Meilleurs prêteurs hypothécaires en ligne pour 2021

Pour la plupart des gens, une maison est le plus gros achat qu'ils feront dans leur vie. Et à moins que vous ne soyez tombé dans beaucoup d'argent ou que vous ayez été très prudent avec vos économies - auquel cas, Félicitations à vous – acheter une maison signifie probablement contracter un prêt hypothécaire.

Au cours des dernières années, divers prêteurs hypothécaires numériques qui vous permettent de terminer l'ensemble du processus en ligne sont apparus, et de nombreux prêteurs traditionnels ont suivi en lançant leurs propres hypothèques numériques.

Trouver le meilleur prêteur hypothécaire était un processus long et difficile qui impliquait de se rendre dans les succursales et de parler à des représentants. De nos jours, c'est beaucoup plus facile.

Alors dans cet article, Je mettrai en évidence les 10 principaux prêteurs hypothécaires en ligne qui visent à simplifier le processus hypothécaire.

Meilleurs prêteurs hypothécaires en ligne

Voici les 10 meilleurs prêteurs hypothécaires en ligne pour 2021 :

1. Meilleure société hypothécaire
2. Rocket Mortgage par Quicken
3. Arbre de prêt
4. Crédible
5. Banque en ligne NBKC
6. SoFi
7. Prêts Reali
8. Taux garanti
9. SunTrust
10. Banque d'Amérique

1. Société hypothécaire Better.com

Le principal argument de vente de Better Mortgage, et leur prétention à être supérieur, est le manque de frais et la rapidité de mise en place de votre hypothèque. En tant que prêteur exclusivement numérique, ils le font en simplifiant le processus et en utilisant la technologie.

Il n'y a pas du tout de commissions ou de frais impliqués dans de meilleures hypothèques, sans frais d'origination - cela est rendu possible parce que les agents de crédit sont là pour aider les clients plutôt que pour recevoir une commission sur les ventes, comme c'est traditionnellement le cas. Le processus hypothécaire se déroule totalement en ligne, ce qui contribue également à réduire les coûts.

Vous pouvez également savoir si vous obtenez une approbation et une estimation de votre offre presque instantanément. Si vous parvenez à trouver une meilleure offre ailleurs, Mieux correspondra au tarif d'un concurrent de 1 $, 000. Tant que vous faites vos recherches, vous n'avez pas à vous soucier de vous faire voler votre argent.

Ils offrent l'achat, refinancer, géant, et les prêts FHA à taux fixes ou révisables. Cependant, il n'y a pas d'AV, USDA, prêts sur valeur domiciliaire, ou des marges de crédit, rendre l'offre de Better inférieure à celle de certains autres prêteurs. Cependant, ils sont flexibles avec les prêts qu'ils proposent - les accédants à la propriété peuvent obtenir un prêt avec seulement un acompte de 3%, tandis que les prêts jumbo sans assurance hypothécaire sont disponibles avec un acompte de 10 %.

• Acompte minimum :3%
• Pointage de crédit minimal :620

Avantages

• Bon service client
• Pas de frais
• Estimation rapide des tarifs
• Garantie de prix

Les inconvénients

• Choix limité de types de prêts
• Non disponible dans tous les états

Better Mortgage est-il un prêteur direct ?

Oui. Better Mortgage est un prêteur direct, ce qui signifie qu'ils fournissent aux emprunteurs le financement et les accompagnent tout au long du processus de demande et d'approbation.

Apprendre encore plus:

• Lisez notre examen complet des prêts hypothécaires de Better.com.

2. L'hypothèque Rocket par Quicken

Quicken est le prêteur le plus volumineux aux États-Unis et l'innovateur derrière Rocket Mortgage, un projet lancé en 2015 qui propose des prêts immobiliers conçus pour le web et le mobile. Cela a contribué à donner le ton pour les prêts en ligne et a conduit de nombreux concurrents à emboîter le pas.

