5 raisons d'obtenir un prêt de consolidation de dettes

Si vous cherchez quelque chose pour vous aider à rembourser vos dettes, un prêt de consolidation de dettes pourrait être la solution.

Quiconque a été endetté sait à quel point cela peut être difficile. Vous avez des factures supplémentaires à payer chaque mois, et les frais d'intérêt ne cessent d'augmenter le montant que vous devez.

Un prêt de consolidation de dettes est fait pour cette situation. Après en avoir obtenu un, vous utilisez l'argent du prêt pour rembourser vos dettes. Aller de l'avant, vous n'avez que le prêt de consolidation de dettes à rembourser.

Tous ceux qui ont des dettes n'ont pas besoin de ce type de prêt. Si vous pouvez tout rembourser de façon réaliste en quelques mois, alors cela n'a probablement pas de sens de passer par le processus de prêt. Mais si l'un des cas suivants s'applique à vous, alors un prêt de consolidation de dettes peut valoir la peine.

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1. Vous avez une dette à taux d'intérêt élevé

Les meilleurs prêts de consolidation de dettes offrent des taux d'intérêt raisonnables. Si vous pouvez obtenir un prêt avec un taux d'intérêt inférieur au reste de votre dette, alors la consolidation de votre dette vous fera économiser de l'argent. Notez que le taux d'intérêt auquel vous êtes admissible dépend de votre pointage de crédit.

Étant donné que les dettes à taux d'intérêt élevé vous coûtent le plus d'argent, vous devez le consolider chaque fois que possible. En particulier, de nombreux consommateurs utilisent un prêt pour rembourser leurs dettes de carte de crédit, car la plupart des cartes de crédit ont des taux d'intérêt élevés.

2. Vos mensualités sont trop chères

L'une des situations les plus stressantes avec l'endettement est lorsque vous ne pouvez pas effectuer tous vos paiements mensuels. Vous avez peut-être revu votre budget à plusieurs reprises et réduit les coûts là où vous le pouvez, mais ce n'est pas assez. Les paiements manquants aggravent les choses, car des frais pourraient alors vous être facturés.

La consolidation de dettes pourrait être votre meilleure option ici. Lorsque vous faites une demande de prêt, vous avez un certain contrôle sur le montant du paiement mensuel. Si vous avez besoin d'un paiement mensuel inférieur, vous pouvez opter pour un prêt plus long. Les prêteurs proposent généralement des prêts personnels d'une durée de un à cinq ans. Plus votre prêt dure longtemps, plus vous payez d'intérêts dans l'ensemble, mais cela peut valoir la peine si cela rend vos paiements abordables.

3. Vous souhaitez avoir une mensualité unique

Même si vous pouvez vous permettre toutes les mensualités, avoir plusieurs dettes est difficile à gérer. Vous devez garder une trace des dates d'échéance pour chaque paiement, et si vous en manquez, cela pourrait vous coûter des frais de retard.

D'un point de vue pratique, la consolidation de dettes est une meilleure option. Vous n'avez besoin de vous souvenir que d'un montant de paiement et d'une date d'échéance. C'est un avantage appréciable si vous aviez l'habitude de payer plusieurs dettes chaque mois.

4. Vous voulez un délai défini pour rembourser votre dette

L'une des raisons pour lesquelles la dette de carte de crédit peut être si difficile à rembourser est son caractère illimité. Si vous avez 5 $, 000 en dette de carte de crédit, tu pourrais payer ça en deux, cinq, voire 15 ans. Il n'y a pas de délai requis. Tout ce que vous avez à faire est de faire les petits paiements minimums. Si vous n'avez pas encore atteint votre limite de crédit, vous pouvez également continuer à utiliser vos cartes et à augmenter votre dette.

Disons qu'à la place, vous obtenez un prêt de consolidation de dettes de 5 $, 000 avec un mandat de quatre ans. Vous disposez désormais d'un montant de paiement fixe et d'un délai pour rembourser votre dette.

La flexibilité offerte par les cartes de crédit peut être utile. Mais certaines personnes trouvent qu'il est plus facile de rembourser une dette avec la structure offerte par un prêt.

5. Vous aimeriez améliorer votre pointage de crédit

Cela peut paraître surprenant, mais un prêt de consolidation de dettes peut augmenter votre pointage de crédit si vous l'utilisez pour une dette de carte de crédit.

Il y a quelques raisons à cela. Le premier est un facteur appelé taux d'utilisation du crédit, qui est l'une des parties les plus importantes de votre pointage de crédit. Il mesure vos soldes de cartes de crédit par rapport à vos limites de crédit, et plus il est bas, le meilleur. La règle de base est de viser une utilisation du crédit inférieure à 30 % à tout moment.

Bien que les soldes des prêts puissent également affecter votre pointage de crédit, ils ont un impact beaucoup plus faible. Alors, si vous remboursez vos cartes de crédit avec un prêt de consolidation de dettes, cela réduit l'utilisation de votre crédit. Cela pourrait donner un coup de fouet à votre pointage de crédit.

Une autre partie de votre pointage de crédit est votre combinaison de crédit, ou les types de comptes de crédit que vous avez ouverts. C'est mieux pour votre score si vous avez des comptes de carte de crédit et de prêt au lieu d'un seul des deux. Si vous n'avez que des cartes de crédit, alors obtenir un prêt de consolidation de dettes améliorera votre mix de crédit.

Dans la bonne situation, un prêt de consolidation de dettes peut être d'une grande aide. Vous pouvez en utiliser un pour économiser de l'argent, réduit à une seule mensualité, ou augmentez votre pointage de crédit. Et si vous travaillez sur des dettes de carte de crédit, un prêt de consolidation de dettes sera comme un plan de paiement que vous pouvez suivre pour vous libérer de vos dettes.

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