Comment démarrer votre fonds de retraite dans la nouvelle année

Enterré sous le paiement des factures, creuser un trou dans la dette, et épargner pour l'université de vos enfants est le marathon des objectifs financiers :la retraite. Cue les fantasmes de passer vos journées à un rythme tranquille, en train de travailler sur The Great American Novel - enfin - ou de faire le tour de l'Amérique du Nord dans un camping-car paré.

La triste vérité est que beaucoup d'entre nous ont beaucoup moins d'épargne-retraite que ce dont nous aurons besoin. Selon une étude récente de Northwestern Mutual, 1 Américain sur 3 a moins de 5 $, 000 ont économisé pour leurs années d'or. Ce qui est pire, 1 sur 5 n'a aucune épargne-retraite. Nada. Zipper. Rien.

Une autre vérité qui donne à réfléchir :alors que vous pouvez emprunter pour pratiquement tout le reste, la seule chose pour laquelle vous ne pouvez pas contracter de prêt est votre retraite. Et parce que c'est un mastodonte d'un objectif, prenant souvent des décennies à réaliser, vous pouvez vous sentir encore plus découragé.

Le meilleur moment pour commencer votre épargne-retraite ? La neige. Ainsi, lorsque vous vous inscrivez à cet abonnement au gymnase ou à ce programme de régime au début de l'année, vous voudrez peut-être aussi mettre en forme votre épargne-retraite.

Voici quelques conseils sur la façon de démarrer un fonds de retraite au cours de la nouvelle année :

Contribuer à un 401(k)

La fin de l'année est le moment idéal pour commencer à cotiser à un régime de retraite d'employeur. Avez-vous obtenu une augmentation à la fin de l'année? Envisagez de mettre de côté un pourcentage de cette augmentation. Par exemple, si vous avez reçu une augmentation de 3 %, économisez 1% vers votre plan 401(k). Vous ne le manquerez probablement pas sur votre chèque de paie.

Si votre lieu de travail offre un jumelage avec l'employeur, tirer profit. Essayez d'économiser au moins assez pour obtenir le match complet. C'est de l'argent que tu laisses sur la table, et considérez que cela fait partie de votre rémunération.

Mettre en place un IRA

Les limites de contribution 2019 pour le traditionnel et le Roth IRA sont de 6 $, 000, ce qui est une augmentation de 5 $, 500 en 2018. (Si vous avez 50 ans et plus, il y a une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 $, 000.) Cela revient à 500 $ par mois. Ce n'est pas une petite friture financière, mais si tu peux, mettez-vous au défi d'économiser 100 $ par mois, et augmentez-le quand vous le pouvez.

La principale différence entre un IRA traditionnel et un Roth IRA réside dans le moment où vous devrez payer des impôts. Avec un Roth, vous contribuez en dollars après impôt. en d'autres termes, vous payez des impôts là-dessus maintenant, et ne bénéficiez pas d'un allégement fiscal. Lorsqu'il est temps pour vous de retirer de l'argent de votre compte, vos retraits sont généralement libres d'impôt. Avec un IRA traditionnel, vous mettrez de l'argent avant impôt. Cela signifie que vos cotisations sont déductibles d'impôt l'année où vous les versez. Vous payez des impôts lorsque vous commencez à faire des retraits.

Et que vous souhaitiez profiter d'économies d'impôt maintenant ou plus tard dépend de plusieurs facteurs, comme votre revenu actuel, combien vous prévoyez gagner à votre retraite, que vous soyez marié, et quel âge tu as.

Passez en revue votre composition de retraite actuelle

Si vous avez plusieurs comptes de retraite différents, parcourez-les tous afin que vous sachiez exactement à quel point vous vous enfoncez dans chacun d'eux. Vous voulez vous assurer que vous versez le bon montant afin de vous remettre sur la bonne voie. Plus, vous voudrez examiner les implications fiscales pour déterminer ce qui sera le plus logique pour vous.

En ce moment, j'ai un IRA et je viens d'ouvrir un individu 401 (k), qui dans toutes les folies de l'argent, Je suis super excité. Parce qu'un individu 401(k) vous permet de faire des cotisations à la fois de l'employeur et de l'employé, Je devrai évaluer le montant maximum que je peux mettre dans mon fonds au cours d'une année donnée, en fonction de mes revenus.

Recherchez « Fonds oubliés »

Quand j'ai quitté mon dernier emploi, il s'est avéré que j'avais le droit de cotiser au régime 401(k) de l'employeur, et mon employeur avait mis en place des cotisations auto à mon insu. J'avais donc environ 500 $ dans un plan 401 (k) que j'avais complètement oublié.

Si vous avez récemment changé d'emploi, assurez-vous que ces fonds sont comptabilisés. Vous avez normalement la possibilité de laisser les fonds dans le régime de retraite de votre ancien employeur, transférer les fonds dans un autre plan, ou encaisser. Il est fortement recommandé de transférer ce moola dans un autre fonds pour vos années d'or.

Sauvegarde automatique

Bien que la retraite puisse sembler à des années-lumière, plus vite vous démarrez, le meilleur. (Voir, le pouvoir des intérêts composés.) Et il peut sembler idiot d'économiser automatiquement 20 $ par mois alors que vous aurez besoin de plus d'un million de dollars.

Mais le but est de créer les incursions vers l'épargne-retraite. Configurez ce compte, et transférez automatiquement tout ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre de manière régulière. De cette façon, lorsque vous accumulez plus de fonds pour récupérer votre pécule, ce sera facile.

Trouver une retraite Comptea -Copain

Mon amie Julia et moi sommes dans une sorte de compétition amicale avec nos objectifs de retraite. Comme elle espère prendre sa retraite le plus tôt possible, elle est bien plus ambitieuse que moi. Mais cela nous aide certainement à garder à l'esprit nos jalons en matière d'épargne-retraite. Plus, avoir un copain avec qui parler finances rend les choses encore plus amusantes.

Intégrez la retraite à votre plan de dépenses global

Mon collègue nerd de l'argent Eric l'a dit avec sagesse lorsqu'il a dit que vos économies devraient faire partie de votre plan de dépenses. Ce n'est pas agréable à avoir, ou un « Si je gagne de l'argent, Je vais le faire" genre de chose. Cela devrait être une partie essentielle de votre budget.

Je comprends. Il peut sembler idiot d'économiser pour quelque chose qui peut prendre des décennies lorsque vous avez des besoins et des désirs ici et maintenant. Mais vous voulez absolument économiser quelque chose pour pouvoir prendre votre retraite confortablement.

J'ai mis en place une cotisation automatique pour mon IRA, et viser à économiser un certain montant dans mon Individual 401(k). Parce que je ne sais pas combien d'argent je pourrai économiser dans une année donnée, Je prévois d'économiser les haricots pour l'individu 401 (k) dans un compte d'épargne séparé et de faire une seule contribution à la fin de l'année.

Nous savons tous que l'épargne-retraite est très importante pour prendre soin de votre avenir. Alors que c'est un géant, entreprise de longue haleine, en commençant petit et en commençant maintenant, vous commencerez à progresser vers cet objectif d'argent essentiel.