Y a-t-il des avantages financiers au mariage ?

D'abord vient l'amour et puis vient le mariage, droit?

L'idée de se marier par amour est relativement nouvelle, malgré ce que la culture pop pourrait vous faire croire.

Au fond, se marier forme un contrat légal. En tant que tel, il y a des avantages et des inconvénients financiers au mariage qui méritent d'être pris en compte avant de vous lancer dans l'allée.

Les avantages financiers du mariage

Quand tu fais le nœud, il ne s'agit pas seulement de dire « oui » lors d'une cérémonie au bord de la mer ou de danser le Funky Chicken avec 100 de vos amis les plus proches et votre famille.

Souvent, nous nous concentrons tellement sur le personnel, émotif, familiale, et même les aspects religieux de dire "oui", nous oublions le côté financier. Une fois que vous êtes officiellement marié aux yeux de l'État, il existe de nombreux avantages financiers dont vous et votre conjoint pouvez profiter.

1. Prestations d'assurance maladie

Si les deux conjoints ont des offres de soins de santé sur leur lieu de travail, vous pouvez magasiner pour voir quels avantages du conjoint sont les meilleurs.

Bien sûr, vous pourriez trouver que souscrire une assurance distincte a également du sens, selon la façon dont vos avantages sociaux sont établis.

Un autre avantage du mariage en ce qui concerne les avantages sociaux des employés est que vous pourrez peut-être mélanger et assortir. Un conjoint peut souscrire à une assurance maladie sur son lieu de travail, tandis que l'autre conjoint pourrait avoir de meilleures options pour les comptes d'épargne flexibles (FSA) ou l'assurance-vie.

Finalement, si l'un des conjoints a des avantages offerts par l'employeur, et l'autre conjoint ne le fait pas, que l'assurance maladie sur le lieu de travail traditionnel peut être moins coûteuse ou plus complète que tout ce qui est disponible en bourse.

2. Primes d'assurance automobile

De nombreux facteurs influencent le coût de vos primes d'assurance automobile. Étonnamment, votre statut relationnel est l'un d'entre eux.

Les couples mariés paient en moyenne 11 % de moins sur leurs primes d'assurance automobile que les couples non mariés. La recherche indique que les couples mariés ont moins d'accidents. Il est également possible que les primes soient moins élevées en raison d'une remise multi-voitures.

De façon intéressante, les gens signalent également que leurs primes d'assurance automobile augmentent après avoir changé leur statut de célibataire à la suite d'un divorce.

3. Sécurité sociale/Prestations de retraite

De nombreuses personnes comptent sur la sécurité sociale pour les soutenir au moins dans une certaine mesure à la retraite.

Lorsque vous percevez la Sécurité sociale et que vous décédez avant votre conjoint, votre conjoint est susceptible d'avoir droit à des prestations de survivant jusqu'à concurrence du montant total de vos prestations de sécurité sociale.

Quand tu prends ta retraite, et vous êtes en mesure de percevoir une pension, qui a probablement une prestation de survie qui fonctionne de manière similaire à la sécurité sociale. Donc, si vous décédez avant votre conjoint, ils peuvent continuer à percevoir des prestations de survivant sur votre pension.

4. IRA conjoint

Environ 1 famille sur 5 a soit une mère au foyer, soit un père au foyer. Cela signifie qu'un partenaire peut gagner très peu ou pas de revenu (tout en fournissant quelque chose de précieux à sa famille, bien sûr!). Et ils ont besoin d'être protégés.

Étant donné qu'être un parent au foyer les empêche d'accéder à un régime de retraite 401k ou à un autre régime de retraite parrainé par le lieu de travail, il peut sembler que l'épargne-retraite n'est plus sur la table.

Ce n'est pas le cas grâce à l'IRA du conjoint.

Un IRA de conjoint permet à un conjoint qui gagne un revenu de verser des cotisations au compte de retraite d'un conjoint qui ne gagne pas de revenu. Vous pouvez choisir les mêmes options - IRA traditionnel ou Roth - et l'IRA du conjoint est détenu au nom du conjoint qui ne génère pas de revenu.

5. Impôt successoral

En vertu de la législation fiscale en vigueur, les conjoints peuvent laisser n'importe quel montant d'argent à leurs conjoints dans leurs plans successoraux. Le conjoint survivant est exonéré de tout impôt successoral.

