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Examen des prêts étudiants Nelnet

Lors de la poursuite d'études collégiales, des millions de personnes se tournent vers l'aide fédérale aux étudiants pour les aider à poursuivre leurs études.

Si vous êtes approuvé pour des prêts étudiants fédéraux, un gestionnaire de prêt vous sera affecté. Nelnet est l'un des plus grands services de prêt offrant un soutien aux prêts étudiants fédéraux.

Si vous avez des prêts étudiants, il y a de fortes chances que Nelnet les entretienne. Examinons de plus près ce qu'ils offrent aux emprunteurs aujourd'hui.

Dans cet article:

  • Qu'est-ce que Nelnet ?
  • Prêts étudiants
  • Plans de remboursement
  • Options de paiement
  • Remise de prêt et autres avantages
  • Problèmes communs
  • Consolidation
  • Refinancement
  • Informations de contact
  • FAQ Nelnet

Qu'est-ce que Nelnet ?

Nelnet est une société de services de prêts aux étudiants basée au Nebraska.

Fondée en 1996, Nelnet gère un grand pourcentage des prêts étudiants fédéraux pour des millions de personnes aux États-Unis.

En 2018, Nelnet a acheté Great Lakes Educational Loan Services, un autre gestionnaire fédéral de prêts aux étudiants.

Prêts étudiants Nelnet

Nelnet gère les prêts étudiants fédéraux. En tant que réparateur, ils sont désignés comme gestionnaires de comptes de prêts étudiants par le gouvernement et s'occupent des services quotidiens pour les emprunteurs.

Cela comprend le traitement des paiements, apporter des modifications aux comptes, et fournir un support client. Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, il y a de fortes chances que Nelnet soit votre gestionnaire de prêt. Nelnet gère plus de 40 % de tous les prêts étudiants fédéraux.

Plans de remboursement Nelnet

Parce que Nelnet est un gestionnaire de prêt fédéral, les emprunteurs peuvent utiliser n'importe lequel des plans de remboursement des prêts fédéraux. Quelles sont les options ?

Plan de remboursement standard

Le plan de remboursement standard est le plan par défaut donné à tous les emprunteurs de prêts fédéraux pour commencer. Les versements d'au moins 50 $ par mois sont étalés dans le temps, jusqu'à 10 ans sauf pour les prêts de consolidation, dont la durée est comprise entre 10 et 30 ans.

Plan de remboursement progressif

Avec un plan gradué, les mensualités commencent bas et augmentent progressivement tout au long de la durée du prêt. Les versements augmentent tous les 24 mois jusqu'à ce que le solde du prêt étudiant soit payé en totalité.

Plan de remboursement prolongé

Si vous recherchez plus de flexibilité dans les conditions de prêt, le plan de remboursement prolongé peut être pour vous. Les mensualités sont inférieures en raison des conditions de prêt prolongées, jusqu'à 25 ans. Les emprunteurs peuvent choisir entre des paiements standard ou des paiements progressifs dans le cadre du plan de remboursement prolongé.

Plan de remboursement en fonction du revenu

Ce plan s'adresse uniquement aux emprunteurs bénéficiant de prêts du programme fédéral de prêt pour l'éducation familiale (FFEL). Les paiements sont ajustés en fonction de votre revenu brut mensuel. Les emprunteurs peuvent être sur ce plan jusqu'à 5 ans. Après ce temps, votre compte sera basculé vers le plan standard ou le plan progressif.

Plans de remboursement basés sur le revenu

Il existe 4 plans de remboursement fondé sur le revenu (IDR) :

  1. Remboursement basé sur le revenu (IBR)
  2. Remboursement en fonction du revenu (ICR)
  3. Payez comme vous gagnez (PAYE)
  4. Révision de la rémunération au fur et à mesure que vous gagnez (REPAYE)

Chaque formule est différente et offre des durées de remboursement entre 10 et 25 ans, selon le plan spécifique. Les plans IDR sont basés sur un pourcentage de votre revenu disponible, entre 10 et 20 %.