Vous postulez en ligne en synchronisant vos informations bancaires et recevez une approbation instantanée, bien que l'ensemble de l'application soit susceptible de prendre une demi-heure. Après votre approbation, vous passerez virtuellement l'étape de la souscription. Puis, vous signerez électroniquement les documents et surveillerez les progrès en ligne.

Vous pouvez ensuite continuer à utiliser l'application pour clôturer votre prêt et gérer votre crédit immobilier, y compris effectuer des paiements. Les autres fonctionnalités incluent la possibilité de parler virtuellement à des experts hypothécaires agréés pendant que vous parcourez la demande de prêt, qui est disponible 24h/24 et 7j/7. Leurs conseils vous guideront vers vos recommandations personnalisées.

Les types de prêts disponibles comprennent l'achat, refinancer, géant, FHA, VIRGINIE, et USDA, à des taux fixes et révisables. Il n'y a pas de prêts sur valeur domiciliaire ou de marges de crédit disponibles, car ils sont généralement réservés aux prêteurs bancaires. La spécialité de Rocket Mortgage est le refinancement des prêts - ils sont actuellement le plus grand prêteur de refinancement aux États-Unis.

• Acompte minimum :3%
• Pointage de crédit minimal :620

Avantages

• Bonne expérience mobile
• Découvrez si vous vous qualifiez très rapidement
• Tout est terminé en ligne

Les inconvénients

• Pas de service client en personne
• Pas de prêts sur valeur domiciliaire ni de marges de crédit

Apprendre encore plus:

• Lisez notre examen complet des prêts hypothécaires Rocket.

3. Arbre de prêt

LendingTree est un site Web qui permet aux utilisateurs de comparer différents prêteurs au même endroit. Ils ne fournissent pas de prêts eux-mêmes, mais en répondant aux questions via leur site, ils peuvent vous aider à vous mettre en relation avec un fournisseur approprié. Cela en fait un excellent point de départ dans votre cheminement vers l'achat d'une maison.

Le site Web est très convivial; dans les cinq minutes, vous pouvez savoir pour quelles hypothèques vous serez approuvé, et la plupart des principaux fournisseurs sont sur le site. Cependant, puisqu'ils ne sont pas un prêteur direct, LendingTree ne peut pas vous guider tout au long du processus de candidature.

• Acompte minimum :n'est pas applicable
• Pointage de crédit minimal :n'est pas applicable

Avantages

• Bon service client
• Comparez les différents types de prêts

Les inconvénients

• Je ne peux pas les utiliser pour faire une demande

Apprendre encore plus:

• Lisez notre revue complète de LendingTree.

4. Crédible

Comme LendingTree, Credible est un site pour vous aider à faire des comparaisons entre les prêteurs plutôt qu'un prêteur direct qui peut vous accorder un prêt hypothécaire. C'est une toute nouvelle plateforme, mais vous pouvez certainement leur faire confiance avec vos informations :ils ont une note A+ du Better Business Bureau et ont une note moyenne de 9,5 sur 10 de la part des clients.

Credible vise à présenter les informations aux clients sous une forme aussi intuitive et compréhensible que possible. Ils savent qu'acheter une maison peut être intimidant, surtout si vous le faites pour la première fois, ils évitent donc le jargon et vous fournissent des ressources pour en savoir plus sur le processus.

• Acompte minimum :n'est pas applicable
• Pointage de crédit minimal :n'est pas applicable

Avantages

• Libérer
• Facile à utiliser

Les inconvénients

• Pas un prêteur direct

5. Banque NBKC

NBKC Bank (National Bank of Kansas City) est une banque en ligne qui existe depuis 1999 mais n'a pas encore acquis une grande reconnaissance. Néanmoins, ils offrent de nombreuses fonctionnalités attrayantes. L'un de leurs principaux attraits est l'utilisation de la technologie et de l'automatisation - ils ont une longueur d'avance sur leurs concurrents à cet égard.

