Un aperçu des certifications financières

Dans le monde complexe de la finance, il est logique qu'il existe de nombreux types de certifications financières disponibles. Même si les titres peuvent sembler similaires, chaque certification financière est conçue pour répondre à un besoin spécifique.

Si vous êtes intéressé par une carrière dans la gestion financière, il peut être difficile de déterminer les références dont vous pourriez avoir besoin. Donc, examinons de plus près les différents types de certifications financières disponibles.

Meilleures certifications financières

Sans les bonnes informations, il peut être difficile de faire la différence entre les différentes certifications financières. Bien que cela puisse ressembler à une mer de soupe à l'alphabet, chacun représente un ensemble de compétences financières adaptées à un besoin particulier. Que vous souhaitiez sélectionner un professionnel des finances personnelles pour vous aider ou que vous souhaitiez devenir un professionnel certifié, il est important de comprendre ce que signifie chaque certification. Voici ce que vous devez savoir sur chacun :

Planificateur financier agréé - CFP

Un planificateur financier agréé (CFP) connaît un large éventail de sujets financiers. Avec cette connaissance, un CFP peut examiner l'ensemble du portefeuille financier d'un individu et faire des recommandations sous la forme d'un plan financier pour progresser vers ses objectifs financiers.

Pour devenir CFP, ils devront suivre une série de cours avant de passer un test de sept heures. Le CFP ne fournira pas cette certification à une personne à moins qu'elle ne réussisse l'examen rigoureux avec 70% ou plus. En tant que CFP, vous connaîtrez les tenants et les aboutissants des finances personnelles pour aider les clients à prendre la meilleure décision pour leur vie. En termes de certifications financières, un appel de propositions est l'un des plus complets.

Analyste Financier Agréé - CFA

Le CFA Institute accorde un Chartered Financial Analyst (CFA). Les professionnels titulaires d'un CFA sont des experts des investissements. Un CFA peut utiliser ces connaissances pour gérer les investissements des clients. Avant de recevoir le titre CFA, le CFA Institute exige que les candidats obtiennent au moins quatre ans d'expérience de travail pertinente. Plus, ils devront maîtriser dix sujets d'investissement au cours de trois examens.

Expert-comptable certifié - CPA

Un expert-comptable agréé (CPA) est un type de certification plus courant conçu pour les comptables et les préparateurs de déclarations de revenus. Cette certification est l'une des plus difficiles à obtenir. Un CPA devra passer un examen intensif après avoir terminé 150 heures de cours requis par l'American Institute of CPA. Avec leurs connaissances, un CPA peut aider les clients à gérer leurs finances personnelles en mettant l'accent sur la réduction des impôts à payer.

Conseiller financier agréé - ChFC

Un consultant financier agréé (ChFC) remplit un rôle similaire à celui d'un CFP. En réalité, la ChFC a été créée comme une alternative aux exigences de la PCP. Avant d'entrer dans ce programme, un ChFC devra acquérir trois ans d'expérience de travail dans le secteur financier. Les ChFC subiront une série de cours intensifs et un examen complet avant de recevoir leur documentation. L'American College of Financial Services gère le programme ChFC. Avec quatre mois (plus les frais de scolarité), l'obtention d'un ChFC est tout à fait possible.

Souscripteur Vie Agréé - CLU

Un assureur-vie agréé (CLU) travaille le plus souvent dans le secteur de l'assurance. L'American College of Financial Services gère ce programme en plus du programme ChFC. Les professionnels titulaires de cette certification ont suivi une série de dix cours et réussi 20 heures d'examens. A la fin du programme, ils auront une connaissance approfondie de l'assurance-vie, assurance santé, et d'autres sujets liés à l'assurance.

Analyste Agréé en Investissement Alternatif - CAIA

Les Chartered Alternative Investment Analysts (CAIA) ont une connaissance approfondie des sujets d'investissement avancés tels que les hedge funds et l'immobilier. Pour obtenir cette certification, un professionnel de la finance devra suivre des cours par l'intermédiaire de l'Association CAIA. Typiquement, il leur faudra un an pour terminer leurs cours et réussir leurs examens. À la fin, ils peuvent gérer en toute confiance les opportunités d'investissement alternatif pour les clients.

