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Puis-je encore prendre ma retraite ? Comment savoir que vous êtes prêt

Vous êtes-vous déjà demandé combien vous aviez besoin pour votre retraite ou vous êtes-vous déjà demandé, puis-je encore prendre ma retraite ? Bien, le point de vue général sur la retraite est que nous avons besoin d'un million de dollars. On l'entend dans les médias, on le voit aux infos, nous le lisons dans les livres de finance. Mais de votre point de vue personnel, savez-vous combien vous avez vraiment besoin pour prendre votre retraite en fonction des choses que vous voulez faire de VOTRE vie ? Parlons un peu de cela.

Puis-je encore prendre ma retraite ? Voici comment dire

Il y a beaucoup de choses à considérer lorsque vous vous demandez, puis-je encore prendre ma retraite ? Vous devez vous assurer que vous êtes financièrement prêt à couvrir vos frais de subsistance essentiels. Vous devez également disposer de suffisamment de fonds pour prendre votre retraite confortablement. Peut-être que vous voulez voyager et voir de nouveaux endroits après votre retraite. Vous devez vous assurer que cela correspond à votre plan de retraite, et vous êtes financièrement équipé pour le faire. Voici ce qu'il faut considérer et comment répondre à votre curieuse question de « puis-je encore prendre ma retraite ? »

Vous êtes en mesure de payer vos factures

Au moment de décider de se retirer du travail, vous devez vous assurer que vous n'avez pas de difficultés financières pour couvrir vos services publics de base et vos dépenses quotidiennes. Vos frais de subsistance de base comprennent :

  • Frais de logement
  • Utilitaires
  • Transport
  • Épiceries
  • Frais de santé et ordonnances

Avant de vous décider à prendre votre retraite, vous devez calculer vos frais de subsistance pour vous assurer d'avoir assez pour couvrir confortablement toutes les dépenses. Les conseillers financiers recommandent la règle des 80 % lors de la planification de la retraite. Cela signifie que vous disposez de 80 % de votre revenu de préretraite pour vivre votre retraite. Pour atteindre cet objectif, vous devrez faire fructifier votre argent en épargnant et en investissant pour atteindre votre objectif de revenu pour la retraite.

Il n'y a pas de dépenses importantes de la vie à venir

Les dépenses importantes telles que l'achat d'une maison ou les frais de scolarité peuvent signifier que la retraite peut nécessiter un certain temps. Rembourser un prêt hypothécaire peut prendre 15 à 30 ans, en fonction de vos revenus et de votre stratégie de rentabilité. Si vous envisagez de payer vos frais de scolarité pour vous-même ou votre enfant, la retraite peut être un peu retardée. Selon le montant des frais de scolarité et le montant emprunté, certains prêts étudiants peuvent prendre des années à être remboursés.

D'autres dépenses importantes telles que les réparations ou les rénovations domiciliaires et l'achat d'un véhicule peuvent prolonger la retraite. Cependant, si vous n'avez pas de dépenses vitales importantes à venir, alors la retraite peut être envisageable pour vous.

Vous avez un endettement minimal

Vous devez tenir compte du montant de vos dettes lorsque vous vous demandez :puis-je encore prendre ma retraite ? Pour prendre sa retraite confortablement, vous devrez avoir une dette minimale. L'une des principales dettes à avoir remboursé pour assurer la stabilité financière est le remboursement intégral de votre maison. Il s'agit d'une tranquillité d'esprit et d'une dépense formidables qui peuvent vous permettre de vivre une retraite réussie, espérons-le sans retourner sur le marché du travail.

Vous voulez également n'avoir aucune dette de carte de crédit et être en mesure de payer votre solde en totalité chaque mois. La dette de carte de crédit est chère et peut accumuler des milliers de dollars en intérêts si elle n'est pas utilisée correctement. Assurez-vous que vous avez peu ou pas de dettes de carte de crédit lorsque vous envisagez de vous retirer du travail.

Encore une fois, vous voulez être sûr que vos prêts étudiants sont remboursés si vous en avez, ainsi que d'autres dettes importantes telles que les véhicules, prêts personnels, etc. Être sans dette est l'une des principales choses à considérer lorsque vous vous demandez, « puis-je encore prendre ma retraite ? »

Vous avez droit aux prestations de sécurité sociale

La sécurité sociale est un programme fédéral de prestations créé pour fournir un revenu de remplacement partiel aux personnes admissibles. L'âge requis pour commencer à percevoir vos prestations de sécurité sociale est de 62 ans. Le montant que vous recevez dépend de vos revenus à vie et du montant que vous avez payé chaque année. En sachant combien vous percevrez en prestations de sécurité sociale, vous pouvez déterminer le montant de revenu supplémentaire dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. En savoir plus sur l'admissibilité et le dépôt des prestations de sécurité sociale ici.

L'épargne-retraite est en place

Avoir une épargne-retraite en place est votre ticket pour prendre votre retraite et peut-être une retraite anticipée si vous le planifiez correctement ! Épargner pour la retraite prend du temps, mais il est également essentiel d'avoir une stratégie d'épargne efficace. Une bonne règle de base pour savoir si vous en avez assez dans votre portefeuille d'épargne-retraite est de multiplier votre revenu annuel par 25, et le total est le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite. Par exemple, si vous voulez retirer 25 $, 000 par an de votre épargne-retraite, tu multiplies ça par 25, ce qui équivaut à 625 $, 000.

Cela n'inclut pas les revenus de la sécurité sociale, immeubles locatifs, ou d'autres revenus. Connaître le montant d'épargne-retraite dont vous avez besoin peut vous aider à déterminer à quel moment il serait judicieux pour vous de prendre votre retraite.