Nelnet peut vous aider à changer de forfait si vous souhaitez passer du forfait Standard que vous avez initialement reçu.

Options de paiement Nelnet

Lorsqu'il s'agit de paiements, il existe plusieurs façons d'effectuer des paiements mensuels avec Nelnet. Les options incluent :

  • En ligne, via votre compte
  • Par téléphone
  • Via l'application mobile de Nelnet
  • Envoyer un chèque par la poste
  • Paiement par prélèvement automatique
  • Paiement de factures en ligne via votre banque

Nelnet facilite les paiements. Les emprunteurs peuvent même recevoir des alertes par SMS avant l'échéance de vos paiements.

Remise de prêt Nelnet et autres avantages

De nombreux prêts étudiants Nelnet sont éligibles aux programmes fédéraux d'exonération des prêts étudiants. Quels sont les forfaits disponibles ?

Remise de prêt de service public (PSLF)

Le PSLF fait l'actualité depuis quelques années, car les emprunteurs ont enfin pu commencer à faire une demande pour le programme. Avec PSLF, les emprunteurs qui effectuent 120 versements mensuels admissibles tout en travaillant à temps plein pour un employeur admissible peuvent voir le reste de leur dette étudiante annulée en franchise d'impôt.

Qualifier, les candidats doivent faire 120 pleins, mensualités ponctuelles. Les paiements de prêt admissibles doivent être ponctuels et payés en totalité. Une autre exigence est d'être sur l'un des quatre plans IDR. Les employeurs admissibles doivent être l'un des suivants :

  • Organisations gouvernementales
  • 501(c)(3) organisations à but non lucratif
  • Autres organismes à but non lucratif qualifiés
  • Volontaires AmeriCorps ou Peace Corps à temps plein

Votre titre de poste spécifique chez votre employeur n'a pas d'importance. Aussi, seuls les paiements effectués pendant que vous travailliez pour votre employeur qualifié comptent pour les exigences de paiement. Les paiements ne doivent pas être effectués consécutivement.

Remise de prêt IDR

Si vous n'êtes pas éligible au PSLF, il existe toujours une option pour obtenir une remise de la dette de votre prêt étudiant. Toute personne sur un plan IDR qui paie des paiements mensuels pendant 20 à 25 ans (selon le plan spécifique) obtiendra le reste du solde de son prêt annulé. Contrairement au PSLF, cependant, vous paierez très probablement des impôts sur la dette annulée. Tous les fonds de prêt annulés sont traités comme un revenu imposable par l'IRS. Il est judicieux de commencer à mettre de l'argent de côté dès maintenant pour payer la lourde facture d'impôts plus tard.

Problèmes courants avec les prêts étudiants Nelnet

Les gestionnaires de prêts fédéraux ont la réputation de ne pas offrir de bons services. Nelnet n'est pas différent, bien qu'ils semblent être mieux reçus que d'autres réparateurs.

Nelnet a une note A+ avec le Better Business Bureau. Cela ne veut pas dire qu'ils sont sans plaintes. Il y a plus de 400 plaintes auprès du BBB à propos de Nelnet.

Il y a encore plus de plaintes déposées auprès du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Voici les plaintes courantes concernant Nelnet.

Service Clients

Le service client est un problème avec Nelnet. De nombreux emprunteurs ont signalé que les représentants du service client de Nelnet n'avaient pas donné suite aux modifications de compte demandées. Souvent, les clients obtiennent des réponses différentes à chaque fois qu'ils parlent à un autre représentant Nelnet.

Traitement des paiements

De nombreux emprunteurs Nelnet ont des problèmes avec la façon dont leurs paiements sont traités. Souvent, les fonds sont affectés au mauvais prêt. Certains emprunteurs ont demandé des modifications à leurs paiements ou à leur plan de remboursement, et Nelnet n'a pas réussi à apporter de modifications ou a effectué les mauvaises modifications.

