Surprise :rembourser une dette peut en fait nuire à votre crédit

Cela peut sembler contre-intuitif, mais dans certains cas, rembourser un prêt peut nuire à votre crédit, quoique temporairement.

Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte dans le calcul de votre pointage de crédit, dont chacun est pondéré différemment :

• Historique de paiement , ce qui témoigne de votre tendance à payer vos factures à temps (35% de votre score).
• Utilisation du crédit , qui est le montant de crédit renouvelable disponible que vous utilisez en une seule fois (30% de votre score).
• Durée des antécédents de crédit , qui indique depuis combien de temps vous êtes un emprunteur en règle (15 % de votre score).
• Nouveaux comptes , qui fait référence au nombre de nouveaux comptes de crédit que vous avez ouverts ou demandés dans un court laps de temps (10 % de votre score).
• Mélange de crédit , qui parle des différents types de comptes de crédit que vous détenez (10 % de votre score).
  
  

Vous entendrez souvent dire que si vous voulez que votre cote de crédit s'améliore, une bonne façon d'y parvenir est de rembourser une grande partie de la dette de carte de crédit. La raison? Moins vous portez de dettes renouvelables, plus votre taux d'utilisation sera faible et plus ce pourcentage sera faible, plus votre pointage de crédit s'améliorera. Mais dans certains cas, Le remboursement d'un prêt personnel ou d'un autre prêt à tempérament peut en fait avoir l'effet inverse :cela pourrait faire baisser votre pointage de crédit.

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Pourquoi votre pointage de crédit peut baisser lorsque vous remboursez vos dettes

Votre taux d'utilisation du crédit est calculé en fonction de votre encours de dette renouvelable. La dette renouvelable n'est pas prédéfinie ; vous empruntez selon vos besoins, puis rembourser ce que vous devez au fil du temps, parfois effectuer juste un paiement minimum (une pratique courante chez les détenteurs de cartes de crédit).

Par contre, les prêts à tempérament ne sont pas pris en compte dans l'utilisation de votre crédit. Les prêts à tempérament sont des prêts pour lesquels vous devez un montant spécifique sur une période de temps prédéfinie. Un prêt auto est un bon exemple de prêt à tempérament; vous empruntez une certaine somme d'argent pour financer un véhicule et recevez un échéancier pour le rembourser. Vous ne pouvez pas simplement choisir d'effectuer un paiement minimum - dans ce cas, votre paiement minimum est la mensualité vous devez aux termes de votre prêt.

Vous penseriez que rembourser un prêt à tempérament aiderait votre crédit, mais en fait, dans certains cas, cela peut nuire temporairement à votre score. La raison? La longueur des antécédents de crédit est un facteur clé pour déterminer votre pointage de crédit, et donc plus longtemps vous détenez des comptes en règle, plus il aide votre score. Fermeture d'un de ces comptes, par contre, vous laisse avec moins de comptes en règle, et donc votre score pourrait prendre un petit coup lorsque vous remboursez un prêt à long terme.

Cela signifie-t-il que rembourser un prêt est une mauvaise chose ? Pas du tout. En réalité, lorsque vous fermez un compte en règle, le coup que prend votre pointage de crédit est généralement de courte durée, ne dure que quelques mois. Et rappelez-vous, respecter l'échéancier de remboursement de votre prêt est un excellent moyen d'améliorer votre historique de paiement, qui est le facteur le plus important dans le calcul de votre pointage de crédit.

Comment garder votre cote de crédit en bon état

Si vous craignez que le remboursement d'un prêt de longue date nuise à votre cote de crédit, il y a quelques autres choses que vous pouvez faire pour compenser. D'abord, vous pouvez également essayer de rembourser une partie de la dette de carte de crédit pour améliorer votre utilisation. Si ce n'est pas possible, appelez vos sociétés émettrices de cartes de crédit pour voir si elles augmenteront vos limites de crédit. Cela pourrait également faire baisser votre taux d'utilisation.

En outre, rester à jour sur toutes vos factures pour garder votre historique de paiement solide, et évitez de fermer des cartes de crédit que vous détenez depuis longtemps mais que vous n'utilisez pas. Le fait d'avoir ces comptes à votre nom améliorera votre historique de crédit, tant que vous ne payez pas de frais annuels énormes pour les conserver, il est logique de les garder ouverts.

Enfin, évitez de demander trop de nouveaux prêts ou cartes de crédit à la fois. Plutôt, espacer ces candidatures de plusieurs mois.

Alors que le remboursement de la dette peut, dans certains cas, nuire temporairement à votre crédit, c'est toujours une chose sage à faire. Et rappelez-vous, le coup sur votre score pour la fermeture d'un compte ne sera pas aussi mauvais qu'un coup associé à un paiement en retard, votre meilleur pari est donc de toujours vous en tenir aux calendriers fixés par vos prêteurs.

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