Comment créer une richesse générationnelle

Vous avez peut-être entendu le terme ' richesse générationnelle ' et pensé, " Wow, ça a l'air important ." Mais en même temps, vous l'avez peut-être repoussé au fond de votre esprit parce que vous avez des problèmes plus urgents.

Par exemple, vous pourriez être concentré sur le désendettement, économiser de l'argent, ou poursuivre d'autres objectifs financiers. Il se peut que la création de richesse générationnelle ne fasse pas partie de votre liste de priorités immédiates pendant que vous vous attaquez à vos finances actuelles. Mais ceci étant dit, vous pouvez toujours l'intégrer à vos objectifs financiers à long terme.

Vous ne savez pas exactement ce que signifie exactement la transition de la richesse générationnelle ? Ne t'inquiète pas! Je partagerai exactement ce que c'est et comment le construire pour votre famille.

Donc, qu'est-ce que la richesse générationnelle ?

Il s'agit essentiellement d'une richesse qui se transmet d'une génération à l'autre. Vous pouvez également entendre ce qu'on appelle la richesse familiale ou la richesse héritée. Si vous êtes en mesure de laisser quelque chose à vos enfants ou petits-enfants, alors vous contribuez à la croissance de la richesse générationnelle dans votre famille.

Bien sûr, vous pouvez laisser beaucoup de choses comme de bons souvenirs et une génétique saine à votre famille. Cependant, Je fais spécifiquement référence aux ressources financières que vous êtes en mesure de laisser derrière vous.

Cette richesse peut prendre plusieurs formes, tels que les biens immobiliers, investissements boursiers, ou une éducation financière à reporter dans l'avenir.

Pourquoi la richesse générationnelle est-elle importante ?

Si vous partez de zéro avec vos finances ou si vous commencez avec un lourd endettement, alors vous devriez réaliser l'importance de la richesse générationnelle.

Et si vos parents avaient la possibilité de financer vos études collégiales ? Cette seule action pourrait avoir un effet énorme sur votre avenir financier. Au lieu de rattraper votre retard pour rembourser votre dette étudiante, vous pourriez épargner pour votre première maison ou votre future retraite.

Alors que vous poursuivez votre parcours financier personnel, vous avez probablement découvert qu'il n'est pas toujours facile de se remettre de vos erreurs financières. Et si vos parents avaient été en mesure de vous offrir de solides conseils financiers au cours de votre cheminement ? Cela aurait pu vous empêcher de dépenser au-delà de vos moyens ou vous initier à une habitude budgétaire beaucoup plus tôt.

Plus vous pensez à votre propre vie financière, plus vous réalisez à quel point la richesse générationnelle peut être importante. Si vous avez des enfants ou prévoyez en avoir, alors vous pouvez commencer à réfléchir à la façon dont leur avenir financier se déroulera.

Imaginez à quel point les choses pourraient changer si vous preniez le temps de les éduquer sur les finances personnelles et de mettre en place des véhicules pour sécuriser leur avenir financier dès maintenant. Donc, Voyons comment créer de la richesse générationnelle !

Comment créer de la richesse générationnelle

Le concept de création de richesse générationnelle est simple. Vous devez simplement acquérir des actifs ou économiser de l'argent que vous n'avez pas l'intention de dépenser à la retraite. Ensuite, vous transmettez ces actifs à vos enfants lorsque vous décédez.

Cela semble facile dans le concept mais peut être difficile à mettre en pratique. Si vous avez du mal à constituer votre épargne, alors économiser pour la prochaine génération peut sembler écrasant. Et c'est tout à fait compréhensible !

Il est extrêmement important de définir votre propre plan d'épargne-retraite et d'autres objectifs financiers avant de commencer à épargner pour le patrimoine générationnel. Une fois que vous maîtrisez vos finances actuelles pour financer vos années d'or, alors il est temps de commencer à économiser au-delà de cela.

Alors, comment devriez-vous commencer à épargner pour la richesse générationnelle ? Voici quelques-unes des meilleures façons de commencer à vous préparer à laisser un héritage de richesse à vos enfants et petits-enfants.

