Revue de Capital One 360

Millennial Money s'est associé à CardRatings et à creditcards.com pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Argent millénaire, CardRatings et creditcards.com peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Ce site n'inclut pas toutes les sociétés financières ou offres financières.

Si vous ouvrez un compte bancaire dans une grande succursale nationale en bas de la rue, adhérer à une coopérative de crédit, ou opter pour une banque en ligne ?

Avec autant de choix, décider où garer votre argent peut sembler écrasant - et trop de gens prennent une décision au hasard sans comparer les tarifs, frais, Et services.

Aujourd'hui, J'aimerais explorer tout ce que Capital One Bank a à offrir afin que vous puissiez décider si vous devez utiliser cette banque en ligne.

Capital One Bank :un hybird bancaire

Capital One Bank est la branche bancaire à la consommation de Capital One Financial Corp. qui a commencé comme émetteur de cartes de crédit dans les années 1980 et s'est développée dans les prêts automobiles dans les années 1990.

En 2005, la société a lancé sa banque de consommateurs qui a connu une croissance constante grâce à des acquisitions au cours de ses premières années d'activité. En 2012, la banque a acquis ING Direct pour devenir l'un des acteurs majeurs du marché bancaire américain.

En réalité, Capital One Bank est la 10e plus grande institution bancaire du pays. Il a plus de 373 milliards de dollars d'actifs. Elle emploie plus de 48, 000 personnes à travers les États-Unis, et au Canada et au Royaume-Uni aussi.

Pour les consommateurs, Capital One Bank propose une approche hybride dans le secteur bancaire. Vous aurez l'impression d'être dans une banque en ligne avec des comptes d'épargne à intérêt élevé et des applications mobiles faciles à utiliser.

Mais la banque compte également environ 750 agences physiques et 40, Plus de 000 guichets automatiques dédiés - une présence physique qui ressemble à une banque de brique et de mortier, au moins dans certains états.

Que vous accédiez aux services de la banque en ligne ou en présentiel, vous bénéficierez d'une approche globale de vos finances personnelles :la banque dispose de comptes chèques, comptes d'épargne, cartes de crédit, prêts auto, et même des prêts aux entreprises.

Capital One Bank en un coup d'œil

Chèques ✔️ Épargne ✔️ CD ✔️ Financement automatique ✔️ Cartes de crédit ✔️ Agences ✔️ – 700+ guichets automatiques ✔️ – 40, 000+

Quels services offre Capital One Bank ?

Capital One offre les services suivants :

• Vérification de Capital One 360
• Capital One 360 ​​Épargne
• Compte chèque d'argent pour adolescents
• 360 CD
• Compte d'épargne 360 ​​IRA
• Compte CD 360 IRA
• Compte d'épargne pour enfants
• Financement automobile
• Cartes de crédit

Vérification de Capital One 360

Le compte courant de Capital One s'appelle 360 ​​Checking. Il n'y a pas de frais pour utiliser le compte, contrairement à la plupart des grandes banques nationales (telles que Chase et Bank of America).

Il n'y a pas de dépôt minimum requis pour ouvrir le compte (et aucun solde minimum requis pour le garder ouvert, Soit). Même si votre compte tombe à 0 $, vous ne payez toujours pas de frais mensuels.

Et - vous gagnerez un APY de 0,1% sur tous les soldes. C'est vrai - pas de frais et un solde de compte portant intérêt. C'est une belle combinaison.

Les frais de découvert de ce compte de 35 $ sont élevés, mais la banque dispose d'un délai de grâce d'un jour qui vous donne un jour ouvrable complet pour transférer de l'argent pour couvrir une transaction avant que les frais n'entrent en vigueur. Ou, vous pourriez établir une marge de crédit à découvert pour éviter les frais.

Vous aurez également des options bancaires faciles à utiliser comme le paiement de factures et les services bancaires mobiles.

Capital One 360 ​​Épargne

L'offre de compte d'épargne de Capital One s'appelle 360 ​​Performance Savings. Les titulaires de compte peuvent gagner un rendement annuel en pourcentage (APY) impressionnant de 0,50 % en gardant simplement leur argent dans ce compte d'épargne à haut rendement.

