L'impact financier du divorce

Le divorce n'est pas seulement une expérience émotionnellement éprouvante, mais cela peut être financièrement dévastateur, également. Selon le site Web Maritalstatus.com, le coût moyen d'un divorce aux États-Unis est maintenant d'environ 20 $, 000. Des frais juridiques et des paiements de pension alimentaire, au partage du patrimoine et aux éventuelles conséquences fiscales, les coûts peuvent augmenter encore plus.

Il est peu probable que les dépenses d'un divorce dissuadent un couple qui a vraiment besoin de se séparer, mais les experts disent que vous devez toujours savoir à quel point la facture peut monter. Il certains cas, les conséquences financières peuvent vous faire reculer de plusieurs décennies.

Des conséquences financières pour tous

Lorsqu'il s'agit de divorcer, Hollywood et la culture pop montrent souvent que le conjoint le mieux rémunéré est emmené chez le nettoyeur, mais la réalité est, les deux conjoints subissent des dommages financiers. Nathan Cobert, CFP, de Cobert Financial Group à San Francisco, dit alors qu'un nombre croissant de conjoints travaillent et ont des revenus comparables, la majorité des mariages ont toujours un « conjoint ressource » principal et un « conjoint non-ressource ».

« Il y a généralement un conjoint qui a peur d’être saigné à blanc et un autre qui a peur de se retrouver sans abri. C'est toujours un problème financier pour les deux, », a déclaré Nathan Cobert.

Le premier fardeau financier est la séparation d'un ménage en deux. Bien qu'une personne puisse rester à la maison, ne serait-ce que temporairement, l'autre doit trouver un nouveau logement. Il y a non seulement deux loyers ou hypothèques, mais deux factures de câble, deux factures de services publics, deux factures d'assurance maladie et il n'y a plus d'économies importantes sur des choses comme l'épicerie. Presque toute la nuit, les frais de subsistance du couple doublent alors que leur revenu combiné reste probablement le même.

« C’est beaucoup plus cher d’entretenir deux ménages séparés et vous devez le faire avec le même montant de revenu, " a déclaré Jeff Landers, CDFA, Président de Bedrock Divorce Advisors à New York.

Les gains en capital peuvent être un tueur

Le divorce peut s'accompagner d'une grosse facture fiscale. Dans de nombreux cas, quand un couple se sépare, ils peuvent immédiatement commencer à se démener pour réclamer ou diviser des actifs. Il n'est pas rare qu'un conjoint gère et vide des comptes bancaires, encaisser des CD et vendre des actions, obligations et autres investissements. Aveuglé par l'émotion et la peur, Cobert a déclaré qu'ils peuvent être confrontés à une dure réalité lorsque vient le temps des impôts.

« Les gens ne sont pas souvent conscients qu'il y a des conséquences à retirer certains actifs. Les conjoints peuvent vouloir obtenir l'argent ou en avoir besoin pour un revenu, mais les taxes peuvent vraiment s'additionner, », a déclaré Cobert.

Disons que le couple avait 100 $, 000 d'investissements dans un compte joint. S'ils liquidaient leur portefeuille et que le coût de base de ces actions était de 70 $, 000, ils pourraient chacun être sur le crochet pour 15 $, 000 de plus-values. Si l'argent était dans un IRA traditionnel et qu'ils ont vendu les actions et ont pris l'argent avant d'avoir 59 ans et demi, ils pourraient être non seulement obligés de réaliser des gains en capital, mais également d'une pénalité supplémentaire de 10 %, aussi.=

La pension alimentaire pour époux s'additionne rapidement

L'octroi d'une pension alimentaire (également appelée « pension alimentaire pour époux ») et son mode de calcul varient considérablement d'un État à l'autre. La pension alimentaire est généralement versée au conjoint le moins favorisé et est souvent considérée comme une mesure temporaire pour l'aider à rester debout pendant la séparation.

Landers a déclaré que le premier facteur déterminant est la durée du mariage. Bien que cela puisse varier, dans la plupart des juridictions, un couple doit être marié depuis au moins dix ans pour que la pension alimentaire soit prise en considération. D'autres facteurs incluent l'âge du conjoint, qu'ils aient ou non un travail, combien ils gagnent, tout autre actif dont ils disposent, la nature de la dissolution du mariage, et le besoin.

« Il n'y a pas de formule fixe. C'est très subjectif. Vous pourriez être dans le même état, avoir deux juges différents, et le même ensemble de circonstances, et aboutir à des conclusions très différentes, », a déclaré Landers.

Cobert a également déclaré que cela peut varier considérablement, mais en général, le « conjoint-ressource » pourrait devoir payer 50 % de son revenu moins 40 % du revenu gagné par le conjoint sans revenu. D'autres disent que cela fonctionne souvent pour s'assurer que les deux maisons ont à peu près le même revenu moyen. Souvent, s'il y a un enfant impliqué, la pension alimentaire pour enfants est la priorité et est calculée en premier. Dans tous les cas, si des pensions alimentaires sont accordées, le conjoint payeur pourrait devoir verser une partie importante de son revenu à l'autre conjoint pendant plusieurs années.

«C’est généralement déterminé par le juge. C'est pourquoi nous recommandons le règlement extrajudiciaire des différends afin que les deux parties puissent parvenir à un accord équitable, », a déclaré Cobert.

N'oubliez pas les frais juridiques

Peu importe à quel point un divorce peut être à l'amiable, il va y avoir des frais juridiques importants. Les frais d'avocat s'additionnent rapidement car, lorsqu'ils sont combinés, le couple ne paie pas pour un seul, mais deux équipes juridiques. Même un divorce à l'amiable peut encore coûter plus de 1 $, 500 dans de nombreuses juridictions. Landers a déclaré que le problème est que lorsqu'une relation se détériore au point de divorcer, très peu de couples le font à l'amiable.

« S'ils pouvaient le faire à l'amiable, ils pourraient peut-être recourir à la médiation et cela pourrait ne pas coûter beaucoup d'argent. Mais s'ils étaient si amicaux, ils pourraient ne pas divorcer, », a déclaré Landers.

Et plus un couple n'est pas d'accord et se dispute au tribunal, plus il devient cher. Lancez-vous dans une bataille pour la garde et une bataille pour la pension alimentaire et les biens, et les frais juridiques pourraient facilement dépasser 100 $, 000 dans de nombreux états. Les choses deviennent encore pires et plus chères lorsque les époux cessent de se parler et ne communiquent que par l'intermédiaire de leurs avocats.

Cobert a déclaré que l'ADR (Alternative Dispute Resolution) et la médiation sont devenus plus populaires ces dernières années en tant que moyen de gérer plus amicalement et à moindre coût les différends liés au divorce. Il recommande également au couple de consulter un analyste financier agréé en divorce qui peut analyser leurs actifs et leur situation et les aider à procéder à la séparation d'une manière qui soit la meilleure financièrement possible pour les deux.

« De plus en plus de personnes utilisent les CDFA pour exécuter les chiffres et proposer des règlements facultatifs. Il est généralement préférable d'essayer de le garder hors des tribunaux, " il a dit.

« L'impact financier du divorce » a été écrit par Craig Guillot.