Consolider vos prêts étudiants Nelnet

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous n'aviez pas votre mot à dire dans quel service de prêt vous avez été affecté. Vous ne pouvez pas changer de fournisseur de prêt, Soit.

Un moyen de contourner cela, bien que, consiste à consolider votre prêt étudiant en un prêt de consolidation directe. En consolidant vos prêts étudiants, vous contractez plusieurs prêts et les combinez en un seul prêt, avec un seul versement de prêt.

Lorsque vous passez à un prêt de consolidation directe, vous avez la possibilité de choisir votre gestionnaire de prêt. Vous avez le choix entre neuf services de prêt :

  1. Nelnet
  2. Navigue
  3. Services de prêts d'études des Grands Lacs, Inc.
  4. Service Fedloan (PHEAA)
  5. MOHELA
  6. HESC/EdFinance
  7. Pierre angulaire
  8. État de granit – GSMR
  9. Entretien OSLA

Certains prêts ne sont pas éligibles au regroupement de prêts. Les prêts Parent PLUS et les prêts étudiants privés ne sont pas éligibles. La consolidation de vos prêts étudiants modifiera vos conditions de prêt, les allongeant parfois.

Si vous rencontrez des problèmes avec Nelnet, la consolidation de vos prêts est une solution possible. Il n'y a aucune garantie que vous ne rencontrerez pas des problèmes similaires avec un autre gestionnaire fédéral de prêts aux étudiants.

Refinancer vos prêts étudiants Nelnet

Outre le regroupement de crédits, vous pouvez vous éloigner de Nelnet en refinançant vos prêts étudiants. Lorsque vous refinancez des prêts étudiants, ils deviennent des prêts privés, avec de nouvelles conditions de prêt et un nouveau taux d'intérêt. Si votre crédit est assez bon, vous pouvez bénéficier de taux d'intérêt bas, économiser des milliers de dollars en paiements d'intérêts.

Pour ceux qui n'ont pas un excellent crédit, de nombreux prêteurs privés de prêts étudiants autorisent l'utilisation d'un cosignataire pour se qualifier pour les prêts. Un cosignataire est une personne qui est financièrement responsable de vos remboursements de prêt si vous n'êtes pas en mesure de les payer.

Les prêts étudiants refinancés sont des prêts étudiants privés. Si vous refinancez votre prêt étudiant, vous n'aurez plus accès aux protections fédérales comme la remise de prêt, plans de remboursement fédéraux, abstention, et ajournement.

Et s'il y a un problème avec mes prêts étudiants Nelnet ?

Si vous avez un problème avec vos prêts étudiants Nelnet, vous avez des options disponibles.

D'abord, vous pouvez contacter le service client de Nelnet pour résoudre tout problème. Les emprunteurs doivent conserver des notes détaillées lorsqu'ils travaillent avec le service client, que ce soit par téléphone, e-mail, ou une autre option. Enregistrez les noms des représentants du service client à qui vous avez parlé, Rendez-vous, et les temps, et toute information spécifique qui vous est donnée. Vous ne savez jamais quand cela pourrait être nécessaire plus tard, et les notes pourraient vous aider à résoudre les problèmes plus rapidement.

Service client Nelnet

Les emprunteurs Nelnet ont plusieurs moyens de contacter Nelnet :

  • Numéro de téléphone de Nelnet : (888) 486-4722, Du lundi au vendredi, 8h à 22h (Heure de l'Est)
  • Fax: (877) 402-5816
  • E-mail: https://www.nelnet.com/email-us
  • Adresse Nelnet (Correspondance Générale) : Nelnet, B.P. Boîte 82561, Lincoln, NE 68501-2561

Nelnet dispose également d'une application mobile, qui est disponible sur iOS et Android. Dans l'application, les utilisateurs peuvent afficher et mettre à jour les informations du compte, effectuer des paiements, inscrivez-vous à eCorrespondence, recevoir des alertes SMS, et plus.