Vous n'avez pas besoin de maintenir un solde minimum pour garder un compte 360 ​​Performance Savings ouvert sans frais. Bien sûr, ce compte d'épargne est également assuré par la FDIC.

Cap One n'a pas de compte de marché monétaire.

ARGENT Compte chèque pour adolescents

Comme ce nom l'indique, Le compte MONEY de Capital One est conçu pour les adolescents.

Cependant, les enfants âgés de 8 ans et plus peuvent participer, à condition qu'un parent ou un tuteur légal s'identifie en tant que cotitulaire du compte. Lorsque le titulaire du compte aura 18 ans, le compte MONEY passe automatiquement à un compte 360 ​​Checking.

Encore une fois, il n'y a pas de frais ni de solde minimum pour garder un compte MONEY ouvert - comme il se doit !

360 Certificats de Dépôt

Avec un compte Capital One 360 ​​CD, les investisseurs peuvent gagner 0,30% APY sur les dépôts en ligne d'un an et 0,60% APY sur les CD à 5 ans.

Donc, si vous êtes adepte de l'investissement sans risque, et aimeriez étirer vos revenus au-delà de ce que vous pourriez obtenir sur un compte d'épargne, le CD 360 pourrait être une bonne option pour vous.

Si vous ne connaissez pas les certificats de dépôt, voici un bref rappel. Essentiellement, Les CD sont des comptes d'épargne qui vous permettent de bloquer les taux d'intérêt. (Les taux d'intérêt des comptes d'épargne autres que CD sont toujours sujets à changement.)

En échange d'un taux fixe sur votre épargne, vous acceptez de laisser l'argent seul pendant toute la durée du CD - qu'il s'agisse de 3 mois, 60 mois, ou plus. Des durées plus longues ont tendance à s'accompagner de taux d'intérêt plus élevés, mais pas toujours.

Si vous aviez besoin d'accéder à votre argent avant l'échéance de la durée du CD, vous devrez payer des frais qui annuleront une partie de vos revenus d'intérêts.

En regardant les chiffres, un 10 $, 000 investissement serait garanti pour un rendement de 50 $ par an dans le compte CD de 12 mois.

Compte d'épargne 360 ​​IRA

Toute personne qui a un emploi doit avoir un Compte Individuel de Retraite, ou IRA. Capital One Bank propose des IRA traditionnels et Roth.

• Un IRA traditionnel vous permet de déduire vos dépôts (jusqu'à 6 $, 000 par an) de votre revenu annuel d'activité, ce qui signifie que vous ne payez pas d'impôts sur l'argent. Au lieu, vous paierez des impôts lorsque vous retirerez de l'argent à la retraite.
• Un Roth IRA fonctionne dans l'autre sens. Vous utiliseriez maintenant de l'argent après impôt, mais vous ne paieriez pas d'impôt sur les fonds lorsque vous les retireriez à la retraite.

Les deux types d'IRA offrent un excellent moyen d'épargner pour la retraite. En savoir plus sur l'opportunité d'ouvrir un IRA traditionnel ou un Roth IRA ici.

Le compte d'épargne 360 ​​IRA offre un APY de 0,50%, ce qui n'est pas étonnant mais n'est pas non plus le pire par rapport aux tarifs que vous pouvez trouver ailleurs. Vous pouvez verrouiller les taux d'épargne en investissant dans des CD au sein de votre IRA.

Compte CD 360 IRA

Le compte 360 ​​IRA CD vous permet de bloquer les taux d'intérêt jusqu'à 5 ans. Les tarifs ne sont pas stellaires pour le moment. Vous pouvez définir un taux fixe de 0,60% APY dans un CD de 5 ans.

Mais cet intérêt paie dans votre IRA, ce qui signifie qu'il peut croître en franchise d'impôt, ce que tout investisseur appréciera. Et, puisque ces comptes sont assurés par la FDIC, vous ne prenez pratiquement aucun risque (sur 250 $, 000 ou moins en dépôts).

Vous pouvez comparer les taux de CD d'autres banques ici.

