S'expatrier? L'importance d'un examen d'assurance-vie

L'assurance-vie n'est jamais un sujet de conversation agréable - avouons-le, aucun de nous n'aime avoir à contempler sa propre mortalité - mais si vous avez des personnes à charge ou des engagements financiers tels qu'une hypothèque, c'est un must absolu. Quand on parle de personnes à charge, cela ne signifie pas seulement vos enfants - s'il y a quelqu'un qui serait négativement affecté financièrement si vous deviez décéder, l'assurance-vie est une nécessité. Cela inclut un mari ou une femme, un partenaire avec qui vous cohabitez et éventuellement des parents âgés.

Les bases de l'assurance-vie

L'assurance-vie est un moyen de protéger financièrement vos proches après votre décès. Il les dédommage de la perte de vos revenus en leur versant une somme forfaitaire (ou des versements réguliers) pour atténuer l'impact financier de votre décès. La couverture que vous avez mise en place doit prendre en compte toutes vos dépenses régulières, en particulier ceux qui ont des dettes importantes comme une hypothèque, mais aussi les dépenses courantes, frais de scolarité, les besoins de garde d'enfants et d'autres prêts.

Pourquoi devriez-vous revoir votre politique

Tout événement majeur de la vie affectera vos besoins en assurance-vie et nécessitera une révision de vos polices pour ajuster les couvertures en fonction de votre nouvelle situation. De tels événements comprennent la naissance ou l'adoption d'un enfant, un mariage, un divorce, l'achat d'une propriété ou d'une entreprise et même l'adoption d'un nouveau passe-temps potentiellement dangereux comme le ski. Cependant, le moment le plus important pour revoir votre couverture d'assurance-vie est peut-être lorsque vous quittez le pays.

Si vous êtes sur le point de devenir expatrié, il y a de fortes chances que vous ayez une liste de choses à faire aussi longue que votre bras. Il s'agit inévitablement d'informer tout le monde de votre changement d'adresse, assurer la liaison avec les entreprises de déménagement et d'emballage - mais un examen de vos exigences en matière d'assurance-vie apparaît-il sur la liste ? Dans le chaos d'un déménagement international, c'est un domaine qui est souvent négligé, mais ne pas résoudre le problème peut avoir des conséquences dévastatrices. Si vous avez déjà déménagé à l'étranger mais que vous n'avez pas révisé votre assurance-vie, vous devez le faire sans tarder.

La raison en est que les primes d'assurance-vie sont établies en tenant compte de toute une série de facteurs, notamment l'âge, santé et où vous habitez. Toute modification de l'un de ces facteurs pourrait modifier la prime, et omettre d'en informer votre assureur pourrait rendre une police nulle et non avenue.

Vous pourriez avoir besoin d'une nouvelle couverture

Devenir expatrié peut en fait invalider complètement votre couverture, surtout si vous déménagez d'un pays à faible risque vers un endroit considéré comme à haut risque. Les assureurs vont, Malheureusement, utiliser n'importe quelle excuse pour ne pas payer, il est donc essentiel de contacter votre assureur ou votre courtier et de leur demander de vérifier votre police. Si vous êtes couvert dans votre nouveau pays de résidence, vous devez vous assurer d'en obtenir une confirmation écrite de votre assureur, juste pour éviter toute marge d'erreur.

En réalité, il y a de fortes chances que vous ne soyez pas couvert et que vous deviez modifier votre police ou en souscrire une nouvelle. La couverture d'assurance-vie peut être à un prix très raisonnable, mais il est important qu'il tienne compte de votre situation unique, et cela peut compliquer la mise en place. Cela est particulièrement vrai pour les expatriés, qui sont plus susceptibles d'avoir des considérations supplémentaires à garder à l'esprit, y compris les hypothèques sur les propriétés doubles, les frais de scolarité et les frais de rapatriement de vos proches en cas de décès. Si vous êtes divorcé, vous pouvez également avoir des obligations d'un ancien mariage à prendre en compte. Un conseiller financier professionnel sera d'une valeur inestimable pour vous guider dans le champ miné de l'assurance-vie, en examinant vos besoins et en explorant les options qui s'offrent à vous.

En conclusion …

Il convient également de rappeler qu'un déménagement à l'étranger entraînera un changement de domicile et de juridiction, qui aura une incidence sur les lois régissant les successions en cas de décès. Cela pourrait affecter de manière significative le montant à payer sur votre succession en droits de succession, et la couverture d'assurance-vie doit être ajustée en conséquence pour tenir compte de vos obligations et couvrir les impôts dus pour éviter à vos proches d'avoir à les payer. Votre mort serait assez difficile à gérer pour eux, sans parler de se retrouver dans une situation financièrement précaire. Selon l'endroit où vous déménagez, il pourrait y avoir des mesures fiscalement avantageuses que vous pouvez prendre pour protéger votre succession.

Un conseiller financier professionnel dans votre nouveau pays de résidence sera d'une valeur inestimable pour vous aider à structurer votre assurance-vie de la manière la plus rentable possible.

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