3 façons dont la consolidation de dettes peut changer votre vie

La consolidation de dettes peut être la première étape d'un plan à long terme menant à des finances plus saines.

Emprunter de l'argent pour « le plaisir » n'est jamais une bonne idée. Sauf si vous avez une raison précise d'emprunter, la dette peut vous alourdir, vous empêcher de planifier pour l'avenir, et provoquer du stress. Si vous n'avez pas les fonds sur votre compte bancaire pour vous débarrasser de votre dette, un prêt de consolidation de dettes peut être le meilleur moyen de vous débarrasser rapidement du poids financier, vous faire économiser de l'argent dans le processus.

Un e-mail par jour pourrait vous aider à économiser des milliers

Des trucs et astuces d'experts livrés directement dans votre boîte de réception qui pourraient vous aider à économiser des milliers de dollars. Inscrivez-vous maintenant pour accéder gratuitement à notre Boot Camp sur les finances personnelles.

En soumettant votre adresse e-mail, vous consentez à ce que nous vous envoyions des pourboires d'argent ainsi que des produits et services qui, selon nous, pourraient vous intéresser. Vous pouvez vous désinscrire à tout moment. Veuillez lire notre déclaration de confidentialité et nos conditions générales.

Vous désendette plus rapidement

Peut-être que vous êtes une âme sociale et que vous ne pensez pas à sortir une carte de crédit pour payer une soirée avec des amis ou un week-end que vous n'avez pas l'argent pour couvrir. Ou peut-être vous êtes-vous retrouvé dans une ornière financière et avez-vous parfois besoin de facturer des nécessités, comme de la nourriture ou des couches. Dans tous les cas, un prêt de consolidation de dettes peut vous faire économiser de l'argent. Voici comment:

Disons que vous avez trois cartes de crédit, chacun portant un taux d'intérêt de 17 %. Sur la première carte, vous avez un solde de 3 $, 500. Le deuxième, vous devez 5 $, 000, et le troisième, 10 $, 000. C'est un total de 18 $, 500. Entre les trois cartes, vous effectuez un paiement minimum de 555 $. Vous avez décidé de payer ce même montant mensuellement jusqu'à ce que les cartes de crédit soient remboursées, même si le montant minimum dû diminue.

Carte #1 :Votre paiement mensuel est de 105 $. À ce niveau là, vous l'aurez remboursé en 46 mois et payerez un total de 1 $, 270 en intérêt.

Carte #2 :Votre paiement mensuel est de 150 $. Cette carte sera également remboursée en 46 mois, et vous paierez 1 $, 815 d'intérêt.

Carte #3 :Votre paiement mensuel est de 300 $. Comme les autres, cette carte sera payée en totalité en 46 mois, mais vous paierez 3 $, 630 d'intérêt.

Avec ces chiffres, il faudra près de quatre ans pour rembourser la dette (si vous n'utilisez aucune des cartes au cours des 46 prochains mois) et vous paierez un total de 6 $, 715 intérêts.

À présent, imaginez que vous contractiez un prêt personnel pour consolider cette dette. Vous ne voulez pas porter la dette pendant près de quatre ans, vous choisissez donc une durée de 36 mois. Votre cote de crédit est bonne, on vous propose donc un TAEG de 9,50%. Votre nouvelle mensualité augmente de 38 $ à 593 $, mais vous payez la dette en 36 mois au lieu de 46, et vous payez un total de 2 $, 834 en intérêts au lieu de 6 $, 715. C'est une économie de 3 $, 881.

Libère de l'argent à investir

Une fois que vous vous êtes débarrassé de la dette à intérêt élevé, vous en avez plus dans votre poche chaque mois, l'argent que vous pouvez investir pour des objectifs futurs. Disons qu'au lieu de payer une dette de carte de crédit, vous investissez 500 $ par mois dans un placement qui rapporte un rendement annuel moyen de 7 %. Dans cinq ans, cet investissement vaudra 35 $, 206. Après 10 ans d'investissement, vous aurez 83 $, 882, et dans 20 ans, investir régulièrement 500 $ par mois vous laissera 247 $, 908.

Pourrait te rendre plus heureux

Une enquête de Capital One a récemment révélé qu'environ 45% des Américains s'inquiètent de la dette qu'ils portent. Davantage, selon une étude de The Ascent, 83 % des personnes sans dette déclarent être satisfaites de leur vie, tandis que 70% de ceux qui ont des dettes disent la même chose. 97% pensaient qu'ils seraient plus heureux sans dette.

Cela ne veut pas dire que le remboursement de la dette vous transformera comme par magie d'un soucieux malheureux à un rêveur béat. Toujours, cela peut vous donner un meilleur sentiment de contrôle et de direction concernant vos décisions financières.

La consolidation de dettes est une étape dans l'élaboration d'un plan global pour améliorer votre situation financière. D'autres incluent la création d'un budget réaliste qui vous permet de vous débarrasser d'autres dettes, sauf pour les urgences, investir dans votre avenir, et faites ce que vous rêvez de faire. Bien qu'il y ait plusieurs étapes que vous devez suivre pour devenir en bonne santé financière, le processus commence souvent par la consolidation de dettes à taux d'intérêt élevé.

Les meilleurs prêts personnels de The Ascent pour 2021

L'équipe d'Ascent a examiné le marché pour vous proposer une liste des meilleurs fournisseurs de prêts personnels. Que vous cherchiez à rembourser vos dettes plus rapidement en réduisant votre taux d'intérêt ou que vous ayez besoin d'argent supplémentaire pour faire un gros achat, ces meilleurs choix peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Cliquez ici pour obtenir le récapitulatif complet des meilleurs choix de The Ascent.