Compte d'épargne pour enfants

Le compte d'épargne pour enfants Capital One est le moyen idéal pour les enfants de commencer à gagner 0,50% APY en espèces qui pourraient autrement se trouver dans leurs tirelires.

Il n'y a pas de frais pour maintenir le compte et pas de solde minimum, Soit.

Financement automobile Capital One

À moins que vous n'ayez un prêt automobile Capital One, vous serez peut-être surpris d'apprendre que cette banque est le deuxième prêteur automobile du pays, derrière Ally Bank.

Capital One détient un impressionnant 5 % de la part totale du marché du financement automobile.

La facilité d'utilisation du portail de financement automatique de Capital One joue un rôle dans leur succès sur ce marché.

C'est une expérience sans couture, de la préqualification au départ du lot. Capital One peut même vous aider à trouver la bonne voiture en ligne.

Cartes de crédit à gogo

Comme nous l'avons mentionné précédemment, Capital One tire la majeure partie de ses revenus des cartes de crédit. Avant d'être une banque grand public, Capital One était une société de cartes de crédit.

Au moment où j'écris cette critique de Capital One, la société propose 19 cartes de crédit différentes qui servent les clients avec tous les types de cotes de crédit et d'habitudes d'achat.

Si vous voulez gagner des récompenses de voyage sur vos achats par carte de crédit, consultez la carte Capital One Venture Rewards, qui offre 2x miles sur chaque transaction et 50, Bonus d'inscription de 000 milles.

Si le cashback est votre truc, la carte Capital One Quicksilver offre une remise en argent de 1,5 fois sur tous les achats et un bonus d'inscription de 200 $.

Et, la carte Capital One SavorOne Rewards offre une remise en argent de 3 % sur les repas et les divertissements, Remise de 2 % sur l'épicerie et remise de 1 % sur tout le reste.

Avantages et inconvénients de Capital One Bank

Avantages

• Des applications mobiles de premier ordre
• Des taux d'intérêt solides
• Facilité d'utilisation en ligne
• Pas de frais ni de solde minimum requis
• Pas de montant minimum de dépôt pour ouvrir
• Présence internationale
• Délai de grâce d'un jour ouvrable pour les découverts

Applications mobiles de premier ordre

Les applications mobiles de Capital One sont toujours bien notées par les consommateurs. L'application iOS est notée 4,5 étoiles sur 5 et est classée au 7e rang de toutes les applications financières sur l'App Store.

J.D. Power and Associates a classé l'application mobile de Capital One comme la meilleure application bancaire aux États-Unis deux années de suite.

Des taux d'intérêt solides

Le 0,50% APY offert sur le compte 360 ​​Performance Savings est bon dans le contexte des taux d'aujourd'hui. C'est bien de gagner le taux d'intérêt de 0,1% sur votre solde courant, trop.

Par rapport à une banque traditionnelle comme Chase ou Bank of America, qui ne paient souvent que 0,01 % APY, Le taux de Capital One est extravagant.

Facilité d'utilisation en ligne

Si vous aimez effectuer des opérations bancaires en ligne, Capital One a rendu extrêmement facile l'inscription à de nouveaux comptes et services. Avec des fonctionnalités telles que les dépôts de chèques mobiles, paiements numériques, et paiement de factures en ligne, la plupart des clients n'auront jamais à se rendre dans une succursale physique.

À la fois, vous pouvez trouver une succursale ou un guichet automatique si vous en avez besoin (contrairement aux banques en ligne uniquement comme CIT Bank ou Barclay's). Vous pouvez aussi très facilement souscrire aux produits d'investissement et au financement automobile.

Aucun frais ni solde minimum requis

Je suis un grand fan de l'environnement sans frais de Capital One Bank. Cette banque n'essaie pas de faire payer ses clients avec des frais de maintenance mensuels ou des frais de transaction. Elle n'exige pas non plus que vous receviez des dépôts directs ou que vous utilisiez votre carte de débit un certain nombre de fois pour renoncer à des frais mensuels.

C'est possible, en partie, parce que Capital One tire la plupart de ses revenus des cartes de crédit.