Un plan financier à long terme est en place

Tout comme la budgétisation avant la retraite, vous devrez vous assurer que vous disposez d'un plan financier à long terme lorsque vous envisagez de prendre votre retraite. Une erreur courante dans la planification de la retraite est de ne pas tenir compte de l'inflation sur le coût de la vie, soins de santé, et plus. Aux États-Unis, le taux d'inflation annuel est d'environ 2,24 %. Cela signifie que le coût des biens et services augmentera de ce montant, qui à son tour vous coûte plus d'argent pour les frais de subsistance. En prévoyant l'inflation, vous pouvez vous préparer à l'augmentation du coût de la vie et avoir une retraite financièrement réussie.

Bien que vous n'ayez pas à payer d'impôts de sécurité sociale et d'assurance-maladie sur les retraits de vos comptes de retraite, vous devrez toujours payer l'impôt sur le revenu d'État et fédéral. Selon la tranche d'imposition dans laquelle vous vous trouvez, le pourcentage d'impôts que vous paierez est déterminé. Il peut aller de 10% à 37% selon vos revenus, et cela peut représenter jusqu'à des milliers de dollars déduits de votre épargne-retraite. Connaître votre plan financier à long terme pour la retraite peut vous préparer à l'inflation des frais de subsistance et à payer des impôts sur votre revenu.

Prendre sa retraite du travail :déterminer le montant dont vous avez besoin

Maintenant que vous savez ce dont vous avez besoin pour prendre votre retraite, Voyons comment déterminer ce que cela vous coûtera vraiment. Si vous deviez penser aux choses sur une base mensuelle, de combien d'argent voudriez-vous disposer pour passer un mois afin de vous sentir à l'aise lorsque vous serez à la retraite ? (En supposant la valeur de l'argent d'aujourd'hui).

Ce montant mensuel devrait inclure des choses comme vos frais de subsistance, voyager, amusant, et manger dehors. Fondamentalement, le coût de toutes les choses - vos essentiels plus le plaisir - que vous aimeriez pouvoir vous permettre toute une vie lorsque vous serez à la retraite. Décomposons-le.

Étape 1 :Déterminez combien vous auriez besoin sur une base mensuelle pour vivre confortablement à la retraite

La première chose que vous voulez déterminer est de savoir combien vous avez besoin pour vivre confortablement. Gardez à l'esprit que de nombreux retraités peuvent se permettre de ne jamais vraiment prendre leur retraite à 100 % parce qu'ils s'ennuient et qu'ils ont donc généralement des emplois à temps partiel ou des entreprises. Donc, quand vous pensez à ce montant mensuel, considérez que vous pouvez avoir un revenu supplémentaire provenant d'un emploi ou d'une entreprise. L'hypothèse ici est que vous planifiez déjà votre retraite.

Prenez le montant mensuel que vous avez décidé et multipliez-le par 12 pour savoir de combien vous aurez besoin chaque année. Donc, par exemple, disons que vous décidez de 5 $, 000 par mois multiplié par 12 mois qui équivaut à 60 $, 000 par an. C'est le montant dont vous aurez besoin pour vivre confortablement (supposons également que ce nombre est après impôts).

Alors prends ces 60 $, 000 et multipliez-le par 20 ans, qui est la durée moyenne de la retraite. Vous obtiendrez 1,2 million de dollars. Ce montant est le montant que vous devrez épargner pour votre retraite. Afin de vous assurer que vous prenez en compte les taxes, vous voudrez ajouter un taux d'imposition d'au moins ~ 25% à cela afin de pouvoir couvrir votre facture d'impôt annuelle lorsque vous commencerez à faire des retraits.

Cela porterait le montant que vous auriez besoin d'économiser à 1,5 million de dollars avant impôts. Pour info - Votre taux d'imposition annuel dépendra du montant que vous retirerez en tant que revenu de vos comptes de retraite.

Étape 2 :Projetez ce que vous épargnez actuellement pour votre retraite maintenant dans le futur

Prochain, vous voudrez déterminer si votre épargne actuelle correspondra au montant dont vous aurez besoin à l'avenir. Pour le déterminer, Vous devez également déterminer combien vous devriez épargner chaque année pour vous assurer d'atteindre votre objectif de retraite à long terme.

Votre calcul sera, bien sûr, il faut tenir compte de l'inflation, et un bon calculateur de retraite comme celui-ci peut vous aider. En regardant les choses de cette façon, vous pouvez avoir une idée du montant que vous devez économiser. Cet exercice n'est pas pour vous effrayer. Il s'agit de vous motiver à créer ou à ajuster votre stratégie d'épargne et d'investissement à long terme.

La bonne nouvelle est que vous n'avez pas à épargner chaque dollar pour la retraite si vous cotisez régulièrement à votre compte de retraite et investissez vos cotisations. Investir au fil du temps permettra à votre argent de s'accumuler et d'obtenir des rendements, ce qui signifie que votre argent travaille et grandit pour vous !

En terminant

Le temps est l'un de vos plus grands atouts, et pendant que vous l'avez sur votre site, vous voulez vous mettre au travail en créant un patrimoine à long terme en :

  1. Élaboration d'un plan de remboursement de la dette
  2. Constitution d'un fonds d'urgence
  3. Contribuer à la retraite

En vous assurant que tout est en place au préalable, vous pouvez aider à répondre à votre question. Puis-je encore prendre ma retraite ? Assurez-vous d'avoir votre épargne-retraite en place, vous n'êtes plus endetté, et vous avez un plan financier à long terme pour la retraite. Rappelles toi, la seule façon d'aller de l'avant est de commencer. Tu peux le faire!