Quelle est la différence entre une dette renouvelable et un prêt à tempérament ?

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La dette renouvelable et les prêts à tempérament vous permettent d'emprunter, mais ils fonctionnent différemment. Voici quelques-unes des principales différences. Source de l'image :Getty Images.

La dette renouvelable et les prêts à tempérament vous permettent d'emprunter, mais ils fonctionnent différemment. Voici quelques-unes des principales différences.

Avant d'emprunter de l'argent, il est important de comprendre exactement comment votre dette fonctionnera, et l'une des premières choses que vous devez savoir est si la dette est une dette renouvelable ou un prêt à tempérament.

Les prêts à tempérament sont des prêts d'un montant fixe qui sont remboursés selon un calendrier défini. Avec la dette renouvelable, d'autre part, vous êtes autorisé à emprunter jusqu'à un certain montant, mais vous pouvez emprunter aussi peu ou autant que vous le souhaitez jusqu'à ce que vous atteigniez votre limite. Comme vous le payez, vous pouvez emprunter plus.

Examinons de plus près les prêts à tempérament et la dette renouvelable pour mieux comprendre les principales différences entre eux.

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Comment fonctionne l'emprunt sur la dette renouvelable par rapport aux prêts à tempérament

Les prêts à tempérament sont consentis par les banques, les coopératives de crédit, et les prêteurs en ligne. Des exemples courants de prêts à tempérament comprennent les prêts hypothécaires, crédit automobile, et les prêts personnels.

Les prêts à tempérament peuvent avoir des taux d'intérêt fixes, ce qui signifie que vous savez à l'avance exactement combien vous paierez d'intérêts par mois, et au total. Ils peuvent également avoir des taux variables. Si vous optez pour un prêt à tempérament à taux variable, votre taux d'intérêt est lié à un indice financier (comme le taux préférentiel), et peut fluctuer. Bien que le montant de vos versements puisse changer avec un prêt à taux variable, votre échéancier de remboursement est toujours fixe - le montant de votre paiement augmente ou diminue simplement en fonction de l'évolution de votre taux d'intérêt, s'assurer que vous pouvez rembourser le prêt à temps.

La plupart des prêts à tempérament sont payés mensuellement. Vous saurez à l'avance exactement quand votre dette sera remboursée, et si c'est un prêt à taux fixe, vous connaîtrez également le coût total du prêt. Ces prêts sont très prévisibles, il n'y a pas de surprises.

La dette renouvelable fonctionne différemment. Des exemples courants de dette renouvelable comprennent les marges de crédit sur valeur domiciliaire et les cartes de crédit. Avec la dette renouvelable, on vous donne une limite d'emprunt maximale, mais pouvez choisir de n'utiliser qu'une petite partie de votre marge de crédit, si tu veux. Si on vous donne 10 $, 000 marge de crédit sur valeur domiciliaire, par example, vous pourriez initialement n'emprunter que 1 $, 000 de celui-ci. Comme vous avez payé ce 1 $, 000 de retour, le crédit redeviendrait disponible.

Certaines dettes renouvelables sont à durée indéterminée, ce qui signifie que votre ligne de crédit peut rester ouverte indéfiniment, et vous pouvez emprunter et rembourser votre dette pour toujours. C'est le cas des cartes de crédit. Dans certains cas, vous pouvez avoir votre marge de crédit disponible seulement pour une durée limitée, comme 10 ans pour une marge de crédit sur valeur domiciliaire.

Avec la dette renouvelable, vous ne savez pas à l'avance quel sera le coût total de l'emprunt, ou quand vous rembourserez votre dette. C'est parce que vous pourriez emprunter et rembourser votre prêt et emprunter et rembourser votre prêt encore et encore pendant que votre marge de crédit est ouverte, avec vos frais de paiement et d'intérêts redéfinis à chaque fois en fonction du montant emprunté. Dans de nombreux cas, la dette renouvelable porte également un taux d'intérêt variable, ce qui signifie que les frais d'intérêt peuvent changer au fil du temps.

Quand pouvez-vous accéder aux fonds empruntés sur la dette renouvelable par rapport aux prêts à tempérament ?

