C'est la principale raison pour laquelle les prêts sur salaire sont si dangereux

Des ressources peuvent être disponibles pour vous éviter de vous retrouver avec plusieurs prêts sur salaire. Continuez à lire pour en savoir plus.

Les prêts sur salaire sont chers, facturer des frais très élevés qui doivent être remboursés dans un court laps de temps. En réalité, vous pourriez finir par payer un TAEG effectif supérieur à 400 % si vous contractez un prêt sur salaire.

Malgré cet inconvénient, beaucoup de gens utilisent des prêts sur salaire de toute façon. Et il y a des raisons valables à cela. Parfois, ne pas avoir l'argent qu'un prêt sur salaire peut fournir pourrait avoir des conséquences pires que de payer les frais d'emprunt. Par example, si un prêt sur salaire vous évite l'éviction ou la reprise de votre véhicule et que c'était votre seule option, puis contracter le prêt a peut-être été une bonne décision.

Mais bien qu'il existe certaines circonstances dans lesquelles vous pouvez justifier de payer des frais élevés pour emprunter par cette méthode, il est important de garder à l'esprit que ce ne sont pas les frais ponctuels qui rendent les prêts sur salaire si dangereux. C'est le cercle vicieux qui vous oblige à continuer d'emprunter de plus en plus d'argent. Continuez à lire pour en savoir plus.

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Le cycle de la dette sur salaire

Le problème majeur des prêts sur salaire est que vous disposez de très peu de temps pour rembourser la totalité du montant que vous devez. En réalité, vous ne disposez généralement que de quelques semaines au maximum pour obtenir la valeur totale du prêt. On est loin des prêts personnels traditionnels, que vous pouvez rembourser sur plusieurs années.

Malheureusement, si vous avez été contraint de contracter un prêt personnel, il y a de très bonnes chances que vous soyez déjà assez mince financièrement. Souscrire ce type de prêt signifie que vous engagez un futur salaire pour effectuer un paiement forfaitaire important, ce qui est susceptible de vous causer beaucoup plus de problèmes.

Une fois le jour de paie arrivé, il se peut que vous n'ayez pas assez d'argent pour couvrir le coût total du prêt si tôt. Cela est particulièrement vrai pour les personnes qui n'ont pas eu beaucoup de temps pour se remettre de la crise financière qui les a amenées à avoir besoin du prêt sur salaire en premier lieu.

Si vous ne pouvez pas couvrir le prêt, vous pourriez devoir emprunter à nouveau - et payer une seconde frais coûteux. Les personnes qui utilisent des prêts sur salaire continuent généralement à prendre du retard de cette façon, avec les frais s'élevant à une vraie fortune.

Même si vous pouvez rembourser le prêt immédiatement, cela va probablement manger une partie suffisamment importante de votre chèque. Quand cela arrive, vous pourriez bientôt vous retrouver à court de fonds peu de temps après et contracter ainsi un autre prêt sur salaire. Plus, cela signifie payer les frais élevés une deuxième fois - et peut-être une troisième, un quatrième, etc.

Fondamentalement, le problème se résume au fait que vous engagez des revenus futurs pour couvrir une crise actuelle plus des frais de prêt sur salaire. Cela augmente la probabilité que vous soyez piégé dans un cycle continu d'endettement coûteux. C'est pourquoi le Consumer Financial Protection Bureau a découvert que la plupart des prêts à court terme se terminaient par une chaîne de réemprunt d'au moins dix prêts.

Que pouvez-vous faire pour éviter ce cycle?

Idéalement, vous serez en mesure d'éviter les prêts sur salaire afin de ne pas être piégé dans ce cycle. Vous pouvez vous y préparer en économisant un fonds d'urgence. Votre remboursement d'impôt ou vos chèques de relance pourraient servir de point de départ à ce fonds et vous donner au moins un peu d'argent pour des dépenses surprises.

Si vous ne peut pas économiser un fonds d'urgence, puis examinez d'autres options telles que les prêts sur salaire alternatifs des coopératives de crédit. Par rapport à un prêt personnel, ceux-ci viennent avec des frais inférieurs et des périodes de remboursement plus longues.

Mais si vous devez contracter un prêt sur salaire, faire tout son possible pour éviter de réemprunter, même si vous devez faire un travail annexe ou réduire vos dépenses avant que le remboursement ne soit exigible. Par ici, vous pouvez éviter de vous endetter davantage.

Vous pouvez également rechercher des ressources gouvernementales qui pourraient vous aider à faire face à une crise financière. Et si vous vous retrouvez dans un cycle de réemprunt, sachez que vous n'êtes pas seul - vous êtes l'un des nombreux prisonniers d'un cercle vicieux. Pour plus de ressources et d'idées pour vous aider à éviter les prêts sur salaire, consultez notre guide sur la façon de rembourser la dette.

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