une personne en qui vous pouvez vraiment avoir confiance pour garder vos meilleurs intérêts à l'esprit.

6. Mettez à jour vos bénéficiaires

La mise à jour de vos bénéficiaires est une étape facile de votre liste de contrôle de planification successorale. Mais beaucoup négligent cela. Prenez le temps de vérifier les détails de tous vos comptes de retraite, Conditions d'assurance, et comptes bancaires. Vous verrez un endroit pour désigner un bénéficiaire. Assurez-vous d'inclure le bon bénéficiaire!

En ce qui concerne vos biens physiques, dressez une liste précise des personnes qui recevront vos affaires. Plus vous pouvez être précis, le meilleur.

N'oubliez pas de mettre régulièrement à jour vos bénéficiaires au cours de votre vie. Vous devez mettre à jour vos bénéficiaires pour refléter votre situation actuelle dans la vie. Par exemple, la mise à jour de vos bénéficiaires après un divorce doit être effectuée rapidement pour vous assurer que vos actifs se retrouvent là où vous le souhaitez.

7. Parlez à un avocat

Si vous avez une situation financière ou familiale compliquée, alors un avocat peut vous aider à clarifier vos souhaits grâce à une documentation appropriée. N'ayez pas peur de discuter de votre situation avec un avocat en planification successorale. Ils peuvent offrir des conseils clairs pour votre situation unique.

La ligne de fond

Parcourir une liste de contrôle de planification successorale n'est peut-être pas la tâche la plus facile. Mais cela peut aider à assurer l'avenir financier de votre famille après votre départ. Prenez le temps de vous assurer que votre plan successoral est prêt dès aujourd'hui!