Aucun dépôt minimum requis pour ouvrir

L'épargne est si importante que j'apprécie toujours une banque qui vous permet de commencer à épargner avec n'importe quel montant d'argent. Vous n'aurez pas besoin de 2 $, 500, 1 $, 000 ou même 100 $ pour ouvrir un compte — pour épargner, vérification, ou même des CD.

Présence internationale

Capital One possède plusieurs succursales au Canada et à Londres. Cela peut ne pas sembler grand-chose, mais cette présence permet à des millions de personnes vivant en dehors des États-Unis d'accéder au solide portefeuille de cartes de crédit de Capital One.

Les inconvénients

• Portée limitée
• Carte de crédit lourde
• ROI du compte d'investissement limité

Portée limitée

Alors que Capital One compte plus de 750 succursales aux États-Unis, ce n'est qu'une petite fraction par rapport au 5 de Chase, 000+ succursales, ou Wells Fargo's 6, 000+.

Donc, si vous comptez déposer de l'argent ou parler à quelqu'un en personne, vous n'avez peut-être pas de chance si vous habitez dans de nombreuses régions des États-Unis.

Si vous habitez à New York, Virginie du Nord, Louisiane, ou au Texas, vous aurez plus de facilité à trouver une succursale. Dans la région de Boston, vous trouverez les cafés Capital One qui sont un bon mélange de café et de succursale bancaire.

La situation des guichets automatiques est meilleure. Vous pouvez trouver un guichet automatique Allpoint pour accéder gratuitement à vos comptes Cap One à peu près n'importe où.

Carte de crédit lourde

Capital One s'appuie sur les revenus des cartes de crédit, ce qui signifie que vous verrez de nombreuses offres intéressantes pour des cartes comme la Capital One Platinum Mastercard.

Depuis que vous lisez ce blog, vous comprenez que les cartes de crédit peuvent être un outil précieux sur la voie de l'indépendance financière. Cependant, sans discipline, ils créent une pente glissante.

Si vous n'êtes pas préparé avec un fonds d'urgence approprié, un événement inattendu de la vie peut rapidement vous faire prendre du retard dans vos paiements et vous coûter des milliers de dollars à long terme en frais d'intérêt élevés.

La clé est de réclamer les avantages d'une carte de crédit sans payer les taux d'intérêt punitifs. Payez vos soldes chaque mois si possible.

ROI du compte d'investissement limité

Tout simplement, les 0,65% à 1,0% APY que vous obtiendrez dans le compte d'épargne en ligne de Cap One et les CD ne font tout simplement pas bouger l'aiguille pour la plupart des investisseurs.

Pour une banque, ces chiffres sont stellaires, surtout compte tenu du marché actuel. Mais ces taux ne vous aideront pas à prendre une retraite anticipée. Ils offrent un excellent point de départ, mais avec le temps, vous voudrez savoir où vous pouvez gagner plus en investissant ailleurs.

FAQ

Est-ce Capital One Bank ou Capital One 360 ​​?

Capital One Bank est désormais le nom officiel de la banque, mais la banque utilise toujours Capital One 360 ​​dans les noms de plusieurs de ses comptes tels que le compte 360 ​​Performance Savings ou le compte 360 ​​Checking.

Capital One Bank est-elle une bonne banque ?

Oui, Capital One est une bonne banque. Leurs comptes de chèques et d'épargne sont à la fois gratuits et très faciles à ouvrir et à gérer en ligne. Le taux d'épargne de la banque dépasse largement la moyenne nationale.

Cependant, leur division de banque grand public ne représente qu'environ 14 % de son chiffre d'affaires total. 75% des revenus de Capital One proviennent de cartes de crédit.

Qu'est-ce qu'un compte 360 ​​Capital One ?

Un compte 360 ​​Capital One fait référence au compte 360 ​​Checking ou au compte 360 ​​Performance Savings que nous avons décrit ci-dessus. Les deux types de comptes peuvent être créés sans solde minimum et sans frais mensuels.

Capital One 360 ​​est-il un bon compte d'épargne ?

Oui, le Capital One 360 ​​Performance Savings est un bon compte d'épargne.

