L'argent comptant devrait-il faire partie de votre fonds d'urgence?

Quand j'étais au collège, un de mes collègues à mon temps partiel, travail sur le campus m'a donné un petit cadeau amusant que j'utilise encore aujourd'hui. Qu'est-ce que c'était? C'est ce qu'on appelle une "fée portefeuille". D'après la note qui accompagnait mon petit talisman, vous le mettez dans votre portefeuille et « vous ne serez jamais à court d'argent quand vous en aurez besoin ».

Je ne peux pas honnêtement dire que la « magie » a été infaillible. Je crois avoir mentionné à quelques reprises la fois où je ne me suis pas lavé les cheveux pendant un mois parce que je n'avais pas les moyens d'acheter un shampoing. Et je me souviens distinctement d'avoir pleuré après être allé à l'épicerie à quelques reprises parce que je ne savais pas comment j'allais payer mes factures après avoir acheté de la nourriture. Mais je suppose que si la magie était infaillible, cette imbécile n'aurait pas appris sa leçon et a commencé à se sortir de ses dettes, droit?

Mais tu sais quoi? Le mois de la préparation nationale (alias « septembre ») est peut-être terminé, mais c'est toujours une bonne idée de considérer vos plans en cas d'urgence. Et après les crues éclair que nous avons vues cette année à Phoenix, Je pense beaucoup plus sérieusement à ce que ce serait de ne plus avoir d'argent quand j'en ai besoin. Je commence à penser qu'il est important de garder de l'argent à portée de main, mais je voulais vraiment savoir pourquoi, combien et où. Alors voilà….

Devriez-vous conserver une « cache d'argent » d'urgence ?

Pour être clair, Je ne parle pas de garder 20 $ de plus dans votre portefeuille (ce n'est pas une mauvaise idée). Je parle de garder une quantité importante d'argent en main en cas d'urgence - dans les centaines ou les milliers de dollars. Voici les avantages et les inconvénients auxquels je peux penser :

• Pro :Hors de vue, hors de l'esprit. Même si vous placez votre fonds d'urgence sur un compte uniquement en ligne tel que Capital One 360 ​​(anciennement ING), au moins c'est là. Vous recevez des relevés bancaires vous rappelant sa présence. Peut-être que cela est pris en compte dans votre valeur nette à la Mint. Cacher de l'argent réel quelque part à l'écart signifie que vous êtes moins susceptible d'y penser (et donc, être tenté de le dépenser) sauf s'il y a une véritable urgence.

• Inconvénient :ne rapporte pas d'intérêts. Si vous investissez votre argent, vous gagnez (espérons-le) des intérêts plus rapidement que l'inflation ne peut éroder la valeur de votre argent. La « sagesse commune » est que l'inflation est d'environ 3 % par an, vous devriez donc viser à battre cette référence, en tenant compte de choses comme la diversification et votre propre tolérance au risque. Même garer votre argent dans un compte d'épargne avec leurs taux d'intérêt de 0,95% ou moins (sur la base des taux des comptes d'épargne de cette semaine) est mieux que rien, droit?

• Avantages :Tranquillité d'esprit. Les espèces ne peuvent pas être saisies comme un chèque de paie ou un compte bancaire, et ce n'est pas facile à tracer. Pour certaines personnes, avoir accès à de l'argent qui passe inaperçu, pour ainsi dire, peut les faire se sentir plus en sécurité.

• Inconvénient :Si c'est parti, c'est parti. Voir ci-dessus :L'argent liquide n'est pas facile à retracer. Si vous perdez de l'argent, il est détruit, tu es volé, etc., vous pouvez avoir très peu de recours.

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Y a-t-il d'autres avantages et inconvénients importants à avoir de l'argent en main qui me manquent ?

Combien devez-vous garder ?

En supposant que vous ayez décidé de garder une certaine somme d'argent en main est le mieux pour votre situation particulière, la question suivante devient :combien d'argent, exactement, faut-il garder ? Un solide fonds d'urgence peut représenter trois à six mois de dépenses, mais c'est probablement plus que ce que la plupart des gens sont à l'aise de garder en espèces. Sans parler de, même à des taux d'intérêt inférieurs à 1 %, quand vous commencez à toucher des milliers de dollars, vous commencez à manquer une bonne partie du changement.

La question logique à se poser à ce stade est, Selon vous, quelles situations d'urgence nécessiteraient de l'argent physique ? Par exemple, si vous habitez dans une zone sujette aux catastrophes naturelles, garder suffisamment d'argent en main pour acheter de la nourriture et des fournitures dans le cas où le crédit/débit n'est pas une option (en raison d'une panne de courant ou autre) peut être intelligent. Il est important d'être réaliste, mais il n'y a pas besoin d'être paranoïaque.

Où devriez-vous le garder ?

Je suppose que théoriquement, vous pouvez le garder n'importe où. Cependant, si vous voulez vous assurer que c'est bien vous qui le gardez, vos principales options sont probablement celles-ci :

• Dans votre maison, dans un coffre-fort de diversion. Un coffre-fort de détournement est quelque chose qui ressemble à un article ménager ordinaire ou à un produit qui est en fait utilisé pour cacher des objets de valeur. Les coffres-forts de diversion peuvent ressembler à des livres ; produits chimiques de nettoyage (pensez à une canette d'Ajax); canettes de soda, l'eau, ou de la nourriture ; ou même des articles de toilette (pensez à une boîte de laque). L'avantage est que les coffres-forts de diversion sont relativement peu coûteux, mais la plupart n'ont pas réellement besoin d'un verrou pour s'ouvrir. Donc si quelqu'un tombe dessus, le concert est terminé. Les coffres-forts de diversion ont également tendance à être relativement petits, ce qui peut être un pour ou un contre selon vos besoins.

• Dans votre maison, dans un vrai coffre-fort. Un vrai coffre-fort est généralement plus grand et peut donc accueillir plus d'objets, si vous avez d'autres objets de valeur que de l'argent que vous souhaitez protéger. Il peut nécessiter une clé ou une combinaison pour s'ouvrir (certains sont même biométriques !) et, contrairement à la plupart des coffres-forts de diversion, beaucoup sont ignifuges/étanches ou résistants au feu/à l'eau. Par conséquent, ils prennent aussi plus de place, sont difficiles à cacher, et peut être cher.

• Dans un coffre-fort. Pour un prix de location, votre argent, autres objets de valeur, et les documents importants peuvent être conservés dans une banque, bureau de poste, ou autre établissement. Les frais sont généralement assez minimes pour la plupart des besoins, et vous avez l'assurance que la plupart des institutions offrant ce service sont sous une certaine forme de garde 24h/24 et 7j/7. Cependant, cela signifie que si vous souhaitez accéder au contenu de votre box, vous devez quitter votre maison. Selon les circonstances dans lesquelles vous devez accéder à votre argent, cela peut être faisable ou non. Après tout, à quand remonte la dernière fois que vous êtes allé à la banque?

Il peut également y avoir des coûts indirects lors du stockage des articles à la maison. Si vous avez de grosses sommes d'argent ou des objets de valeur, vous pouvez avoir besoin ou vouloir un système d'alarme robuste, par exemple, et cela peut entraîner un coût initial et/ou un abonnement mensuel.

Comme la plupart des aspects des finances personnelles, Je soupçonne que les opinions sur ce sujet varient considérablement. Conservez-vous de l'argent physique ? Pourquoi? Combien d'argent est trop? Et comment conciliez-vous les problèmes d'accessibilité avec le désir de garder votre argent en sécurité ?