Budget familial américain :les avantages et les inconvénients d'un système d'enveloppes monétaires

Mon mari et moi sommes passés d'utiliser notre carte de débit tout le temps à payer la plupart des choses en espèces.

Notre objectif est d'utiliser du papier-monnaie et de découper complètement le plastique. Puisque notre société est tellement centrée sur les cartes de crédit, nous avons été confrontés à plusieurs défis pour nous en éloigner, pas le moindre étant l'organisation.

Puisque nous sommes nouveaux dans ce domaine, nous essayons ce que beaucoup d'autres ont juré de bien fonctionner pour eux :un système d'enveloppes.

Nous avons constaté que certaines choses fonctionnent bien, mais certains aspects de notre système sont carrément frustrants.

La mise en place

Au début du mois, Je passe en revue notre budget et détermine les montants d'argent dont nous aurons besoin pour couvrir chaque catégorie.

Je pars de notre moyenne mensuelle, puis ajustez en fonction de ce que je pense que nos dépenses seront au cours des 30 prochains jours.

Ensuite, je décide des factures spécifiques dont j'ai besoin. Par exemple, J'ai besoin de sept cents pour l'épicerie, deux vingt et dix pour mon argent de poche divers, etc.

Je totalise chacun dans une liste, et apportez-le avec moi pour faciliter la tâche du caissier de banque.

Les avantages:

Contrôler: Il n'y a aucun moyen de dépasser accidentellement le budget dans une catégorie de trésorerie. Quand l'argent est parti de l'enveloppe "restaurant", il n'y a plus à manger dehors !

J'aime aussi être le gardien de l'argent. Nous ne transportons pas tout cet argent avec nous tout le temps. Nous gardons les enveloppes dans un endroit spécial.

Quand Stewart a besoin d'argent pour des choses comme du terreau ou une friandise pour les enfants, il vient vers moi et me demande, même s'il sait où il se trouve et peut sortir l'argent et le noter sur l'enveloppe.

Il reçoit également 50 $ d'argent de poche qu'il peut utiliser comme il le souhaite, aucune question posée.

Faciliter: Les enveloppes sont destinées à me libérer d'une comptabilité méticuleuse.

Je n'ai pas à m'assurer que chaque achat entre dans la bonne catégorie dans Quicken, parce que je sais déjà que 50 $ étaient pour « dépenser de l'argent ».

Rappels physiques : Comme je mets toutes les bonnes factures dans leurs enveloppes, Je suis heureux.

L'argent est un visible, rappel touchant de nos efforts et de nos progrès vers la maîtrise de nos dépenses.

À la fin du mois, nous pouvons voir tout l'argent restant - c'est une autre affirmation visuelle.

Nous pouvons déposer cet argent sur notre compte d'épargne, utilisez-le comme gâterie de fin de mois, payez-le en avant pour avoir plus d'argent dans cette enveloppe le mois prochain, ou le redistribuer dans une autre catégorie où nous avons ressenti un manque.

Les inconvénients :

Spontanéité réduite : Tout cet argent ne vous sert à rien si vous oubliez de l'emporter avec vous lorsque vous devez faire un achat.

Comme je ne suis pas à l'aise avec 1 $, 200 autour avec moi, Je dois planifier ma journée à l'avance, savoir si j'aurai besoin ou non de l'argent de l'enveloppe « ménage » pour acheter des produits d'entretien dans un magasin discount, ou des frais de « stationnement », ou « affranchissement » pour les timbres.

Multipliez ce scénario par deux personnes et vous obtenez un système comptable assez maladroit.

Au début, Stewart utilisa allègrement sa carte de débit plusieurs fois au lieu de l'argent liquide, qui m'a fait, le nerd du tableur, perdre la tête sur les maths qu'il a créées.

Chaque fois que l'un de nous effectue un achat imprévu en espèces avec nos cartes de débit, Je dois me souvenir d'en tenir compte dans le budget et dans le registre des chèques de Quicken.

J'essaie de trouver un moyen créatif de récupérer ce montant sur le compte bancaire.

Par exemple, J'ai demandé à Stewart de faire l'épicerie sur le chemin du retour.

Il n'avait pas d'argent d'épicerie avec lui (ni d'argent du tout, ce qui est ridicule étant donné que nous sommes maintenant la famille tout en espèces) alors il a utilisé la carte de débit pour acheter pour 30 $ de produits d'épicerie.

La prochaine fois que j'aurai de l'essence pour ma voiture, J'ai remis 30 $ de l'enveloppe « épicerie ».

Oui. C'est épuisant mentalement. Donc, tout ce temps et cette inquiétude que je suis censé économiser en passant aux espèces ne fonctionnent pas vraiment.

Potentiel de perte : De l'argent, de l'argent partout. Stewart laisse son argent de poche en tas sur la table de chevet.

Je prends l'argent de l'épicerie avec moi au magasin, et oubliez de remettre la monnaie dans l'enveloppe. Les enfants reçoivent leur allocation et la rangent parfois, mais la laissent parfois aussi de côté.

L'argent pour différentes catégories prolifère dans mon sac à main. Il y a de l'argent partout où je regarde.

Bien que cela puisse sembler être un bon problème à avoir, il me rend fou, parce que c'est l'opposé de l'organisation dont j'ai envie.

Si vous suivez, vous remarquerez peut-être que je fais beaucoup de travail supplémentaire pour moi-même, et c'est peut-être vrai.

Après tout, si j'utilise ma carte de débit pour tous mes achats, Mint.com se fera un plaisir de trier chaque transaction dans la catégorie que je sélectionne.

Mais malgré les inconvénients énumérés ci-dessus, J'ai en effet constaté que mettre de côté un montant limité d'argent pour la plupart des achats me rend vraiment plus conscient de ce que je dépense et plus susceptible de respecter mon budget.

Des astuces

Je n'arrête pas de me rappeler que nous sommes dans une période d'ajustement. Nous le faisons depuis moins de trois mois. Apprendre de nos erreurs est une partie importante du processus !

J'ai reçu d'excellents conseils d'autres personnes pour nous aider à faire fonctionner notre conversion en espèces.

Mon amie Suzanne utilise un organisateur de coupons et de reçus pour transporter son argent dans son sac à main joliment classé par catégories. Cela pourrait fonctionner pour moi si je prenais juste une partie de l'argent avec moi.

Et le lecteur de Mint, Micah, a suggéré un « fonds d'urgence en espèces, " quelque chose pour couvrir n'importe quelle catégorie que vous pouvez " rembourser ".

J'envisage d'armer Stewart avec un fonds comme celui-ci afin que je puisse l'appeler pour faire des courses en rentrant du travail si je suis pressé.

Si vous utilisez principalement de l'argent liquide, qu'est-ce qui fonctionne pour vous?

Kim Tracy Prince est une écrivaine basée à Los Angeles qui a un mari, deux petits garçons, et une obsession légèrement malsaine pour les feuilles de calcul. elle publie kimtracyprince.com .