Ce qu'ils ne m'ont pas appris à l'université :7 conseils financiers pour les diplômés

Je suis diplômé de l'université avec un baccalauréat en anglais en gestion d'entreprise, donc je connaissais bien les métaphores, commercialisation, et même la littérature russe. Ce que je n'a pas savoir était comment gérer mon argent.

Bien que j'aie beaucoup appris sur les finances personnelles depuis lors, J'ai également réalisé que de nombreux diplômés entrent sur le marché du travail en se sentant aussi perdus que moi. « Devrais-je obtenir une carte de crédit ? » « Combien dois-je dépenser pour l'épicerie ? » « Est-ce que je suis vraiment avoir besoin commencer à épargner pour la retraite ?

Pourvoir à vos propres besoins et responsabilités financiers peut être écrasant au début, mais il existe de nombreuses pratiques que vous pouvez mettre en œuvre dès maintenant pour bien gérer votre argent ! Voici sept conseils financiers sains que j'aurais aimé que quelqu'un partage avec moi après avoir obtenu mon diplôme universitaire.

À venir :

Considérez une variété d'emplois

Après le collège, mon rêve était de devenir écrivain. Le plan B était « chef pâtissier » (j'ai regardé trop d'émissions de pâtisserie au lycée). Et encore, malgré mes aspirations, mon premier emploi était comme conseiller d'admission à mon alma mater.

Pour de nombreuses carrières, il n'est pas facile de trouver l'emploi de ses rêves immédiatement après l'obtention de son diplôme. Vous devrez peut-être commencer par un stage. Ou, peut-être trouverez-vous un poste de débutant dans une industrie ou une entreprise où vous pourriez accéder au poste que vous souhaitez.

Heureusement, il existe de multiples façons de gagner sa vie et de poursuivre l'emploi de ses rêves. Ma position dans les admissions n'a peut-être pas été une étape directe vers une profession d'écrivain, mais l'expérience que j'ai acquise dans la vente m'a finalement préparé à mon travail d'aujourd'hui en tant qu'écrivain en marketing. J'ai également acquis du « monde réel, ” expérience de bureau, et une meilleure compréhension du fonctionnement d'une entreprise, ce qui pourrait m'aider à gérer ma propre boulangerie à l'avenir !

Tout ceci dit, ne soyez pas tellement concentré sur la recherche de l'emploi parfait que vous manquez une occasion unique de faire avancer votre carrière.

Apprendre à budgéter

Au début de notre relation, mon mari, Steeve, et j'ai eu le vertige de découvrir que nos personnalités étaient assez semblables. Mais, pour toutes nos similitudes, nous ne partageons pas la même approche des finances personnelles. Il est le sauveur, et moi, Malheureusement, suis le dépensier.

Steve et moi avons reconnu tôt, cependant, qu'une budgétisation cohérente protégerait à la fois notre argent et notre mariage. Chaque mois, nous nous asseyons avec une tasse de thé ou un verre de vin et passons en revue nos dépenses. Il a fallu des années pour établir un budget et une routine qui nous conviennent, mais je puis dire avec certitude que l'habitude nous a épargné bien des disputes.

Que vous soyez célibataire ou en couple, la budgétisation est essentielle pour maintenir la santé financière. Cependant, grâce à des outils comme MoneyPatrol , vous n'avez pas besoin d'être un expert en gestion de l'argent pour bien le faire. MoneyPatrol prend toutes vos informations financières - les transactions de votre compte bancaire, le solde de votre IRA, etc.—et l'organise en graphiques, graphiques, listes, et plus encore pour vous aider à suivre votre argent.

MoneyPatrol a également créé des fonctionnalités uniques pour nous, les dépensiers. Vous pouvez vous fixer une limite chaque mois, et l'application vous alertera lorsque vous dépensez plus que vous n'auriez dû. Vous pouvez même voir où votre argent est dépensé du quotidien dans leur vue calendrier, afin que vous puissiez ajuster vos habitudes pour économiser davantage pour l'avenir.