Il est généralement préférable de résoudre les problèmes directement avec votre agent de prêt. Parfois, bien que, ce n'est tout simplement pas possible sans aide extérieure. Il existe plusieurs façons de déposer des plaintes en ligne à propos de Nelnet si vous pensez avoir été lésé.

Certaines de ces options incluent :

  • Aide fédérale aux étudiants
  • Système de plainte en ligne du Better Business Bureau
  • Bureau de la protection financière des consommateurs

En dernier recours, les emprunteurs peuvent demander l'aide d'un ombudsman pour résoudre les problèmes avec Nelnet. Un ombudsman est un neutre, partie impartiale qui peut être sollicitée pour aider à résoudre les différends. Les emprunteurs Nelnet ont deux options d'ombudsman disponibles.

Groupe fédéral d'ombudsman de l'aide aux étudiants

  • Courrier:
    • Département américain de l'Éducation
      Groupe de médiateurs de la FSA
      B.P. Boîte 1843
      Monticello, KY 42633
  • Téléphone: (877) 557-2575
  • Fax: (606) 396-4821

Solutions d'assistance au collège/garant Nelnet

  • Courrier:
    • B.P. Boîte 82561
      Lincoln, NE 68501-2561
  • Téléphone: (888) 486-4722
  • E-mail: [e-mail protégé]

Avec un peu de chance, vous n'aurez pas besoin d'utiliser les ressources ci-dessus. Il est bon de savoir que les emprunteurs ont des endroits vers qui se tourner lorsqu'il y a des problèmes avec leurs prêts étudiants.

FAQ Nelnet

Les prêts étudiants Nelnet sont-ils fédéraux ou privés ?

Les prêts étudiants Nelnet sont des prêts étudiants fédéraux.

Nelnet est-il légitime ?

Oui, Nelnet, est 100% légitime. Ils sont l'un des neuf services fédéraux de prêts aux étudiants.

Que faire si vous ne pouvez pas payer vos prêts étudiants Nelnet ?

Si vous rencontrez des difficultés financières, Nelnet propose des options qui peuvent apporter un soulagement bien nécessaire. Le report de prêt est une option. Le report est un moyen de suspendre les paiements mensuels pendant une durée déterminée. Selon votre type de prêt étudiant, le report ne vous fera pas accumuler d'intérêts pendant cette période.

Une autre option est la tolérance. Les paiements sont également suspendus avec abstention, mais les intérêts s'accumuleront sur vos prêts. Les emprunteurs devraient essayer de payer au moins des intérêts mensuels pour éviter la capitalisation des intérêts.

Nelnet peut aider les emprunteurs avec plus de détails concernant le report et l'abstention et à s'inscrire s'ils sont qualifiés.

Que se passe-t-il si vous ne payez pas Nelnet ?

Les paiements en retard ou les paiements en souffrance pourraient être soumis à des frais de retard. Il y a de fortes chances que les retards de paiement soient signalés aux bureaux de crédit, ce qui pourrait affecter votre crédit. Les paiements en souffrance peuvent faire perdre aux emprunteurs l'admissibilité à certains avantages et incitations. Il est important de rester à jour sur les paiements et de contacter Nelnet si des difficultés vous empêchent de payer.

Nelnet est-il le meilleur gestionnaire de prêts étudiants pour vous ?

Nelnet est comme n'importe quel autre service de prêt fédéral. Ils ont leurs avantages et leurs inconvénients et ne fournissent pas toujours le meilleur service.

Les prêts étudiants fédéraux ont aidé des millions de personnes à payer leurs dépenses universitaires. Les personnes bénéficiant de prêts étudiants Nelnet devraient prendre le temps de se familiariser avec Nelnet et leurs prêts.

Il est important d’être bien informé afin de prendre les bonnes décisions concernant votre dette de prêt étudiant.