1. Investissez en bourse

La bourse, c'est comment créer de la richesse générationnelle sur le long terme. Si vous souhaitez créer un patrimoine générationnel, alors c'est une excellente option car il a le potentiel de continuer à croître pendant des décennies.

Investir en bourse peut sembler effrayant si vous ne l'avez jamais essayé. Cependant, c'est un moyen important de créer de la richesse au cours de votre vie et au-delà.

En tant que débutant en bourse, le meilleur endroit pour commencer est avec des fonds indiciels à faible coût. Ces fonds peuvent offrir des frais peu élevés et une croissance à long terme. Si vous souhaitez en savoir plus sur l'investissement boursier, nous avons un cours entièrement gratuit pour vous aider à démarrer.

2. Investir dans l'immobilier

L'immobilier est un autre moyen important de créer de la richesse sur le long terme. Avec le potentiel de flux de trésorerie stables en plus d'augmenter les valeurs au fil du temps, l'immobilier peut être un chemin fiable vers la richesse.

L'idée de construire un empire immobilier peut être intimidante. Mais ce n'est pas obligatoire ! Vous êtes peut-être déjà entré dans le monde de l'immobilier grâce à l'achat de votre première maison. Si vous continuez à acheter des propriétés une à la fois tout au long de votre vie, alors vous pourriez être surpris de la rapidité avec laquelle votre portefeuille immobilier peut croître.

Considérez cela comme une option pour créer de la richesse pour vos enfants.

3. Bâtir une entreprise à transmettre

Les entreprises familiales ont un grand potentiel de succès :plus de 30 % des entreprises familiales passent à la deuxième génération. Imaginez pouvoir remettre les clés d'une entreprise prospère à vos enfants.

Bien que toutes les entreprises familiales n'atteignent pas la deuxième génération, il est possible que le vôtre le puisse. Si vos intérêts et vos capacités correspondent à ceux de vos enfants, alors il est très possible qu'ils veuillent reprendre l'entreprise que vous construisez.

Pour une grande chance de réussir la transition, vous devez inclure votre enfant dans l'entreprise dès son plus jeune âge. Ils ont besoin de savoir comment fonctionne l'entreprise et comment continuer avec succès dans cette entreprise.

Ne vous attendez pas à ce qu'ils prennent le relais s'ils ne montrent aucun intérêt pour l'entreprise que vous avez créée. S'ils ne peuvent ou ne veulent pas reprendre les opérations, alors vous pourriez envisager de vendre l'entreprise pour financer la richesse générationnelle sous une autre forme.

4. Profitez de l'assurance-vie

L'assurance-vie offre la possibilité de protéger votre famille en cas de décès prématuré. Sans vos revenus, vos enfants pourraient être contraints à une situation financière moins qu'idéale.

Si vous faites l'effort d'investir dans l'assurance-vie maintenant, cela pourrait alors éviter une tragédie financière pour vos enfants. Plus, ils auront déjà assez à gérer s'ils vous perdent.

Vous ne savez pas à quoi devrait ressembler la couverture d'assurance-vie pour votre famille? Suivez notre cours gratuit pour en savoir plus sur l'assurance-vie et comment vous pouvez utiliser cet outil financier pour protéger l'avenir financier de votre famille.

5. Investissez dans l'éducation de votre enfant

Dans de nombreux cas, l'éducation peut fournir à vos enfants un moyen de subvenir à leurs besoins. Avec un diplôme universitaire, beaucoup ont souvent la possibilité d'occuper des emplois bien rémunérés qui peuvent les aider à gérer leurs propres finances.

Quiconque a une éducation aura toujours cette éducation. Bien que d'autres choses dans la vie puissent aller et venir, personne ne peut vous priver de votre éducation. Si vous avez la possibilité d'aider vos enfants à terminer leurs études universitaires sans aucune dette, alors vous les aidez à se préparer à un avenir financier plus prometteur que nombre de leurs pairs.