Commencez à payer vos prêts étudiants MAINTENANT

De nombreux diplômés universitaires bénéficient d'un délai de grâce de six mois, au cours de laquelle ils n'ont pas à commencer à rembourser les prêts, mais cela ne signifie pas qu'ils ne devrait pas .

Les experts vous suggèrent de commencer à rembourser les prêts immédiatement, si vous en êtes capable, même avant l'obtention du diplôme ! En remboursant cette dette plus tôt, vous pouvez réduire votre capital et potentiellement économiser des milliers de dollars en intérêts au fil du temps.

Vous pouvez également économiser de l'argent en refinançant votre ou vos prêts à un taux d'intérêt inférieur. Essayez de rechercher des options via Crédible , un marché en ligne qui vous permet de comparer les taux de plusieurs prêteurs. Chaque devis est basé sur votre profil de crédit unique, et les tarifs sont mis à jour en temps réel afin que vous puissiez obtenir une évaluation précise de vos offres.

Créer un fonds d'urgence

Il est facile de voir la valeur d'un fonds d'urgence, et pourtant, plus de la moitié des Américains ne pouvaient pas se permettre une dépense surprise de 400 $.

Le problème, c'est que beaucoup de gens ne comprennent pas l'importance d'un fonds d'urgence jusqu'à ce qu'ils en aient besoin. Quelques mois seulement après avoir épousé Steve, J'ai une contravention pour avoir passé un feu rouge. J'étais mortifié, honteux et embarrassé, jusqu'à ce que Steve me rappelle que nous avions un fonds d'urgence. Dans un moment, tout mon stress s'est envolé.

Pour vous aider à constituer votre propre fonds d'urgence, considérer une ressource comme le Compte d'espèces Wealthfront . Vous pouvez gagner 0,10% APY sur tous de vos liquidités, soit cinq fois les intérêts de votre compte d'épargne moyen ! Wealthfront peut même vous faire parvenir votre chèque de paie jusqu'à deux jours à l'avance, lorsque vous établissez un dépôt direct, afin que vous puissiez récolter les fruits de ce taux dès que possible ! Lorsque vous commencez à épargner en vue d'objectifs spécifiques, organisez-les dans des seaux pour suivre vos progrès.

Wealthfront est également une excellente option pour les personnes qui souhaitent passer facilement de l'épargne à l'investissement. De nombreux conseillers financiers ne vous parleront même pas, et encore moins gérer vos investissements à moins que vous n'ayez des dizaines de milliers de dollars avec lesquels travailler. Front de la richesse, d'autre part, vous permet de commencer à investir avec aussi peu que 500 $ et diversifiera votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque unique. Vous pouvez également intégrer votre compte espèces à votre portefeuille d'investissement et faire investir automatiquement tout revenu restant afin de maximiser votre temps sur le marché.

Vivre avec moins

Après avoir reçu votre premier chèque de paie, vous pourriez supposer que vous avez besoin de ce montant total chaque mois pour vivre confortablement, mais chaque personne est différente, comme tout salaire.

Mon frère est diplômé de l'université cette année avec un diplôme en génie informatique (alerte nerd !). Son premier emploi paie presque trois fois ce que mon premier travail m'a payé ! Donc, avant de faire des folies sur un nouveau téléviseur, auto, ordinateur, etc., Je lui ai donné un petit conseil :apprenez à vivre avec moins.

Au lieu de déterminer combien vous pouvez dépenser en fonction de votre salaire, commencez par des catégories à petit budget et modifiez-les si nécessaire. Steve et moi avons commencé à établir un budget au début de notre mariage et avons pensé que nous aurions besoin de 200 $ chaque mois pour l'épicerie, en fonction de ce que nous avions dépensé nous-mêmes. Au fil des mois, nous avons reconnu que 200 $ ne répondraient pas à nos besoins (et aussi que je amour cuisson), donc, nous en avons ajouté un peu plus chaque mois jusqu'à ce que nous atteignions un total qui fonctionnait pour nous.