Bien qu'il s'agisse d'une banque en ligne, NBKC est basé au Kansas, ils offrent donc un service client en succursale à toute personne vivant dans cette région. Même si vous habitez ailleurs, NBKC fait tout son possible pour offrir la meilleure expérience possible, et leurs critiques en témoignent. La Banque a une note A+ par le Better Business Bureau et une note de 4,9 sur 5 de ses clients sur plusieurs plateformes d'évaluation.

NBKC offre FHA, VIRGINIE, refinancement, géant, et des produits sur valeur domiciliaire à taux variable et fixe. Dans le cas des prêts FHA et VA, un historique de paiements rapides du loyer et des services publics peut être utilisé si votre rapport de crédit n'est pas suffisant - une bonne nouvelle pour les nouveaux acheteurs.

L'un des principaux inconvénients est que NBKC facture des frais d'origination, contrairement à beaucoup d'autres prêteurs hypothécaires. Cependant, on pourrait dire que c'est un juste prix à payer pour un excellent service client.

• Acompte minimum :3%
• Pointage de crédit minimal :620

Avantages

• Expérience de prêt en ligne
• Satisfaction du client

Les inconvénients

• Service client en personne uniquement disponible au Kansas
• Frais de montage pour la plupart des emprunteurs

Apprendre encore plus:

• Lisez notre revue complète de la banque NBKC.

6. SoFi

Abréviation de finance sociale, SoFi vise à aider les jeunes qui ont un bon potentiel mais des antécédents de crédit relativement limités à accéder à l'argent qu'ils méritent. Par exemple, ils aident ceux qui ont des sources de revenus non traditionnelles, comme les indépendants, qui ont souvent du mal à se faire approuver pour des prêts hypothécaires.

Pour la même raison, la spécialité de SoFi est les prêts jumbo allant jusqu'à 3 millions de dollars pour les emprunteurs qui ont besoin de faibles mises de fonds malgré des revenus élevés, sans assurance hypothécaire privée requise. Cependant, ils offrent un ensemble de produits plus petit que les autres fournisseurs - autres que les prêts jumbo, seuls les prêts d'achat et de refinancement sont disponibles.

Bien que SoFi soit un prêteur numérique, leurs agents de crédit hypothécaire aident les clients tout au long du processus hypothécaire. Des ressources pédagogiques sont également disponibles en ligne, afin que vous puissiez vous renseigner davantage sur la façon dont tout fonctionne.

Démarrer avec SoFi est relativement facile. Une fois que vous avez renseigné vos données personnelles et le prix d'achat, l'acompte et le montant du prêt que vous recherchez, vous recevrez un devis et pourrez sélectionner un prêt adapté. Vous pouvez alors être pré-approuvé et poursuivre votre candidature, tout cela se passe entièrement en ligne.

• Acompte minimum :dix%
• Pointage de crédit minimal :rien

Avantages

• Bon pour ceux qui ont une faible épargne ou un revenu non traditionnel
• Possibilité de postuler avec un codemandeur

Les inconvénients

• Offre limitée de types de prêts

Apprendre encore plus:

• Lisez notre critique SoFi complète.

7. Prêts Reali

Anciennement connu sous le nom de Lenda, Reali est un service de courtage immobilier en ligne uniquement qui offre un service rapide, processus de demande simple. Il n'y a pas de frais, y compris les frais de montage.

Vous pouvez remplir un questionnaire de pré-approbation, et peu de temps après, un représentant vous appellera. Chaque client se voit attribuer un conseiller en prêt immobilier numérique pour le guider tout au long du processus de prêt hypothécaire, qui restera leur interlocuteur tout au long du processus. Une fois que vous avez fourni vos informations et effectué une vérification de crédit, vous pouvez revoir, signe, et télécharger tous les documents par voie électronique.

Reali propose l'achat, refinancer, jumbo (jusqu'à 3 millions de dollars), FHA, et les prêts VA à taux fixe uniquement. Pour un prêt FHA, vous aurez besoin d'un pointage de crédit de seulement 500, mais cela monte à 620 pour les autres prêts.