En 2019, la dette moyenne des prêts étudiants pour les diplômés collégiaux était de 30 $, 062. Il est possible que le nombre grimpe encore plus haut à l'avenir. Imaginez la pression financière que vous serez en mesure d'éliminer des épaules de vos enfants avec la capacité de payer leurs études. Investir dans l'éducation de votre enfant, c'est créer une richesse générationnelle qui le préparera à la réussite financière !

6. Enseignez à vos enfants les finances personnelles

On estime que 70 % des familles perdent leur patrimoine à la deuxième génération. Et 90% le perdent dans le troisième !

Avec des statistiques comme ça, il peut sembler inutile d'épargner pour un héritage de richesse. Cependant, dans de nombreux cas, la perte de richesse générationnelle peut être évitée grâce à l'éducation financière. Après tout, il est facile de perdre de la richesse générationnelle si vos enfants n'ont aucune connaissance en finances personnelles.

Ce serait comme demander à votre enfant d'entretenir une voiture ancienne classique après votre décès sans lui enseigner aucune compétence mécanique. Il est probable que la voiture finira par tomber en panne.

D'une manière similaire, si vous n'apprenez rien à vos enfants sur les finances personnelles, alors il est probable que la richesse que vous leur laisserez diminuera tout au long de leur vie.

Puisque vous êtes intéressé à transmettre le patrimoine familial, alors vous avez probablement une assez bonne compréhension des finances personnelles. Faites-en une priorité pour transmettre ces connaissances à vos enfants. Cette connaissance sera le meilleur moyen de construire et de protéger la richesse générationnelle.

Il existe de nombreuses façons d’aborder le sujet de l’argent avec vos enfants. Vous pouvez acheter des livres pour enfants sur l'argent, leur apprendre à travers des jeux, ou montrez-leur en leur permettant d'écouter pendant que vous parlez de décisions financières.

Vous pouvez même les aider à ouvrir leur propre compte bancaire dès leur plus jeune âge pour leur inculquer l'importance d'épargner pour l'avenir. Notre cours sur l'enseignement de saines habitudes financières aux enfants est un excellent endroit pour trouver des ressources pour partager des connaissances sur l'argent avec vos enfants.

7. Créez plusieurs flux de revenus

Lorsqu'il s'agit de créer une richesse générationnelle, la création de plusieurs flux de revenus peut faciliter les choses. En réalité, le millionnaire moyen a sept flux de revenus ! Il existe plusieurs sources de revenus, mais l'un des meilleurs est connu sous le nom de revenu passif. Le revenu actif, c'est quand vous échangez du temps contre de l'argent, comme un travail ou un concert parallèle.

Le revenu passif est lorsque vous gagnez de vos actifs après la configuration initiale sans beaucoup de temps. Par exemple, immeubles locatifs, droits d'auteur, prêt entre pairs, etc. Vous devez donc vous mettre au travail dès le départ, mais une fois les fondations initiales posées, vous continuez à gagner de vos efforts.

Ainsi, vous pourriez écrire un livre et continuer à gagner un revenu sur les redevances des années plus tard ou acheter une maison pour la louer et en tirer un revenu de location. Commencez à mettre en place des flux de revenus passifs pour créer un patrimoine générationnel !

8. Payez-vous d'abord

Économiser de l'argent pour l'avenir est essentiel pour créer de la richesse générationnelle. Le moyen le plus simple d'économiser plus d'argent est de vous payer d'abord. Par exemple, dès que vous recevez votre salaire, vous déposez de l'argent dans votre épargne et vos investissements avant toute autre chose.

Par ici, vous ne dépensez pas votre argent durement gagné, et vous pouvez constituer votre épargne beaucoup plus rapidement. Bien sûr, il est préférable de gagner de l'argent sur votre argent, alors assurez-vous de trouver un compte d'épargne qui paie des intérêts. Vous devriez sérieusement envisager d'investir une partie de votre épargne afin d'obtenir un rendement plus élevé et ainsi de constituer un patrimoine à long terme.