Lorsque vous contractez un prêt à tempérament, vous obtenez le montant total que vous empruntez en un seul versement lorsque vous clôturez le prêt. Si vous avez retiré un 10 $, 000 prêt personnel, tu aurais 10$, 000 déposés sur votre compte bancaire, ou obtiendrait 10 $, 000 chèque. Si vous décidez que vous devez emprunter plus d'argent, vous n'auriez pas de chance - même si vous payiez la quasi-totalité de vos 10 $, 000 solde. Vous devrez demander un nouveau prêt pour emprunter davantage.

Avec la dette renouvelable, vous pouvez choisir quand vous empruntez des fonds. Vous pourriez emprunter juste après avoir ouvert une carte de crédit, attendre six mois, ou attendre des années pour emprunter, selon ce que vous voulez (bien que si vous n'utilisez pas votre carte pendant trop longtemps, elle pourrait être fermée pour cause d'inactivité). Tant que vous n'avez pas utilisé la totalité de votre marge de crédit, vous avez également la possibilité d'emprunter encore et encore, d'autant plus que vous remboursez ce que vous avez déjà emprunté.

Les prêts à tempérament sont généralement les meilleurs lorsque vous souhaitez emprunter pour couvrir un coût fixe, comme celle d'une voiture ou d'un autre gros achat. Si vous savez que vous aurez besoin d'emprunter mais qu'il est difficile de prédire quand vous aurez besoin d'argent ou de combien vous aurez besoin, alors la dette renouvelable peut avoir plus de sens.

Comment fonctionne le remboursement de la dette renouvelable par rapport aux prêts à tempérament

Les prêts à tempérament sont assortis d'un calendrier de remboursement prévisible. Vous convenez dès le départ avec votre prêteur de la fréquence à laquelle vous paierez, et combien vous paierez. Si vous avez un prêt à taux fixe, votre paiement ne change jamais. Donc, si vous avez emprunté de l'argent sur une période de cinq ans et que vos mensualités ont commencé à 150 $ par mois, dans cinq ans, ils seraient toujours 150 $ par mois.

Les paiements renouvelables de la dette dépendent du montant que vous avez emprunté. Si vous n'avez pas retiré de votre marge de crédit, vous ne paierez rien. D'habitude, quand vous avez emprunté, vous payez votre dette renouvelable sur une base mensuelle. Mais, vous ne pouvez payer qu'une petite partie de ce qui est dû. Lorsque vous avez une carte de crédit, par example, votre paiement minimum peut être de 2 % de votre solde ou de 10 $, celui qui est le plus bas.

Si vous effectuez des paiements minimaux uniquement sur la dette renouvelable, cela peut prendre beaucoup de temps pour rembourser ce que vous devez, et vous paierez une tonne d'intérêts pendant le temps que la dette est impayée.

Vous connaissez maintenant la différence entre une dette renouvelable et un prêt à tempérament

Vous connaissez maintenant les principales différences entre la dette renouvelable et les prêts à tempérament, qui inclut:

• Comment fonctionne l'emprunt : Avec les prêts à tempérament, vous êtes autorisé à emprunter un montant fixe et ne pouvez pas accéder à plus d'argent à moins de demander un nouveau prêt. Avec la dette renouvelable, vous disposez d'une limite de crédit maximale et pouvez emprunter autant ou aussi peu que vous le souhaitez. Vous pouvez également emprunter davantage en remboursant ce que vous avez déjà emprunté.
• Lorsque vous accédez aux fonds : Si vous contractez un prêt à tempérament, vous obtenez le montant total que vous avez emprunté à l'avance. Avec la dette renouvelable, vous n'avez en fait rien emprunté lorsque vous obtenez une ligne de crédit. Vous pouvez emprunter à tout moment tant que la ligne de crédit reste active.
• Comment fonctionne le remboursement : Les prêts à tempérament ont un calendrier de remboursement défini et une date de remboursement définie. Vos mensualités sont calculées de manière à ce que vous remboursiez le prêt à la date indiquée. Avec crédit renouvelable, vous pouvez effectuer des paiements minimaux lorsque vous empruntez. Et, parce que vous pouvez emprunter plus en remboursant ce que vous deviez déjà, il n'y a peut-être pas de date précise à laquelle vous serez libéré de la dette.

Vous devrez décider quel type de financement convient à votre situation particulière afin que vous puissiez obtenir un prêt ou une marge de crédit qui vous convient.

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