Malheureusement, Reali n'est pas disponible partout. Il ne sert actuellement que dans les États suivants :Arizona; Californie; Colorado; Floride; Géorgie; Illinois; Michigan; Oregon; Pennsylvanie; Texas; Virginie; et Washington.

• Acompte minimum :5%
• Pointage de crédit minimal :620

Avantages

• Pas de frais
• Point de contact unique

Les inconvénients

• Non disponible dans tous les états

8. Taux garanti

Le taux garanti existe depuis 2000 et prétend avoir inventé le premier prêt hypothécaire numérique au monde, qui a été lancé en 2016. Ils sont maintenant le septième plus grand prêteur hypothécaire de détail aux États-Unis. Il ne faut que 10 à 15 minutes pour remplir la demande, et vous recevrez immédiatement une pré-approbation.

Vous trouverez des prêts adaptés à la fois à l'achat et au refinancement d'une maison. Ils proposent des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans et 30 ans, prêts hypothécaires à taux révisable, prêts jumbo, Prêts FHA, prêts VA, et les hypothèques à intérêt seulement.

96 % des clients ont déclaré qu'ils recommanderaient le tarif garanti à d'autres, démontrant le service à la clientèle. Contrairement à la plupart des autres prêteurs numériques, vous pouvez parler à un expert en personne – il y a 350 succursales à travers le pays, ce qui est une excellente nouvelle pour ceux qui préfèrent parler face à face. Ils sont également particulièrement intéressants pour les emprunteurs qui ont de bons antécédents de crédit mais qui s'en sortent moins bien en termes d'épargne pour un acompte.

Sur le site du Tarif Garanti, vous pouvez rechercher un code postal pour trouver des données sur le quartier d'une propriété sur tout, des écoles locales aux prix des maisons.

Cependant, l'un des principaux inconvénients est qu'il y a des frais de dossier et de prêteur, bien que Guaranteed dise qu'ils sont complètement transparents dès le début sur les frais en cours de route.

• Acompte minimum :3%
• Pointage de crédit minimal :620

Avantages

• Excellent service client
• Exigences flexibles
• Candidatures rapides

Les inconvénients

• Frais de dossier et de prêteur

9. SunTrust

Contrairement à de nombreux autres prêteurs de cette liste, SunTrust n'est pas exclusivement un fournisseur de prêt en ligne. Après une fusion avec BB&T Corp, c'est l'une des plus grandes banques commerciales des États-Unis.

Grâce à leur présence physique dans tout le pays, vous pouvez choisir si vous préférez parler à quelqu'un en personne ou par téléphone. Ils ont également obtenu de bons résultats dans les enquêtes de satisfaction client, vous pouvez donc être assuré que l'aide sera utile. Cependant, Malheureusement, la plupart des branches sont limitées au sud-est.

Bien que SunTrust soit une banque physique, vous pouvez toujours compléter le processus de demande en ligne. Vous ne pourrez pas accéder à un tarif spécifique à vos informations personnelles tant que vous n'aurez pas officiellement lancé votre candidature, mais bien sûr, il est possible d'arrêter votre candidature avant de l'envoyer.

Une gamme de produits est proposée. Il s'agit notamment de prêts fixes à 15 et 30 ans, prêts hypothécaires à taux révisable, prêts jumbo, Prêts FHA, prêts VA, et les prêts de l'USDA. Ils se spécialisent dans les prêts aux ménages modestes, offrant un programme de financement abordable d'agence avec des acomptes inférieurs.

Si vous êtes un professionnel de la santé, vous pourrez également choisir un programme de prêt spécial qui reconnaît votre plus grand potentiel de revenus et offre des conditions plus flexibles, avec un financement allant jusqu'à 100 % et aucun paiement mensuel d'assurance.

