5 frais de prêt personnel sournois à surveiller

Les frais rendent un prêt personnel plus cher qu'il ne devrait l'être.

Les prêts personnels peuvent être un excellent produit financier lorsque vous devez réparer votre maison ou votre véhicule. Un prêt personnel est également un moyen intelligent de consolider vos dettes et peut même financer des rénovations dans votre maison. Alors que les meilleurs prêteurs de prêts personnels ne vous coûtent pas cher avec des frais élevés, d'autres le font. Lorsque vous magasinez pour un prêt personnel, soyez à l'affût de ces cinq frais sournois.

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1. Frais de dossier

Certains prêteurs facturent des frais de dossier pour « couvrir les frais de traitement de votre demande de prêt ». Bien que le montant de ces frais sournois varie selon le prêteur, il se situe généralement entre 25 $ et 50 $. Les frais de dossier ne sont généralement pas remboursables, même si vous décidez de ne pas procéder au prêt.

2. Frais d'origine

Au fur et à mesure que vous vous penchez sur les conditions de prêt, vous pouvez constater que votre prêteur facture des frais d'origination. La difficulté avec les frais d'origination est qu'ils sont souvent renommés, appelé administratif, décaissement, En traitement, ou des frais de souscription. Cela semble légitime, à droite? A moins que vous n'ayez pas d'autre choix, il est préférable de rechercher un prêteur qui ne vous facture pas d'argent pour vous prêter des fonds que vous devrez rembourser avec intérêts.

Il est un peu difficile de déterminer ce que ces frais sont censés couvrir. Si vous demandez au prêteur, ils vous diront probablement que c'est pour payer le temps et les efforts consacrés au traitement de votre prêt. Il est également difficile de comprendre pourquoi certains prêteurs facturent tellement plus que d'autres. Certains prêteurs facturent des frais fixes, tandis que d'autres facturent un pourcentage de votre prêt, typiquement entre 1% et 8%. Le montant des frais peut être lié à votre pointage de crédit. Si votre crédit est moins qu'excellent, vous êtes susceptible d'être touché par des frais d'origination plus élevés.

Voici comment cela fonctionne. Disons que vous contractez un prêt de 10 $, 000, et le prêteur facture des frais d'origination de 6 %. Les frais d'origination seront payés de l'une des deux manières suivantes :prélevées en haut ou mensuellement. S'il est enlevé par le haut (ce qui est courant), plutôt que de recevoir un prêt de 10 $, 000, vous recevrez 9 $, 400 (10 $, 000 - 600 $ =9 $, 400). Le hic, c'est que vous paierez des intérêts sur la totalité des 10 $, 000, pas seulement les 9 $, 400 reçus.

3. Frais de retard

Si vous effectuez un paiement en retard, vous pouvez vous attendre à recevoir des frais de retard. Certains prêteurs facturent des frais fixes entre 20 $ et 50 $, tandis que d'autres facturent un pourcentage égal au montant de votre paiement prévu. Le montant varie selon le prêteur mais est souvent de 4 % à 5 %. Par example, si votre paiement mensuel est de 300 $ et que le prêteur facture des frais de retard de 4 %, vous devrez 12 $ supplémentaires sur le paiement de ce mois.

4. Frais de fonds insuffisants

Disons que votre paiement mensuel est de 300 $, mais vous n'avez que 290 $ sur votre compte courant. De nombreux prêteurs facturent des frais pour le manque à gagner, souvent entre 25 $ et 50 $. En plus de ça, sauf si vous disposez d'une protection contre les découverts auprès de votre banque, vous êtes susceptible de faire face à des frais de découvert à cette fin.

5. Pénalité pour remboursement anticipé

Les prêteurs comptent sur les emprunteurs qui prennent la totalité de la durée de remboursement pour rembourser un prêt. C'est parce que plus vous payez un prêt, plus vous payez d'intérêts. Lorsqu'un emprunteur souhaite rembourser un prêt par anticipation, certains prêteurs les frappent avec des frais pour le faire. Cette pénalité peut être appelée « frais de sortie, " mais c'est un gaspillage d'argent, quelle que soit l'étiquette. Lisez attentivement un contrat de prêt pour savoir si le prêteur que vous envisagez facture une pénalité pour remboursement anticipé. Étant donné que la pénalité imposée varie selon le prêteur, demandez également comment ils calculent leurs frais. Il peut s'agir d'un forfait, ou le prêteur peut exiger que vous payiez tous les intérêts qu'il comptait recevoir pendant la durée du prêt.

La variété du ridicule, Les frais sournois facturés par certains prêteurs soulignent l'importance de magasiner avant de souscrire à un prêt personnel. La plupart des prêteurs effectuent une vérification de crédit « douce » qui n'aura pas d'incidence sur votre pointage de crédit avant de vous indiquer quel sera votre taux d'intérêt. Si ce taux d'intérêt vous semble acceptable, Renseignez-vous sur tous les frais liés au prêt.

Ce n'est que lorsque vous décidez d'aller de l'avant avec un prêt qu'un prêteur effectue une vérification de crédit « dur » pour vérifier que toutes les informations fournies sont toujours exactes. La vérification approfondie du crédit réduira légèrement votre pointage de crédit, mais le score rebondira rapidement après que plusieurs paiements de prêt à temps aient été signalés aux bureaux de crédit.

Si vous avez une bonne cote de crédit, vous êtes dans une excellente position pour appeler les coups. Vous avez le choix des prêteurs, et il n'est pas nécessaire de travailler avec celui qui facture des frais coûteux. Si votre crédit est faible, vous voudrez peut-être prendre le temps d'augmenter votre pointage de crédit afin de pouvoir être aux commandes chaque fois que vous aurez besoin d'emprunter.

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