En réalité, grâce à sa structure gratuite, pas d'exigence de solde minimum, et APY élevé, Je pense que 360 ​​Performance Savings est l'un des meilleurs comptes d'épargne sur le marché aujourd'hui.

Même si vous préférez garder votre compte courant dans un local, banque de quartier, Je suggère d'ouvrir un compte 360 ​​Performance Savings et de mettre en place un plan d'épargne automatique. Vous pouvez configurer le compte pour transférer de l'argent de votre compte courant à chaque fois que vous recevez un paiement.

C'est un excellent moyen d'atteindre vos objectifs d'épargne. Le compte épargne de Cap One n'étant pas un compte monétaire, vous ne pouvez accéder à votre argent que par le biais de virements ou de retraits d'espèces. Cet accès limité peut faciliter les économies.

Êtes-vous payé tôt avec Capital One 360 ​​?

Si vous posez cette question, vous pourriez confondre les comptes 360 Checking ou 360 Performance Savings de Capital One (qui ne paient pas de remise en argent) avec les cartes de crédit de Capital One qui offrent des récompenses sur les achats admissibles.

Si vous souhaitez une carte de débit qui paie des récompenses, considérez le compte courant de Discover Bank qui verse 1% de remise en argent sur tous les achats par carte de débit jusqu'à 3 $, 000 par mois.

Vous vous posez peut-être également cette question parce que vous vous demandez si vous devez mettre en place des dépôts directs avec Capital One. Les fonds sont généralement disponibles le jour ouvrable suivant, à condition de les déposer avant 21h. le jour d'avant.

Si vous souhaitez accéder le plus tôt possible à vos dépôts directs depuis le travail, pensez à Chime Bank qui accélère le processus de réception des dépôts directs.

Chime et Discover figurent tous deux sur ma liste des meilleures banques pour la génération Y.

Quels sont les frais cachés facturés par Capital One ?

Capital One ne facture pas de frais cachés, mais je serais au courant de quelques problèmes dans la structure des frais de la banque :

• Virements bancaires : Ceux-ci coûtent beaucoup - 45 $ pour les virements électroniques nationaux. Si vous prévoyez de virer de l'argent avec votre compte bancaire, vous pouvez trouver des options moins chères ailleurs.
• Frais de découvert : Ces frais de 35 $ sont élevés. Mais vous disposez d'un jour ouvrable pour transférer de l'argent et éviter les frais. Capital One dispose également d'une ligne de crédit à découvert pour éviter les dépenses excessives accidentelles.

Capital One Bank est-il fait pour vous ?

Si vous aimez la banque en ligne et souhaitez obtenir un bon taux d'intérêt sur votre compte d'épargne, Capital One Bank mérite votre considération.

Si vous aimez réclamer des avantages de carte de crédit comme des remises en argent et des miles, vous aurez toutes sortes de choix. De nouveau, utilisez ce crédit renouvelable de manière responsable pour éviter des frais d'intérêts extravagants qui grignotent toutes vos récompenses, revenus d'intérêts, et plus.

Vous seul savez ce qui convient le mieux à vos besoins financiers uniques. Alors faites le choix qui vous convient le mieux, et commencer à avancer avec confiance sur la voie qui mène à l'indépendance financière.

Revue de Capital One 360

Note globale

9

Résultat final

Si vous aimez la banque en ligne et souhaitez obtenir un bon taux d'intérêt sur votre compte d'épargne, Capital One Bank mérite votre considération.

Avantages

• Excellente application mobile
• Excellents taux d'intérêt
• Aucune exigence de solde minimum

Les inconvénients

• Emplacements de succursales limités
• ROI du compte d'investissement limité

Frais

10,0

Service Clients

9.0

Facilité d'utilisation

10.0

Emplacements

7.0

Divulgations supplémentaires :Millennial Money s'est associé à CardRatings et à creditcards.com pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Argent millénaire, CardRatings et creditcards.com peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Ce site n'inclut pas toutes les sociétés financières ou offres financières. Des avis, Commentaires, les analyses &recommandations n'appartiennent qu'à l'auteur, et n'ont pas été examinés, approuvé ou approuvé par l'une de ces entités.