Ces premières années à la sortie de l'université prépareront le terrain pour votre santé financière (ou votre manque de) décennies dans le futur, commencez donc par apprendre à vivre avec moins. Il sera beaucoup plus facile d'augmenter vos catégories de budget plus tard, plutôt que de vous limiter à l'avenir.

Commencer à épargner pour la retraite

Si vous êtes comme moi à 22 ans, la retraite peut sembler être un sujet facile à ignorer. Cependant, épargner pour une retraite anticipée peut signifier des milliers de dollars supplémentaires pour vous et votre famille plus tard dans la vie.

Heureusement, il y a des entreprises qui comprennent les jeunes comme nous. Par exemple, fleurir est une société de gestion de retraite qui fournit une analyse gratuite de votre IRA et/ou de votre régime de retraite parrainé par l'employeur, que vous décidiez de vous inscrire et de payer pour leurs services ou non. Après avoir répondu à quelques questions sur leur site, blooom offre des conseils professionnels sur la façon dont vous pouvez ajuster l'allocation de vos fonds pour éviter les frais cachés et économiser davantage pour l'avenir.

Une autre raison pour laquelle blooom est particulièrement utile pour les 20 ans et plus est que, contrairement à de nombreuses sociétés de gestion, ils ne nécessitent pas d'investissement minimum pour gérer votre régime de retraite. En d'autres termes, si vous venez de commencer votre premier emploi à la sortie de l'université et que vous avez à peine cotisé à votre régime de retraite, blooom est toujours prêt à vous aider. Ils peuvent également gérer vos fonds, peu importe où ils se trouvent, vous n'aurez donc pas à déplacer votre plan parrainé par l'employeur pour utiliser leurs services.

Obtenir une carte de crédit

Soyons clairs :ce que je ne suggère PAS, c'est que vous vous rendiez dans votre grand magasin préféré et que vous vous inscriviez à leur carte de récompenses sophistiquée qui offre 10 % de réduction sur votre premier achat.

Bien qu'une carte de crédit puisse certainement avoir ses avantages, le meilleur avantage pour les diplômés universitaires est son effet sur votre pointage de crédit, si vous l'utilisez bien. Une bonne cote de crédit peut avoir une incidence sur votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire ou à être admissible à une assurance automobile. Cela peut même influencer la décision d'un employeur potentiel de vous embaucher !

Commencez avec une seule carte, au moins pour la première année. Recherchez des options avec des taux d'intérêt bas qui nécessitent de faibles niveaux de dépenses pour recevoir des récompenses. Finalement, une fois que vous commencez à utiliser la carte, mettez en place des paiements automatiques avec votre banque et continuez à surveiller régulièrement vos transactions et vos paiements.

Rappelez-vous que simplement posséder une carte de crédit n'améliore pas votre pointage de crédit; c'est comme ça que tu utilisation ce. Les cartes de crédit peuvent avoir un impact négatif ou positif sur votre vie, alors assurez-vous de les choisir et de les utiliser à bon escient.

Sommaire

Prendre des mesures pour une saine gestion de l'argent en tant que diplômé universitaire n'a pas besoin d'être compliqué, il suffit de partir du bon pied.

Lorsque vous recherchez des emplois, envisager une grande variété d'options. Construire une carrière prend du temps, et votre emploi de rêve peut nécessiter des postes de débutant ou même un stage pour commencer. Une fois que vous vous êtes installé sur le marché du travail et que vous commencez à recevoir des chèques de paie, élaborer un budget immédiatement! Assurez-vous d'inclure des objectifs importants comme le remboursement de vos prêts étudiants et l'épargne pour la retraite. Finalement, créer des habitudes comme vivre avec moins et économiser pour les dépenses imprévues pour vous aider à mieux vous préparer aux situations, attendu ou non, dans ton avenir.

La procrastination vous a peut-être bien servi à l'université, mais cela ne vous aidera pas à atteindre la santé financière. Agir intentionnellement. Apprendre à bien gérer son argent maintenant vous aidera à subvenir aux besoins de votre famille, poursuivre de nouvelles expériences, et préparez-vous à tout ce qui vous attend.