Responsable des Risques Financiers - FRM

Un gestionnaire des risques financiers (FRM) travaille pour gérer le risque présent sur les marchés financiers mondiaux. Typiquement, un professionnel avec cette certification travaillerait pour une grande entreprise, comme une banque, pour se prémunir contre des responsabilités potentielles sur le marché. Mais ils peuvent également aider les clients particuliers à gérer leurs investissements. Pour obtenir cette certification, une personne devrait passer un examen de huit heures mené par la Global Association of Risk Professionals.

Comptable en management accrédité - CMA

Un comptable en management accrédité (CMA) est similaire à certains égards à un CPA. Mais au lieu de travailler avec des particuliers, un CMA travaillera probablement avec de grandes entreprises clientes. Un CMA possède une connaissance approfondie de la comptabilité et de la gestion. Avec ça, ils ont les compétences nécessaires pour prendre des décisions stratégiques pour les grandes entreprises. L'Association des comptables et des professionnels de la finance en entreprise (IMA) administre un examen approfondi à ceux qui souhaitent obtenir cette certification.

Spécialiste de fonds certifié - CFS

Un spécialiste agréé des fonds (CFS) possède une connaissance approfondie des fonds communs de placement. Fort de cette expérience, a CFS peut conseiller les clients sur une variété de sujets relatifs aux fonds communs de placement. L'Institute of Business and Finance propose la formation pour devenir CFS.

Instructeur Certifié en Éducation Financière - CFEI

La certification de Certified Financial Education Instructor (CFEI) est offerte par le Financial Educators Council. Il est idéal pour quelqu'un qui souhaite devenir coach financier. En tant que CFEI, vous devrez effectuer 40 heures de développement professionnel (PDH) réparties en deux domaines. Le premier est les Méthodes d'enseignement :Techniques d'enseignement, &Meilleur entrainement. Et le second concerne la connaissance du contenu, où les diplômés doivent faire preuve de compétence dans les domaines des finances personnelles.

Agir en tant que fiduciaire

Lorsque vous décidez quelle certification financière vous convient, vous rencontrerez probablement le terme « fiduciaire ». Bien qu'un fiduciaire ne soit pas une certification financière, il s'agit d'une pièce importante du casse-tête pour les personnes qui déterminent avec quel professionnel de la finance travailler.

Un fiduciaire est un professionnel ou un cabinet financier qui est légalement tenu d'agir dans le meilleur intérêt de son client. Incontestablement, un fiduciaire est tenu de mettre de côté ses intérêts personnels et de faire ce qui est le mieux pour le client. Cette obligation légale et éthique peut aider à garantir que le fiduciaire s'efforce de donner la priorité aux besoins des clients.

Bien sûr, de nombreux professionnels qui choisissent de poursuivre l'une des certifications ci-dessus peuvent également choisir de devenir fiduciaire financier agréé (CFF). Avec ça, vous serez professionnellement tenu de travailler dans le meilleur intérêt de vos clients.

Quelle certification financière me convient ?

Si vous envisagez différentes certifications financières pour propulser votre carrière, vous avez une longue liste d'options potentielles. Prenez le temps de déterminer pourquoi vous souhaitez vous lancer dans le secteur des services financiers. Vous cherchez à devenir un investisseur expert pour de grandes entreprises ? Ou voulez-vous aider les gens ordinaires à gérer leurs finances personnelles de la meilleure façon possible ?

Recherchez des certifications qui vous aideront à atteindre vos objectifs. Par exemple, si vous voulez aider les gens avec leurs obligations fiscales, alors devenir CPA peut être la meilleure solution. Une fois que vous avez une meilleure idée de vos objectifs, vous pourrez sélectionner une certification plus facilement.

Au-delà de votre objectif de certification, vous devriez considérer le retour sur investissement. Vous ne voulez pas payer pour une certification coûteuse sans un avantage concurrentiel potentiel. Exécutez les chiffres pour vous assurer que le retour sur investissement en vaut la peine.

La ligne de fond

Les certifications financières d'un professionnel peuvent vous aider à déterminer s'il sera en mesure de vous aider avec votre situation financière unique. Bien qu'il existe de nombreuses options, le bon professionnel avec une certification financière, ou une combinaison de certifications, peut vous aider à gérer efficacement votre argent. En explorant vos options, assurez-vous que le professionnel avec lequel vous travaillez possède les qualifications qui vous mettent à l'aise.