Les différents types de comptes bancaires

Il est important de conserver votre pâte durement gagnée ! Cependant, garder des liasses de billets sous votre matelas n'est probablement pas la bonne façon de s'y prendre. Au lieu, nous vous recommandons de garder votre argent sur un compte bancaire. Mais quels sont les types de comptes bancaires que vous pourriez utiliser ?

Environ 95 % des ménages américains ont un compte bancaire ou une coopérative de crédit, vous ne serez donc certainement pas seul lorsque vous emprunterez cette route. Il existe plusieurs types de comptes bancaires, il peut donc être difficile de savoir lequel vous convient le mieux.

Passons en revue les différents types de comptes bancaires afin que vous puissiez décider quel type ouvrir. Vous voudrez peut-être même ouvrir plusieurs comptes une fois que vous aurez compris !

Vérifier les comptes

Un compte courant est un must pour toute personne ayant des factures, c'est à dire., toutes les personnes. Il vous permet d'effectuer des retraits sous forme de chèques, cartes de débit, ou transferts. Il n'y a pas de limites à ces retraits, faire des comptes chèques parfaits pour payer votre loyer, facture de carte de crédit, et plus. Vous aurez un accès rapide à l'argent, ce qui est génial si vous avez déposé votre chèque de paie ici.

Cela dit, il y a quelques inconvénients à ce type de compte. D'habitude, ils n'offrent pas d'intérêt ou beaucoup du tout, ce qui signifie que vous n'obtiendrez rien pour stocker votre argent avec eux. Aussi, certains peuvent inclure des frais de maintenance chaque mois si vous ne remplissez pas certaines conditions. Il y a aussi généralement des frais de découvert si vous retirez plus d'argent de votre compte que vous n'en avez actuellement.

Ce qu'il faut chercher

Si vous êtes à la recherche d'un compte courant, assurez-vous que celui que vous trouvez n'a pas de solde minimum requis. Vous ne voulez pas payer de frais si votre solde descend en dessous d'un certain montant. Vous voudrez également un compte qui offre le dépôt direct et les services bancaires en ligne. Ces fonctionnalités facilitent la gestion de votre argent avec moins de tracas.

Finalement, même si c'est aussi rare qu'une licorne, essayez de trouver un compte courant avec un intérêt décent. De cette façon, vous gagnerez de l'argent supplémentaire pendant que votre argent reste en place.

Comptes d'épargne

Lorsque vous avez de l'argent que vous ne voulez pas utiliser pour des factures mais que vous ne voulez pas investir, le mettre dans un compte d'épargne. C'est un endroit idéal pour votre fonds d'urgence, car vous aurez toujours accès à de l'argent lorsque vous en aurez besoin. Et le meilleur de tous, les comptes d'épargne rapportent généralement des intérêts ! Les intérêts sont calculés en fonction de votre solde mensuel et de l'APY du compte d'épargne.

Malheureusement, les taux des comptes d'épargne peuvent être assez bas. Par exemple, au moment d'écrire ces lignes, la moyenne nationale se situe à 0,05 %. Cela signifie que si vous avez un compte d'épargne avec 1 $, 000, vous ne gagnerez que 0,50 $ d'intérêts pour toute l'année ! Pouah.

Un autre problème est que vous ne pouvez pas effectuer plus de six virements ou retraits par mois en utilisant un compte d'épargne. C'est une loi fédérale, et si vous le cassez, votre compte peut être fermé.

Ce qu'il faut chercher

Alors que le taux d'intérêt moyen national des comptes d'épargne est faible, cela ne veut pas dire que tous les taux d'intérêt sont bas. Si vous magasinez, vous pouvez trouver des taux plus proches de 1%. Typiquement, ceux-ci sont proposés par des banques en ligne uniquement sans présence physique.

Vous voudrez également trouver un compte d'épargne sans frais de tenue de compte. La plupart d'entre eux n'en ont pas, mais assurez-vous toujours de lire les petits caractères avant d'ouvrir un compte.

Certificats de dépôt (CD)

Si vous avez la chance d'avoir de l'argent que vous n'avez pas besoin de toucher pendant un certain temps, un CD peut être un bon choix. Il peut vous offrir des taux d'intérêt plus élevés qu'un compte d'épargne. Tout ce que vous avez à faire est de choisir une durée prédéfinie et de conserver votre argent sur le compte pendant cette période. Les termes courants incluent 12 mois, trois ans, et cinq ans. Si vous faites cela, vous serez récompensé avec plus d'argent que vous avez commencé.

Cela dit, le taux d'intérêt des CD a également tendance à être assez bas. Le tarif national moyen pour un CD de 12 mois inférieur à 100 $, 000 n'est que de 0,15% au moment d'écrire ces lignes, ce qui n'est guère mieux qu'un compte d'épargne. Il y a aussi un problème si vous devez retirer votre argent avant la fin du terme. Vous devrez payer une pénalité, ce qui annulera effectivement tous les revenus que vous avez tirés du CD.

Ce qu'il faut chercher

Considérez les CD qui offrent des options de retrait flexibles. Par exemple, certains pourraient vous permettre de retirer plus tôt sans payer les frais de pénalité. L'inconvénient est que les taux sont généralement plus bas. Vous voudrez également faire le tour et trouver des CD avec les meilleurs taux d'intérêt. Assurez-vous que le taux en vaut la peine pour immobiliser votre argent pendant une période prolongée.

Finalement, envisager des CD avec des options de durée flexibles. Par exemple, si vous savez que vous aurez besoin d'argent dans environ neuf mois pour payer un nouveau bébé, trouver un CD qui peut accueillir cette chronologie.