• Acompte minimum :3%
• Pointage de crédit minimal :620

Avantages

• Options flexibles pour les ménages à faible revenu et les professionnels de la santé
• Parlez aux représentants dans les succursales

Les inconvénients

• Besoin de commencer une demande pour votre taux

Apprendre encore plus:

• Lisez notre examen complet des prêts hypothécaires de SunTrust.

10. Banque d'Amérique

En tant que deuxième plus grande société bancaire aux États-Unis, Bank of America est loin d'être un nouveau venu sur le marché hypothécaire. Cependant, ils ont déplacé leur processus de prêt hypothécaire de plus en plus en ligne au cours des dernières années.

Ils offrent la plupart des différentes options de prêt là-bas. Acheter, refinancer, géant, FHA, et les prêts VA sont disponibles à des taux fixes et ajustables. Ils offrent également des prêts sur valeur domiciliaire, ce qui est un grand facteur de différenciation par rapport aux autres fournisseurs.

Un inconvénient majeur de Bank of America est les frais élevés qui accompagnent une banque plus traditionnelle. Les frais de dossier à eux seuls sont normalement supérieurs à mille dollars, et il y a aussi des frais d'origination. Pour empirer les choses, la satisfaction du client n'est pas très élevée à en juger par les plaintes des consommateurs, ce qui ne constitue pas un argument convaincant lorsque les banques sans frais obtiennent de bons résultats pour cette mesure.

Du bon côté, certains clients existants ont droit à une réduction des frais d'origination via le programme Preferred Rewards. Vous pouvez également remplir la demande en ligne, via le site Web ou l'application, et si vous avez des questions en cours de route, vous pouvez appeler un représentant. Alternativement, vous pouvez vous rendre dans une succursale pour remplir la demande.

• Acompte minimum :3%
• Pointage de crédit minimal :620

Avantages

• Prêts sur valeur domiciliaire disponibles
• Frais réduits pour certains clients éligibles
• Possibilité de compléter la demande en agence

Les inconvénients

• Frais de dossier élevés
• Les plaintes des clients

Comment fonctionnent les prêts hypothécaires en ligne?

Une hypothèque est un accord conclu entre un emprunteur et un prêteur :le prêteur fournit de l'argent que l'emprunteur utilise pour une propriété, et en retour, l'emprunteur rembourse l'argent plus les intérêts. Le type de prêt hypothécaire qui vous convient dépend de votre situation personnelle et du type de propriété que vous souhaitez acheter.

Cependant, la nature des prêts hypothécaires en ligne signifie que l'accord peut avoir lieu tout en ligne.

Acheter ou refinancer des prêts hypothécaires

Deux des types de prêts hypothécaires les plus courants sont les prêts d'achat et les prêts de refinancement. UNE refinancer l'hypothèque s'adresse aux personnes qui ont déjà un prêt hypothécaire mais qui trouvent qu'il ne leur convient plus et qui souhaitent modifier leurs conditions. Au contraire, les prêts à l'achat sont destinés à l'achat d'une nouvelle maison.

Prêts Jumbo

Prêts jumbo vous permettent de contracter un prêt plus important que ce que vous pourriez normalement faire - généralement des maisons d'une valeur de quelques millions de dollars - mais ils s'accompagnent souvent de conditions de crédit plus strictes ou d'acomptes plus importants.

FHA, Prêts VA et USDA

Vous avez peut-être aussi rencontré FHA VA, et les prêts USDA, qui sont tous de retour par le gouvernement. Les FHA (Federal Housing Administration) est probablement le plus populaire. C'est assez souple, avec des exigences de crédit clémentes et des acomptes bas, le rendant idéal pour les premiers acheteurs. UNE Virginie Le prêt (Anciens combattants) est réservé aux anciens combattants ou aux personnes actuellement en service dans l'armée. En guise de remerciement pour votre service, Les prêts VA se composent également de faibles acomptes et de restrictions de crédit flexibles. Finalement, USDA (Département de l'Agriculture des États-Unis) les prêts sont uniquement destinés aux personnes qui achètent une propriété dans une zone rurale.

