Les prêts en ligne sont-ils sûrs ?

Un peu de recherche peut vous mener au prêteur en ligne qui est parfait pour vous.

La première banque des États-Unis a ouvert ses portes à Philadelphie en 1791. Jusqu'à récemment, obtenir un prêt a fonctionné d'une manière :vous avez visité une banque de brique et de mortier, parlé avec un agent de crédit, rempli une demande, et j'ai attendu une réponse.

Aujourd'hui, vous avez d'autres options, y compris les prêteurs en ligne avec moins de frais généraux et des taux d'intérêt potentiellement plus bas. Mais les prêteurs en ligne sont-ils sûrs ? Ici, nous verrons comment vous pouvez savoir si vous faites affaire avec un prêteur réputé et comment repérer un mauvais joueur à un kilomètre de distance.

Un e-mail par jour pourrait vous aider à économiser des milliers

Des trucs et astuces d'experts livrés directement dans votre boîte de réception qui pourraient vous aider à économiser des milliers de dollars. Inscrivez-vous maintenant pour accéder gratuitement à notre Boot Camp sur les finances personnelles.

En soumettant votre adresse e-mail, vous consentez à ce que nous vous envoyions des pourboires d'argent ainsi que des produits et services qui, selon nous, pourraient vous intéresser. Vous pouvez vous désinscrire à tout moment. Veuillez lire notre déclaration de confidentialité et nos conditions générales.

Pourquoi envisager un prêteur en ligne ?

La plupart des prêteurs en ligne se concentrent sur un type particulier de prêt, comme les prêts personnels. Ils sont également plus susceptibles de considérer un candidat qu'un prêteur traditionnel pourrait rejeter. Parce que les prêteurs en ligne ont des frais généraux moins élevés, les emprunteurs hautement qualifiés ont accès à des avantages tels que des taux d'intérêt bas et des temps de réponse rapides et faciles.

Tous les prêteurs en ligne ne financent pas leurs propres prêts. Certains se sont associés à des banques traditionnelles, tandis que d'autres utilisent le prêt entre pairs, ce qui implique que les investisseurs financent des prêts en fonction du risque qu'ils sont prêts à accepter.

Parce qu'une grande partie du processus de prêt en ligne est automatisée, c'est un excellent moyen de passer à travers le processus de souscription et de recevoir des fonds rapidement.

Enfin, alors que les institutions financières traditionnelles peuvent avoir une vision étroite des clients avec lesquels elles souhaitent travailler, il existe un prêt en ligne accessible aux emprunteurs de toutes sortes, y compris ceux qui recherchent un prêt personnel pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit.

Mais est-ce sûr ?

La reponse courte est oui, les prêts en ligne sont sûrs. C'est parce que les prêteurs légitimes doivent respecter les mêmes règles de prêt strictes que les banques traditionnelles. Il y a de grands noms comme Discover et Marcus de Goldman Sachs et des leaders reconnus de l'industrie comme SoFi, Avant, Parvenu, et Remboursement. Cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas de mauvais joueurs, mais les méchants sont assez faciles à repérer.

Comment contrôler un prêteur

Si vous rencontrez un prêteur en ligne dont vous n'avez jamais entendu parler (ou si vous voulez approfondir un nom que vous reconnaissez), Ces cinq étapes peuvent vous aider à avoir une idée de la fiabilité d'un prêteur :

1. Vérifiez l'enregistrement fédéral

Les prêteurs légitimes sont tenus par la Federal Trade Commission (FTC) de s'enregistrer dans les États où ils exercent leurs activités. Le moyen le plus simple de s'assurer qu'un prêteur est enregistré est de taper le nom du prêteur dans un moteur de recherche, suivi des mots « licences d'État ».

Par exemple :« Licences d'État parvenues ». Vous devrez peut-être faire défiler la page vers le bas, mais vous pouvez généralement trouver une page qui répertorie les numéros d'enregistrement de l'entreprise. Si non, demandez au prêteur dans quels États il est enregistré pour opérer et demandez son numéro d'enregistrement.

2. Appelez le bureau du procureur général de votre État

Le travail d'un procureur général d'État est de protéger vos intérêts. Appelez-les pour vous assurer que le prêteur que vous envisagez est enregistré auprès des agences appropriées. Tout ce dont vous avez besoin est le nom du prêteur.

3. Trouvez leur cote auprès du Better Business Bureau (BBB)

Accordé, la plupart de ce que vous lisez sur une entreprise sur le site Web de BBB est écrit par des clients mécontents. Toujours, les commentaires (et les évaluations) peuvent vous donner une idée de ce qu'il faut rechercher. D'autres sites comme Yelp, TrustPilot, et Google Reviews peut également offrir un aperçu.

4. Demandez à vos amis et à votre famille

Il est peu probable que vos amis et votre famille vous trompent. Si vous êtes proche d'une personne qui a contracté un prêt personnel, poser des questions sur leur expérience, y compris avec qui ils ont travaillé et s'ils leur emprunteraient à nouveau.

5. Effectuez une recherche en ligne

Il est difficile pour un mauvais joueur de garder les escroqueries de prêt personnel hors de l'actualité. Une simple recherche sur Google News devrait révéler tous les problèmes rencontrés par l'entreprise en question.

Comment repérer une mouffette

Certains comportements devraient automatiquement déclencher des drapeaux rouges. Par example:

• Un prêteur vous fait pression pour accepter un prêt.
• Vous ne pouvez pas trouver d'informations à leur sujet en ligne.
• Ils garantissent que vous serez approuvé, quel que soit votre historique de crédit.
• Ils demandent un paiement initial.
• Ils vous contactent (par e-mail, texte, ou téléphone), demander si vous voulez emprunter de l'argent.
• Ils continuent à vous contacter, même après leur avoir dit non.
• Le bureau du procureur général de votre état n'indique aucune trace d'eux.

La ligne de fond

Alors qu'il y a des pommes pourries, la majorité des prêts personnels en ligne sont sûrs et fiables. Tant que vous vous efforcez d'identifier les signaux d'alarme et que vous faites vos devoirs pour vérifier un prêteur, vous êtes aussi en sécurité qu'avec n'importe quelle banque ou coopérative de crédit. Parce que les prêteurs en ligne ont des normes de prêt plus flexibles et peuvent souvent battre les taux d'intérêt et les conditions offerts par les prêteurs traditionnels, vous pouvez même finir par gagner de l'argent.

Les meilleurs prêts personnels de The Ascent pour 2021

L'équipe d'Ascent a examiné le marché pour vous présenter une liste des meilleurs fournisseurs de prêts personnels. Que vous cherchiez à rembourser vos dettes plus rapidement en réduisant votre taux d'intérêt ou que vous ayez besoin d'argent supplémentaire pour faire un gros achat, ces meilleurs choix peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Cliquez ici pour obtenir le récapitulatif complet des meilleurs choix de The Ascent.