Comptes du marché monétaire

Passons aux autres types de comptes bancaires ! N'aimeriez-vous pas qu'il y ait un hybride d'un compte courant et d'un compte d'épargne ? Un compte du marché monétaire est le plus proche de ce combo. Il vous permet de gagner des intérêts plus élevés qu'un compte d'épargne sur votre argent tout en ayant la possibilité d'émettre des chèques. Et parce qu'il n'y a pas de pénalités pour les retraits comme avec un CD, vous pouvez accéder à votre argent quand vous en avez besoin. C'est une option assez populaire, car 10% des adultes américains gardent leurs économies dans un seul.

Gardez juste à l'esprit, vous paierez une prime pour avoir la chance de gagner des intérêts plus élevés. Les comptes du marché monétaire ont généralement des soldes minimums et des frais plus élevés que les comptes chèques et les comptes d'épargne. Plus, la limite de six retraits s'applique toujours, vous devrez donc faire attention au nombre de fois que vous retirez de l'argent chaque mois.

Ce qu'il faut chercher

Le gros avantage d'un compte du marché monétaire est de générer des intérêts plus élevés, alors assurez-vous que le compte que vous choisissez paie bien. Ces jours, ça risque d'être délicat, car le taux moyen national n'est que de 0,07 % au moment de la rédaction de cet article.

Vous devez également examiner attentivement tous les frais que le compte vous facturera. Trouvez une option qui a peu ou pas de frais sur des choses comme le maintien d'un solde minimum afin de ne pas annuler les intérêts que vous gagnez.

Comptes de retraite

Épargner pour avoir de l'argent pour prendre sa retraite est crucial, et les comptes de retraite peuvent vous aider à y arriver. Il s'agit de comptes spécialement conçus pour une détention à long terme. Généralement, vous laissez l'argent reposer sur ces comptes jusqu'à ce que vous soyez dans la soixantaine ou la soixantaine.

Vos deux principales options pour les comptes de retraite sont un IRA et un 401k. On estime que 54 % des personnes qui ne sont pas à la retraite ont un 401k ou un 403b, tandis que 33% ont un IRA. Cela dit, 13 % des personnes de 60 ans et plus qui ne sont pas à la retraite n'ont pas d'épargne-retraite ! Aïe, ne laissez pas cela être vous.

Vous connaissez peut-être 401k de votre travail, car il s'agit de régimes de retraite parrainés par l'employeur. Essentiellement, vous versez un pourcentage de chaque chèque de paie à un fonds géré.

Un IRA est un compte que vous ouvrez vous-même. Vous pouvez contribuer jusqu'à 6 $, 000 par an et décidez dans quels types de fonds vous investissez.

Avec ces deux comptes de retraite, vous serez passible de pénalités pour avoir retiré de l'argent avant d'avoir atteint un certain âge. C'est pourquoi vous ne devriez pas mettre d'argent dans ces comptes dont vous aurez besoin de sitôt.

Ce qu'il faut chercher

Avec un 401k, vous n'aurez pas grand-chose à dire sur celui que vous choisirez, tel qu'il sera offert par votre employeur. Mais vous devriez vérifier et voir si vous obtenez une correspondance avec l'employeur. C'est à ce moment que votre employeur double vos cotisations jusqu'à un certain montant - un excellent moyen d'obtenir de l'argent gratuit !

Pour les IRA, il est important de trouver un service qui offre une planification financière gratuite. Savoir dans quels fonds investir peut être délicat, alors assurez-vous que quelqu'un est là pour vous aider. Cela implique en partie de choisir un courtier fiable en qui vous pouvez avoir confiance.

Comptes de courtage

Êtes-vous prêt à prendre vos investissements en main ? Bon! Vous aurez besoin d'un compte de courtage pour commencer. Ces comptes vous permettent de négocier des actions, fonds communs de placement, et obligations. C'est évidemment plus risqué qu'une option stable comme un compte d'épargne, mais les récompenses peuvent être beaucoup plus élevées.

Vous aurez généralement deux options pour ces comptes. Les comptes Roboadvisor utilisent des algorithmes complexes pour vous conseiller sur les mouvements financiers les plus intelligents. Un compte chez un conseiller traditionnel, d'autre part, utilise une bonne intelligence humaine à l'ancienne pour vous faire des recommandations.

Avec tout type d'investissement, si vous ne savez pas ce que vous faites, les choses pourraient très mal tourner. Vous pourriez perdre de l'argent sur une action en baisse ou mettre trop d'argent dans un fonds qui a déjà atteint un sommet. Vous voulez également considérer l'investissement comme un effort à long terme.

Ce qu'il faut chercher

Vous êtes généralement facturé des frais pour chaque transaction, mais certains courtiers ont des frais faibles ou nuls. Faites vos recherches sur les frais à l'avance afin de savoir à quoi vous attendre. Vous voudrez également trouver un compte de courtage qui propose diverses options de placement. De cette façon, vous pouvez mettre vos œufs dans plusieurs paniers. Aussi, rechercher des comptes sans solde minimum. Personne ne devrait essayer de contrôler combien vous voulez investir !

Trouvez les bons types de comptes bancaires qui vous conviennent

Maintenant que vous en savez un peu plus sur les différents types de comptes bancaires, vous devriez être en mesure de trouver la bonne combinaison pour vos besoins financiers. Organiser votre argent n'a pas besoin d'être compliqué - ces comptes peuvent vous aider à rester sur la bonne voie. N'oubliez pas de consulter nos conseils sur la façon de battre les banques en ce qui concerne ces frais embêtants !