Guide étape par étape pour obtenir un prêt de consolidation de dettes

Assurez-vous de franchir chaque étape si vous souhaitez obtenir les meilleurs taux et éviter les paiements manqués.

La dette peut être écrasante, surtout lorsqu'il est réparti sur plusieurs comptes et que vous jonglez avec plusieurs paiements mensuels. Les prêts de consolidation de dettes peuvent rendre votre dette plus gérable en combinant tous vos soldes en un seul prêt personnel avec une seule mensualité.

Si vous envisagez d'obtenir un prêt de consolidation de dettes, ce guide étape par étape vous guidera tout au long du processus.

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1. Vérifiez votre crédit

Vous voudrez connaître votre pointage de crédit avant de vous lancer dans les demandes de crédit. Cela vous aidera à avoir une idée des types de prêts de consolidation de dettes auxquels vous êtes admissible.

Il existe de nombreuses façons d’obtenir votre pointage de crédit gratuitement. Par example, votre carte de crédit peut offrir des cotes de crédit gratuites. Et Experian propose gratuitement un abonnement de base qui inclut votre pointage de crédit.

2. Tirez votre rapport de crédit

Il est également sage de rechercher les erreurs de rapport de crédit avant de demander un crédit. L'extraction de votre rapport de crédit est différente de la vérification de votre pointage de crédit, vous devrez donc le faire séparément. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit auprès des trois principaux bureaux de crédit sur AnnualCreditReport.com.

Peignez les trois pour vous assurer que tout dans votre historique de crédit est exact. Si vous trouvez une erreur, contestez-le et assurez-vous qu'il est supprimé avant de demander un prêt de consolidation de dettes. Supprimer les notes négatives de votre crédit qui ne sont pas exactes devrait donner un bon coup de pouce à votre pointage de crédit, qui vous aidera à vous qualifier pour les meilleurs prêts personnels.

3. Faites une liste de vos dettes et de vos mensualités

Suivant, vous voudrez parcourir tous vos comptes et lister le solde total, mensualités, et le taux d'intérêt pour chacun. Cela devrait inclure tous vos :

• Cartes de crédit
• Prêts
• Toute autre dette que vous détenez

Vous aurez besoin de ces informations pour la prochaine étape, qui vous aidera à déterminer si un prêt de consolidation de dettes sera réellement avantageux financièrement pour votre situation.

4. Considérez vos options de prêt

Une fois que vous connaissez votre cote de crédit, vous devriez avoir une idée des prêts de consolidation de dettes auxquels vous pouvez prétendre. Assurez-vous simplement de considérer toutes vos options, tel que:

• Banques traditionnelles
• Les coopératives de crédit
• Prêteurs en ligne

Et en particulier, faites attention aux caractéristiques suivantes :

• Pointage de crédit minimum dont vous avez besoin pour un prêt personnel
• Combien de prêt personnel vous pouvez obtenir
• Taux d'intérêt des prêts personnels
• Modalités de remboursement des prêts personnels
• Frais de prêt

Vous voudrez obtenir le TAP le plus bas possible pour que le prêt reste abordable, mais vous voulez aussi obtenir un prêt suffisamment important pour rembourser toutes vos dettes.

Vous aurez besoin d'une durée de prêt suffisamment longue pour que vos paiements mensuels soient gérables, mais pas si longtemps que vous finirez par dépenser plus d'intérêts que nécessaire.

Enfin, assurez-vous de prêter attention à tous les autres frais associés au prêt, tels que les frais d'origination ou les frais de prépaiement. Recherchez des prêts avec des frais faibles ou nuls.

5. Utilisez un calculateur de consolidation de dettes

Avec toutes les informations de votre compte répertoriées et une idée de vos options de prêt, vous pouvez utiliser une calculatrice de consolidation de dettes pour estimer vos paiements mensuels et votre calendrier de remboursement de la dette. Regardez combien de temps il vous faudra pour rembourser un prêt de consolidation de dettes, quelles seront vos mensualités, et combien vous finirez par dépenser en intérêts.

De là, vous pouvez décider si un prêt de consolidation de dettes vous convient vraiment. Idéalement, vous voulez un prêt qui vous permet de payer moins d'intérêts que ce que vous payez actuellement. Pourtant, si vous devez baisser votre mensualité, ce n'est peut-être pas possible. S'assurer que vous pouvez payer vos paiements mensuels et que vous ne prendrez pas de retard devrait être votre première priorité - après cela, cherchez à minimiser les frais que vous payez.

6. Demander des prêts de consolidation de dettes

Une fois que vous avez réduit vos options à une liste de prêteurs qui offrent ce dont vous avez besoin dans un prêt de consolidation de dettes, commencer à postuler. Vous pouvez postuler auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les meilleurs taux, mais vous voudrez le faire dans un court laps de temps.

Les demandes de prêt multiples sur une courte période sont généralement regroupées en une seule demande sur votre rapport de crédit, ce qui minimisera l'impact potentiellement négatif sur votre crédit.

Si vous ne pouvez prétendre à aucun prêt de consolidation de dettes, vous pouvez également envisager de contracter un prêt personnel avec un cosignataire. Cela peut vous aider à vous qualifier si votre cosignataire a un bon crédit, mais ils seront également obligés de payer si vous ne remboursez pas votre prêt.

7. Clôturer le prêt et mettre en place des mensualités automatiques

Lorsque vous êtes approuvé pour un prêt de consolidation de dettes, vous clôturerez le prêt. Le prêteur peut rembourser directement toutes vos dettes, ou ils peuvent déposer le montant du prêt sur votre compte, à ce moment-là, vous voudrez payer tous vos soldes immédiatement. Revenez plus tard pour vous assurer que tous les soldes de vos comptes sont à zéro.

La mise en place de paiements mensuels automatiques avec votre nouveau prêt est un excellent moyen de vous assurer de ne manquer aucun paiement. Certains prêteurs offrent même des remises pour la configuration du paiement automatique.

Maintenant que vous comprenez le processus, vous pouvez commencer à trouver le bon prêt de consolidation de dettes pour vos besoins.

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