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N'utilisez pas ces 4 types de prêts pour la consolidation de dettes

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Les prêts de consolidation de dettes peuvent souvent faciliter le remboursement de la dette, mais ces quatre types de prêts de consolidation pourraient aggraver votre situation financière.

Les prêts de consolidation de dettes peuvent souvent faciliter le remboursement de la dette, mais ces quatre types de prêts de consolidation pourraient aggraver votre situation financière.

La consolidation de dettes est, dans de nombreux cas, un mouvement financier intelligent. Si vous pouvez obtenir un prêt de consolidation qui vous permet de simplifier le processus de remboursement, il peut sembler évident que vous devriez dire oui à l'emprunt.

Mais la réalité est que tous les prêts de consolidation de dettes ne sont pas bons. En réalité, Il existe quatre types spécifiques de prêts que vous devriez généralement éviter lorsque vous consolidez vos dettes.

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1. Prêts à intérêt élevé

L'objectif de la consolidation de dettes ne devrait pas être simplement de passer d'un grand nombre de prêts à un seul. Vous devez également vous assurer de réduire le taux d'intérêt de votre dette lors de la consolidation. Autrement, vous faites juste payer plus cher.

Comparez toujours le taux du prêt de consolidation qui vous est offert avec le taux que vous payez sur votre dette actuelle. Si le taux est le même ou inférieur, alors vous devriez être prêt à partir. Mais si le prêt de consolidation augmente le taux, s'éloigner.

Le remboursement peut également devenir plus coûteux si vous abaissez le taux d'intérêt mais allongez également le temps nécessaire pour rembourser votre dette. Certains prêts de consolidation font simplement paraître le remboursement plus abordable avec un paiement mensuel inférieur, mais comme vous paierez le prêt plus longtemps, cela vous coûtera plus cher à long terme.

2. Prêts à frais élevés

Ce n'est pas seulement un taux d'intérêt plus élevé qui pourrait rendre un prêt de consolidation de dettes trop coûteux pour en valoir la peine. Les frais de prêt élevés augmentent également le coût du remboursement de la dette et peuvent signifier que la consolidation n'est pas une bonne idée.

Malheureusement, Certains prêteurs peu scrupuleux ciblent les personnes à la recherche de prêts de consolidation et leur proposent un financement qui semble bon à première vue mais qui s'accompagne de frais élevés. Ces frais peuvent être des frais de création ou de demande. Ou vous pouvez constater que le nouveau prêt comporte de lourdes pénalités de remboursement anticipé qui vous empêcheront de rembourser le prêt plus tôt que prévu.

Regardez toujours les petits caractères avec toute offre de prêt pour voir exactement quels frais vous sont facturés. Si les frais annulent les économies que vous réaliseriez en consolidant, vous feriez mieux de conserver votre dette auprès de vos créanciers actuels et d'éviter ces coûts supplémentaires.

3. Prêts 401(k)

A première vue, emprunter sur votre 401(k) pour rembourser vos dettes peut sembler une bonne idée. Après tout, vous vous empruntez et vous payez des intérêts.

Pourtant, si vous ne remboursez pas le prêt à temps, c'est de là que vient le problème car il pourrait y avoir des conséquences graves. Vous pourriez être imposé sur l'argent que vous avez retiré et frappé avec une pénalité de 10 % si vous n'aviez pas encore 59 1/2 lorsque vous avez retiré l'argent.

Vous ne risquez pas seulement ces grosses pénalités en ne respectant pas votre échéancier de paiement, mais aussi si vos obligations de remboursement sont accélérées car vous devez quitter votre emploi. Si vous finissez par quitter votre employeur - volontairement ou involontairement - alors que vous avez un prêt 401(k), les fonds empruntés doivent être remboursés par jour d'imposition. Donc, si vous ne pouvez pas rembourser le prêt à la date d'échéance de la déclaration de revenus de l'année où vous avez quitté votre emploi, vous serez frappé avec ces grosses pénalités.

Malheureusement, même si vous remboursez votre prêt, en retirant votre argent de vos investissements pendant le processus de remboursement, vous pourriez mettre en péril votre épargne-retraite, car vous passeriez à côté des gains du marché qui en auraient autrement résulté.

4. Prêts garantis par la valeur nette de votre maison

Prêts sur valeur domiciliaire, marges de crédit sur valeur domiciliaire, et les prêts de refinancement hypothécaire peuvent également servir de source de financement pour consolider vos dettes. Mais juste parce que tu pouvez emprunter sur votre maison pour rembourser ce que vous devez ne signifie pas que vous devrait -- même s'il peut être tentant de le faire car les prêts garantis par votre logement sont souvent à faible taux d'intérêt.

Le problème est, dans la plupart des cas, la dette que vous remboursez avec un prêt de consolidation est une dette non garantie. Mais lorsque vous contractez un prêt contre votre maison, vous le changez en un prêt garanti. Tout à coup, votre maison risque d'être saisie si vous ne pouvez pas rembourser ce que vous devez - et c'est un gros risque à prendre.

Si vous retirez la valeur nette de votre maison, vous pourriez également devoir plus que la valeur de la maison et vous emprisonner dans la maison jusqu'à ce que la dette soit remboursée. Cela pourrait devenir un gros problème si vous devez réduire la taille ou déménager.

Soyez intelligent sur le prêt de consolidation de dettes que vous contractez

Bien que ces quatre types de prêts ne soient pas bons pour la consolidation de dettes, il existe d'autres prêts qui pourraient vous aider à réduire votre taux d'intérêt et à rendre le remboursement de la dette plus facile et plus abordable. Envisagez d'envisager un prêt personnel ou un transfert de solde si vous êtes intéressé par la consolidation de dettes afin de trouver le financement qui vous convient.

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