Quelle est la meilleure façon de payer pour une nouvelle voiture ?

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A la recherche d'une voiture neuve ? Voici ce que vous devez savoir pour effectuer cet achat.

Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle voiture, il y a de fortes chances que vous ayez recherché avec enthousiasme la marque parfaite, maquette, et pack d'options. Il est facile de se laisser emporter par l'essai de nouvelles voitures amusantes, mais n'oubliez pas de faire vos devoirs sur la façon dont vous pouvez payer votre nouvelle voiture.

Une erreur courante que commettent de nombreux acheteurs de voitures pour la première fois est d'accepter simplement l'offre de financement du concessionnaire sans comparer leurs autres options de prêt automobile. Bien que le prêt du concessionnaire puisse avoir de bonnes conditions, juste un peu de recherche à l'avance peut vous assurer de ne pas accepter une offre qui va vous coûter plus cher à long terme.

Voici ce que vous devez savoir sur les différentes façons de payer pour une nouvelle voiture.

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Payer en espèces

Selon Experian, 85 % de toutes les voitures neuves et 55 % des voitures d'occasion sont payées avec un financement. Étant donné qu'une voiture neuve coûte en moyenne plus de 32 $, 000, il est logique que la plupart des gens aient besoin de contracter un prêt pour le payer. Mais si vous avez les économies, vous pourriez vous demander s'il vaut mieux payer la voiture en espèces. En payant comptant, vous éviterez de payer des intérêts, donc vous paierez moins sur le coût du prêt.

D'autre part, si vous avez un bon crédit et pouvez effectuer un acompte important, vous pourriez en fait être admissible à un taux d'intérêt si bas que vous feriez mieux d'investir le reste de vos économies au lieu de mettre toute cette équité dans votre voiture. Vous ne voulez pas non plus payer en espèces si cela anéantit vos économies, vous laissant sans fonds d'urgence pour la première fois, vous avez besoin de nouveaux pneus ou d'une autre réparation automobile.

Le bon et le mauvais du financement des concessionnaires

La plupart des concessionnaires automobiles s'associent à une banque pour vous offrir un financement directement. Pour rester compétitif, les concessionnaires offrent souvent des taux d'intérêt incroyablement bas. Ils offrent aussi parfois d'autres incitations, comme des remises en argent ou des périodes d'introduction spéciales à taux d'intérêt de 0 %. Un autre avantage du financement par l'intermédiaire d'un concessionnaire est qu'il a tendance à travailler avec des emprunteurs de tous niveaux de crédit, donc vous pourriez avoir une meilleure chance d'être approuvé si vous n'avez pas un grand crédit.

Mais il est important de vous assurer que les conditions du prêt sont claires pendant toute la durée de son remboursement. Ces périodes d'introduction à 0% pourraient vous épargner un intérêt pendant une courte période, mais ils ont souvent des taux d'intérêt plus élevés que la moyenne une fois la période initiale terminée. Et assurez-vous de vous concentrer sur le montant total du prêt, plutôt que de négocier des paiements mensuels. Historiquement, les crédits auto ont des durées de remboursement de 48 ou 60 mois, mais des délais de remboursement plus longs comme 72 mois sont de plus en plus courants. Bien que ces périodes de prêt plus longues réduiront votre paiement mensuel, vous paierez plus d'intérêts à la fin.

Lorsque vous négociez avec le concessionnaire en personne, il peut y avoir beaucoup de pression pour signer immédiatement sur la ligne pointillée, mais prenez votre temps pour lire les petits caractères et assurez-vous qu'il n'y a pas d'inconvénients cachés à l'affaire.

Pourquoi devriez-vous obtenir une pré-approbation d'un prêteur externe

Même si vous finissez par accepter l'offre de financement du concessionnaire, il y a de fortes chances que vous puissiez négocier le taux d'intérêt le plus bas possible en magasinant avant d'aller acheter votre voiture. De nombreuses banques, les coopératives de crédit, et les prêteurs en ligne offrent une variété de prêts automobiles, et ce n'est pas une mauvaise idée de demander l'approbation préalable de plus d'un de ces prêteurs pour comparer leurs taux. Ne vous inquiétez pas des multiples demandes de renseignements sur votre dossier de crédit :les bureaux de crédit ont tendance à reconnaître plusieurs demandes pour le même type de crédit dans les deux semaines comme une seule demande de crédit.

Pour obtenir une pré-approbation pour un prêt auto, vous devrez fournir au prêteur quelques informations de base, comme vos revenus, Numéro de sécurité sociale, et d'autres informations sur votre dette. Pour ceux qui ont un bon crédit, les taux d'intérêt sont toujours proches de leurs plus bas historiques. Voici les TAP moyens des prêts auto en juillet 2019, selon Nouvelles des États-Unis et rapport mondial :

Pointage de crédit                                           Prêt pour voiture neuve                        Prêt pour voiture d'occasion

750+ 3,99 % 4,24 % 700-749 3,99 % 4,24 % 650-699 6,2 % 6,45 % 450-649 7,5 % 7,75 % 449 ou moins 12 % 12,25 %

Ceux qui ont un crédit moyen à mauvais peuvent ne pas bénéficier de meilleures conditions que celles qu'ils obtiendraient directement du concessionnaire, mais c'est toujours une bonne idée de comparer plusieurs options. En plus du TAEG, assurez-vous de comparer les conditions du prêt et le versement initial requis pour vous assurer que vous pouvez vous permettre le paiement mensuel. Avoir quelques offres en main vous donnera la confiance nécessaire pour entrer chez le concessionnaire avec un pouvoir de négociation important.

Faut-il envisager un prêt personnel ?

Il est également possible de financer un achat de voiture avec un prêt personnel. Si cela vous intéresse sérieusement, vous pouvez lire notre explicatif comparant les deux options. En bref, vous obtiendrez presque toujours un taux d'intérêt plus bas sur un prêt auto que sur un autre type de prêt personnel. Pourtant, certains prêts auto vous obligent à acheter uniquement chez un concessionnaire, donc si vous cherchez à acheter une voiture directement d'un autre propriétaire, vous pourriez avoir besoin de la flexibilité d'un prêt personnel.

Que vous alliez avec un prêt extérieur ou un financement via un concessionnaire, vous devriez magasiner pour vous assurer de choisir la meilleure option pour l'achat de votre nouvelle voiture. Faire la recherche à l'avance vous aidera à éviter les regrets de l'acheteur sur la route.

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