Prêts sur valeur domiciliaire

UNE prêt sur valeur domiciliaire est une deuxième hypothèque contractée sur une propriété pour laquelle vous avez déjà une hypothèque, en utilisant la propriété comme garantie. Cela signifie que vous pouvez emprunter sur la valeur de la maison et recevoir une somme forfaitaire. De la même manière, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) est une option plus flexible qui vous permet de prélever de l'argent sur la valeur de votre maison lorsque vous en avez besoin. Le but de ces prêts est d'accéder à des liquidités en utilisant votre propriété comme garantie plutôt que de contracter une hypothèque pour une nouvelle propriété, ils sont donc tous les deux intrinsèquement risqués.

Prêts hypothécaires inversés

Il ne faut pas les confondre avec un prêt hypothécaire inversé , qui est disponible pour les propriétaires âgés de 62 ans ou plus et leur permet de récupérer une partie de la valeur de leur propriété sous forme de liquidités. Ceci est un cas particulier et ne s'applique pas à beaucoup de gens.

Taux fixes vs taux ajustables

Ainsi que différents types de prêts hypothécaires, vous pouvez choisir entre un taux fixe et un taux révisable pour votre prêt immobilier. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont assortis de la garantie que votre taux ne changera pas, facilitant la prévision et la planification de vos remboursements mensuels. Cela signifie souvent que vous payez également moins d'intérêts.

D'autre part, les prêts hypothécaires à taux variable comportent des taux qui changent au fil du temps - cela signifie que vous faites face à un plus grand pari, mais le taux de départ est souvent inférieur à celui d'un crédit immobilier à taux fixe. Les prêts hypothécaires à taux ajustables portent souvent des noms comme un ARM 5/1, ce qui signifie qu'il a un taux fixe pendant cinq ans puis se réinitialise une fois par an.

Cette terminologie peut être accablante, surtout lorsque vous l'apprenez pour la première fois. Cependant, vous réaliserez rapidement que la plupart des types de prêts hypothécaires sont conçus à des fins spécifiques, tels que les prêts USDA pour les zones rurales et les prêts hypothécaires inversés pour les personnes de plus de 62 ans. Pour la plupart des gens, les facteurs les plus pertinents à considérer sont l'opportunité d'opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe ou variable et le montant de la mise de fonds dont ils ont besoin.

Comment choisir un prêteur hypothécaire?

Les sites de comparaison comme LendingTree et Credible sont un excellent endroit pour commencer votre recherche de prêteurs hypothécaires et découvrir ce qui est disponible. En plus de vous présenter une variété d'offres, vous serez en mesure de déterminer une base de référence des taux auxquels vous pouvez vous attendre compte tenu de vos antécédents de crédit et de la taille de votre acompte.

Choisir un prêteur hypothécaire n’est pas une décision à prendre à la légère – à bien des égards, c'est tout aussi important que la décision de la maison que vous voulez acheter. Nous vous recommandons fortement d'explorer différentes options pour vous assurer de faire une bonne affaire, soit en utilisant un site de comparaison, soit en obtenant l'approbation préalable de divers prêteurs.

Le prix n'est pas la seule chose qui compte

Pour la plupart des gens, le prix est le facteur le plus important lorsqu'il s'agit de choisir entre les offres de prêt hypothécaire. Cependant, n'oubliez pas de considérer d'autres facteurs aussi. Frais cachés, flexibilité sur les acomptes et le pointage de crédit, et le type d'hypothèque sont également importants, ainsi que des aspects « plus doux » comme le service client.

Cette comparaison peut prendre un certain temps, pourtant c'est un mal nécessaire. Le monde des prêteurs hypothécaires en ligne peut vous offrir la possibilité de remplir votre demande en quelques minutes, mais cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas prendre votre temps ! Assurez-vous de bien comprendre les types de prêts hypothécaires et la façon dont ils correspondent à votre situation pour faire le choix le plus judicieux possible.