Bien que ce ne soit certainement pas quelque chose dont tout le monde doit s'inquiéter, il existe de nombreuses façons d'acquérir de la richesse au cours de votre vie de couple. Cet avantage peut vous aider à préserver cette richesse.

6. Taxe de donation

Les couples non mariés doivent produire des déclarations d'impôt sur les donations s'ils donnent à quelqu'un, y compris leur autre significatif, plus de 15 $, 000 (en 2020) en une seule année civile.

Les couples mariés qui sont tous deux citoyens américains sont exemptés de cette règle. Cela signifie que les conjoints peuvent se donner des montants d'argent illimités chaque année.

Bien que cela puisse sembler être un avantage uniquement nécessaire pour les personnes vivant des modes de vie riches et célèbres, cela peut être un outil de planification successorale utile.

Les inconvénients financiers du mariage

Bien que le mariage présente de nombreux avantages financiers, il peut aussi y avoir des inconvénients. Il existe une myriade de raisons pour lesquelles les gens choisissent de ne jamais se marier légalement. En réalité, le taux matrimonial a atteint un creux historique en 2018.

Pour certaines personnes, ces inconvénients financiers au mariage peuvent jouer un rôle.

1. Pénalité de mariage

La peine dite du mariage est souvent citée, mais qu'est-ce que cela signifie concrètement ?

L'impôt sur les pénalités de mariage est utilisé pour faire référence à l'impôt supplémentaire que certains couples mariés peuvent se retrouver à payer. En vertu des nouvelles lois fiscales, un couple marié avec deux revenus similaires qui sont soit élevés soit faibles paiera probablement plus d'impôts que les couples non mariés qui déclarent leurs impôts séparément.

Cette pénalité apparaît également dans d'autres parties de la loi fiscale. Les hypothèques de premier et de deuxième rang sont assorties de déductions fiscales relatives aux intérêts.

Les propriétaires peuvent déduire jusqu'à 750 $, 000, qu'ils soient mariés ou qu'ils déposent séparément. Cela signifie qu'un couple qui ne s'est pas légalement lié peut bénéficier chacun d'une déduction, laquelle un couple marié n'a droit qu'à une seule déduction pour le même montant.

2. Dette combinée

Savoir combien, le cas échéant, de vos finances vous allez combiner en couple est un choix personnel. Quelle que soit la manière dont vous organisez vos finances, bien que, un mariage peut souvent signifier plus de dettes.

S'il est vrai que de nombreuses unités matrimoniales sont des ménages à deux revenus, ce sont probablement aussi des ménages à double dette, au moins au début. Cela signifie que vous pourriez apporter des prêts étudiants à un mariage, et votre conjoint pourrait avoir des dettes de consommation.

Maintenant, vous devez trouver un moyen de régler les deux dettes en tant que couple. C'est certainement possible, mais avoir un plan et être ouvert et honnête au sujet des décisions financières futures sera essentiel pour y parvenir.

3. Familles recomposées

Être classé comme une famille recomposée signifie que votre famille comprend un demi-frère, parent de l'étape, et/ou demi-frère. Selon le dernier recensement, 16 % des familles ont indiqué qu'elles étaient des familles recomposées.

La composition unique d'une famille recomposée peut parfois poser des défis financiers uniques. La pension alimentaire et la pension alimentaire pour enfants sont deux des obstacles financiers les plus apparents.

Cependant, il peut y avoir d'autres défis centrés sur l'éducation des enfants et les croyances conflictuelles en matière d'argent de tous les adultes impliqués dans l'éducation des enfants.

4. Divorce

L'une des implications financières les plus importantes du mariage se concentre sur la fin d'un mariage. Le divorce peut coûter cher.

Le coût moyen d'un divorce aux États-Unis est d'environ 15 $, 000 par personne. Ce nombre reflète le coût du divorce lui-même, pas nécessairement la division des actifs.

Si vous vous êtes marié sans contrat de mariage et n'avez pas obtenu de contrat de mariage, il pourrait y avoir d'autres implications financières importantes lors du divorce.

Réflexions finales sur les avantages et les inconvénients financiers du mariage

Il n'y a pas deux relations identiques. C'est pourquoi chaque couple doit prendre la décision qui lui convient le mieux et sa situation.

Il existe de nombreux avantages et inconvénients financiers en ce qui concerne les unions amoureuses.

Vous n'avez pas besoin de laisser l'argent prendre votre décision conjugale à votre place. Mais vous devriez considérer les avantages économiques et les inconvénients lorsque vous déterminez ce qui convient à votre relation.