Comment transmettre la richesse générationnelle

Maintenant, vous savez comment créer de la richesse générationnelle, mais vous devrez également créer un plan pour le transmettre. Voici ce que vous devrez faire pour assurer le bon fonctionnement de vos actifs lors de leur transition vers la prochaine génération.

Créer un plan successoral

Un plan successoral est absolument essentiel pour assurer une transition facile de vos actifs. Plus votre domaine est grand, plus ce plan deviendra compliqué. A n'importe quelle étape, Je recommanderais de consulter un avocat sur la façon de créer votre plan successoral.

Le plan variera considérablement en fonction de vos objectifs et de vos actifs. Avec l'expertise d'un professionnel du droit, vous pouvez élaborer un plan qui permettra à vos actifs de passer à vos enfants avec un minimum de maux de tête.

Pour en savoir plus sur l'importance de la planification successorale, Découvrez notre épisode de podcast sur ce sujet !

Rédiger un testament

Un testament peut être inclus dans votre plan successoral, mais il est important d'en créer un même si vous n'avez pas de plan successoral. Le testament doit inclure vos souhaits exacts. Plus vous pouvez être précis sur vos plans pour tous les actifs que vous avez accumulés, le meilleur.

Sans testament, il n'est pas rare que les choses se gâtent entre les membres survivants de la famille. Les émotions sont fortes parce qu'elles vous ont déjà perdu. Vous pouvez éviter beaucoup de laideur et de traumatisme financier avec des directives claires dans votre testament.

Configurer des comptes de dépôt

Les comptes de dépôt sont des véhicules importants pour tout héritage financier que vous espérez construire. Les comptes de garde sont des comptes de placement que vous pouvez contrôler pour vos enfants jusqu'à ce qu'ils ne soient plus mineurs. Dans la plupart des États, ils reçoivent le contrôle du compte à 18 ans, mais dans certains états, ils devront attendre d'avoir 21 ans.

Vous pouvez financer ces comptes pour vos enfants en vue d'objectifs financiers futurs, comme payer pour l'université ou acheter leur première maison. Cependant, ils peuvent avoir à payer des impôts sur cet argent au fur et à mesure qu'ils le retirent.

Une autre option est un plan 529. Il s'agit d'un compte d'épargne fiscalement avantageux qui est lié au paiement des frais d'études de votre enfant. Ces plans sont des moyens parrainés par l'État d'économiser efficacement pour l'avenir de votre enfant.

Il y a des avantages et des inconvénients à chaque option, mais vous devrez déterminer ce qui est le mieux pour vous et votre famille.

Nommer les bénéficiaires de vos comptes

Un moyen simple de vous assurer que vos comptes passent facilement à la génération suivante est de les nommer comme bénéficiaires sur vos comptes. Dans la plupart des comptes, vous pouvez nommer un bénéficiaire.

Si tu devais décéder, le bénéficiaire recevrait les fonds avec un minimum d'effort. L'ajout de vos futurs bénéficiaires à vos comptes peut ne prendre que quelques minutes, mais cela peut faire gagner d'innombrables heures à votre famille plus tard.

Construisez un patrimoine générationnel pour la réussite financière de vous et de vos proches

Voilà comment créer de la richesse générationnelle ! Construire de la richesse pour durer des générations n'est pas une mince affaire, mais c'est une entreprise amirale. Après avoir maîtrisé votre situation financière, protéger l'avenir de votre famille est la prochaine étape.

Prenez le temps de mettre en œuvre une stratégie de constitution de patrimoine qui fonctionne pour votre famille. Tout le monde ne veut pas investir dans l'immobilier ou créer une entreprise, alors trouvez quelque chose qui fonctionne pour votre situation.

Quelle que soit la stratégie que vous choisissez, assurez-vous de transmettre votre savoir-faire financier à vos enfants. Armé des connaissances en finances personnelles que vous pouvez fournir, vos enfants auront déjà une longueur d'avance sur le jeu alors qu'ils se frayent un chemin dans le monde.

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